L’accès au capital demeure un défi majeur pour les femmes entrepreneures au Canada. Bien que les femmes possèdent environ 18 % des petites et moyennes entreprises canadiennes, elles font souvent face à des conditions de crédit plus strictes que les hommes (Source : Innovation, Sciences et Développement économique Canada). Les prêts aux entreprises détenues par des femmes au Canada visent à combler cet écart, mais les règles d’admissibilité et les options de financement peuvent varier selon la province.
Cet article présente un résumé, province par province, des principaux programmes de prêts destinés aux femmes, de ce qu’ils financent et de qui peut présenter une demande.
La plupart des prêts aux entreprises détenues par des femmes au Canada sont des financements remboursables — et non des subventions. Ces prêts sont généralement offerts par des organismes sans but lucratif ou des organisations soutenues par les provinces, et comportent souvent des modalités plus souples que les prêts bancaires traditionnels.
Les critères d’admissibilité courants comprennent :
L’outil de jumelage d’admissibilité de GrantHub peut vous aider à filtrer rapidement les prêts aux entreprises détenues par des femmes selon la province et le secteur d’activité, ce qui facilite l’identification des programmes pertinents.
WeMB — Prêts du Women’s Enterprise Centre of Manitoba
Les fondatrices en phase de démarrage choisissent souvent ces prêts. Elles peuvent ne pas être admissibles à un prêt bancaire, mais si elles peuvent démontrer un plan clair de génération de revenus, leur demande peut être approuvée.
WeMB — Programme de microprêts
Ce programme de microprêts constitue souvent une première étape avant de présenter une demande de financement provincial plus important ou de financement bancaire.
Women Entrepreneurs Saskatchewan (WESK) — Financement
Les prêts de WESK conviennent bien aux projets de croissance, comme l’achat d’équipement, l’expansion ou le développement de nouveaux marchés.
Fonds FIJE (Fonds d’investissement jeunesse entrepreneuriale)
Bien que ce fonds ne soit pas exclusivement destiné aux femmes, il est accessible aux femmes entrepreneures ainsi qu’à d’autres groupes. Il est souvent combiné à un soutien des centres locaux de développement (CLD) dans les régions du Québec.
Vérifiez les exigences de votre province :
Assurez-vous que votre entreprise exerce ses activités dans la province où vous présentez une demande, et non seulement qu’elle y est constituée.
Comprenez la différence entre prêts et subventions :
La plupart des programmes destinés aux femmes sont des prêts, alors prévoyez les remboursements mensuels dans votre budget.
Respectez le seuil de propriété :
La majorité des programmes exigent au moins 51 % de propriété ou de contrôle par des femmes.
Préparez votre contribution personnelle :
Certains programmes, comme WESK, exigent un investissement en argent comptant de la part de la propriétaire.
Ayez vos documents prêts :
Un plan d’affaires clair, des états financiers de base et une preuve de propriété renforceront votre demande.
Présenter une demande dans la mauvaise province :
Votre entreprise doit exercer ses activités dans la province qui offre le prêt.
Supposer que les prêts sont des subventions :
Le remboursement est obligatoire — planifiez-le.
Ne pas respecter les exigences de propriété :
Une propriété détenue par des femmes à moins de 51 % entraînera généralement un refus.
Ne pas respecter les règles de contribution de la propriétaire :
Certains programmes exigent un investissement personnel en argent.
Q : Les prêts aux entreprises détenues par des femmes au Canada sont-ils réservés aux entreprises en démarrage ?
Non. De nombreux programmes financent le démarrage, l’expansion et même l’achat d’une entreprise existante, comme les prêts de WeMB (Source : WeMB).
Q : Dois-je avoir un dossier de crédit parfait pour être admissible ?
Pas nécessairement. Les programmes de microprêts comme le Programme de microprêts de WeMB sont conçus pour les entrepreneures qui ne répondent pas aux critères bancaires traditionnels (Source : WeMB).
Q : Puis-je présenter une demande si mon entreprise est constituée au fédéral ?
Oui, tant que votre entreprise exerce ses activités dans la province qui offre le prêt et que vous respectez les exigences de résidence.
Q : Ces prêts sont-ils accessibles aux fondatrices de genres divers ?
Oui. Des programmes comme WeMB incluent les personnes cis, trans, bispirituelles (2S) et de genres divers (Source : WeMB).
Q : Puis-je combiner un prêt pour entreprise détenue par des femmes avec des subventions ?
Souvent oui, mais certains prêteurs voudront évaluer l’impact des subventions sur votre flux de trésorerie. Cela est courant dans les analyses de financement provincial.
Si vous souhaitez savoir quelles subventions et quels prêts correspondent à votre entreprise, GrantHub suit des centaines de programmes actifs partout au Canada.
Les prêts aux entreprises détenues par des femmes au Canada varient selon la province, mais les demandes les plus solides démontrent une propriété majoritaire, des activités locales et un plan réaliste de remboursement. Si vous comparez vos options ou envisagez de combiner des prêts et des subventions, il est utile d’avoir une vue d’ensemble de ce à quoi vous pourriez être admissible. L’utilisation d’outils comme GrantHub peut appuyer votre recherche de programmes de financement destinés aux femmes qui correspondent à votre entreprise, à votre emplacement et à votre stade de croissance.
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