Les acheteurs internationaux demandent souvent des modalités de paiement plus longues. Net 60, net 90, voire net 180 jours peuvent vous aider à conclure des ventes face à des concurrents mondiaux. Mais pour les exportateurs canadiens, ces modalités augmentent le risque de paiement en retard ou de non-paiement — surtout dans des marchés moins familiers. Des outils comme EDC Credit Insurance peuvent vous aider à offrir des modalités concurrentielles tout en protégeant votre flux de trésorerie.
Lorsque vous livrez des biens ou des services avant d’être payé, votre entreprise assume un risque. Si un acheteur retarde le paiement ou ne paie jamais, vous devez tout de même couvrir la paie, les fournisseurs et les impôts.
Les risques courants comprennent :
De nombreux exportateurs canadiens limitent leur croissance en raison de ces risques. L’assurance-crédit commerciale peut réduire le risque et vous aider à croître en toute sécurité.
EDC Credit Insurance est un programme fédéral offert par Export Development Canada (EDC). Il protège les entreprises canadiennes lorsque des clients internationaux ne paient pas (Source : Export Development Canada).
Pour utiliser EDC Credit Insurance, votre entreprise doit respecter les conditions suivantes :
Cette structure vous permet d’offrir des modalités net 60, net 90 ou net 180 jours avec davantage de confiance.
Suivez ces étapes pour protéger votre entreprise lorsque vous offrez des modalités de paiement plus longues à des acheteurs internationaux.
Avant d’accepter des modalités prolongées, examinez :
EDC évaluera également le risque de votre acheteur dans le cadre du processus d’approbation de l’assurance.
Faites une demande d’assurance avant d’expédier les biens ou de fournir les services. Le délai d’approbation dépend du profil de risque de l’acheteur (Source : Export Development Canada).
Votre facture et votre contrat de vente doivent indiquer clairement :
L’assurance fonctionne mieux lorsque votre documentation est claire et cohérente.
De nombreuses banques acceptent les comptes clients assurés par EDC comme garantie. Cela peut vous aider à accéder à des marges de crédit d’exploitation pendant que vous attendez le paiement.
Des plateformes comme GrantHub peuvent vous aider à filtrer les programmes de soutien à l’exportation par province et par industrie.
Faire une demande après l’expédition
La couverture EDC Credit Insurance doit être en place avant l’expédition des biens ou la prestation des services.
Supposer que tous les acheteurs sont admissibles
EDC évalue chaque acheteur. Les clients à risque élevé peuvent être refusés ou approuvés avec des limites plus basses.
Surengager un seul client
La couverture est plafonnée à 500 000 $ par client dans le cadre de la police Acheteur unique. Planifiez les grosses transactions en conséquence.
Négliger la planification du flux de trésorerie
L’assurance réduit le risque, mais vous devez tout de même disposer d’un fonds de roulement suffisant pour fonctionner pendant l’attente du paiement.
Q : Quel montant couvre EDC Credit Insurance ?
Elle couvre jusqu’à 90 % des pertes si un client international assuré ne paie pas (Source : Export Development Canada).
Q : Quel est le montant maximal de couverture par client ?
La police Acheteur unique assure jusqu’à 500 000 $ par client (Source : EDC : https://www.edc.ca/en/solutions/insurance/single-buyer-credit-insurance.html).
Q : Puis-je utiliser EDC Credit Insurance pour des clients aux États-Unis ?
Oui. La couverture s’applique aux clients internationaux, y compris aux États-Unis, tant que les règles d’admissibilité sont respectées (Source : Export Development Canada).
Q : Est-ce que cela couvre les ventes domestiques canadiennes ?
Non. Le programme est réservé aux acheteurs internationaux et aux chaînes d’approvisionnement liées à l’exportation seulement (Source : Export Development Canada).
Q : Les indemnités d’assurance sont-elles imposables ?
Les indemnités d’assurance sont généralement considérées comme un revenu d’entreprise. Confirmez avec votre comptable (Source : Export Development Canada).
GrantHub suit des centaines de programmes de subvention et de soutien actifs à travers le Canada. Vérifiez lesquels correspondent au profil de votre entreprise.
Si vous vous développez à l’international, ces guides pourraient aussi vous être utiles :
Les modalités de paiement prolongées ne doivent pas nécessairement signifier un risque plus élevé. Avec des outils comme EDC Credit Insurance, vous pouvez demeurer concurrentiel sur les marchés mondiaux tout en protégeant votre flux de trésorerie. Lorsque vous planifiez votre stratégie d’exportation, des plateformes comme GrantHub peuvent vous aider à trouver des subventions, des assurances et des programmes de soutien adaptés à vos plans de croissance.
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