La plupart des prêteurs canadiens s’attendent à ce que vous investissiez une partie de votre propre argent dans l’entreprise avant d’approuver un prêt. C’est ce qu’on appelle l’équité, et cela démontre au prêteur que vous partagez le risque. Pour de nombreux prêts soutenus par le gouvernement ou offerts par des organismes communautaires, l’exigence d’équité est plus faible qu’à la banque—souvent environ 10 % du coût total du projet (Source : Finance Î.-P.-É. ; Two Rivers Community Development Centre).
Comprendre combien d’équité il vous faut pour un prêt aux petites entreprises au Canada peut vous faire gagner du temps et vous aider à cibler les bons programmes dès le départ.
L’équité, c’est l’argent comptant ou les actifs que vous investissez dans votre entreprise et qui ne sont pas empruntés. Les prêteurs examinent l’équité pour évaluer votre engagement et la stabilité financière de l’entreprise.
L’équité peut inclure :
La plupart des prêteurs se concentrent sur l’équité en argent comptant. Le temps personnel, l’équité de sueur ou le travail non rémunéré ne sont généralement pas pris en compte.
Il n’existe pas de règle unique, mais ces fourchettes sont courantes :
Si votre entreprise est nouvelle, à risque élevé ou dans un secteur volatil, le prêteur peut exiger plus d’équité.
Si vous ne savez pas où se situe votre entreprise, les listes de programmes de GrantHub peuvent vous aider à comparer les exigences selon les prêteurs et les régions.
Le Entrepreneur Loan Program est un prêt provincial offert par Finance Î.-P.-É. pour les entreprises en démarrage ou en croissance.
Principaux détails sur l’équité :
Cela signifie que si vous demandez un prêt de 60 000 $, vous devez fournir au moins 6 000 $ d’équité personnelle.
Ce programme est souvent plus flexible que les prêts bancaires, ce qui le rend attrayant pour les entreprises en démarrage.
Two Rivers offre des prêts remboursables principalement destinés aux entrepreneurs autochtones.
Exigences en matière d’équité :
Pour un projet de 200 000 $, vous auriez besoin d’au moins 20 000 $ d’équité en argent comptant, le reste (180 000 $) pouvant être financé par le prêt.
L’équité réduit le risque pour le prêteur. Si l’entreprise éprouve des difficultés, l’équité sert de coussin.
Du point de vue du prêteur :
Les programmes de prêts gouvernementaux acceptent une équité plus faible parce qu’ils veulent soutenir l’économie, pas seulement éviter le risque.
Si vous souhaitez voir quels programmes de prêts gouvernementaux et communautaires correspondent à votre niveau d’équité, GrantHub présente des options avec des critères d’admissibilité clairs.
L’équité n’influence pas seulement l’approbation. Elle peut aussi avoir un impact sur :
Si vous apportez plus d’équité que le minimum, les prêteurs peuvent être plus flexibles sur d’autres conditions.
Certains programmes exigent que l’équité soit investie dans l’entreprise, et non conservée dans un compte personnel. Vérifiez toujours comment l’équité doit être utilisée.
L’équité est généralement calculée sur le coût total du projet, et non seulement sur le montant du prêt.
Utiliser des cartes de crédit personnelles ou des marges de crédit ne qualifie souvent pas comme équité, même si l’argent provient de vous.
Si vous n’avez que 10 % d’équité, une grande banque n’approuvera probablement pas un prêt pour une entreprise en démarrage. Les programmes communautaires et gouvernementaux sont une meilleure première étape.
Q : Quel est un bon ratio d’équité pour un prêt aux petites entreprises au Canada?
Pour la plupart des prêts soutenus par le gouvernement, 10 % à 20 % d’équité est considéré comme acceptable. Les banques exigent habituellement au moins 25 %, surtout pour les entreprises en démarrage.
Q : Les subventions peuvent-elles compter comme équité pour un prêt?
Parfois. Certains prêteurs permettent que les subventions approuvées réduisent le montant du prêt, mais elles remplacent rarement l’exigence d’équité du propriétaire (Source : Finance Î.-P.-É.).
Q : L’équipement compte-t-il comme équité?
L’équipement acheté peut compter s’il a une valeur marchande claire et qu’il est détenu en pleine propriété. L’équipement loué ou financé ne compte généralement pas.
Q : Les entreprises en démarrage ont-elles besoin de plus d’équité que les entreprises existantes?
Oui. Les entreprises en démarrage doivent généralement fournir plus d’équité puisqu’elles n’ont pas d’historique d’exploitation pour démontrer leur capacité de remboursement.
Q : Le Entrepreneur Loan Program est-il une subvention?
Non. Il s’agit d’un prêt entièrement remboursable, et non d’une subvention non remboursable (Source : Finance Î.-P.-É.).
Les exigences en matière d’équité varient beaucoup à travers le Canada, et choisir le mauvais prêteur peut retarder vos projets de plusieurs mois. GrantHub présente des centaines de programmes actifs de prêts et de subventions partout au pays, ce qui facilite la recherche de ceux qui correspondent à votre profil d’entreprise et à votre équité disponible.
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Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.