Si vous envisagez des contributions remboursables ou des prêts commerciaux garantis par le gouvernement, vous vous demandez peut-être quelles dépenses ces fonds peuvent couvrir. Ces programmes offrent plus de flexibilité que les subventions, mais ils comportent tout de même des règles claires. Comprendre quelles dépenses sont admissibles — et lesquelles ne le sont pas — vous aide à éviter des problèmes comme les récupérations, les retards ou le rejet de votre demande.
Les contributions remboursables et les prêts garantis par le gouvernement au Canada sont conçus pour aider votre entreprise à croître. Ils ne servent pas à un usage personnel ni à rembourser des dettes antérieures. Chaque programme a ses propres règles, mais on retrouve des tendances communes à travers le pays.
De nombreux prêts garantis par le gouvernement vous permettent d’acquérir des actifs qui aident votre entreprise à fonctionner ou à croître. Les coûts admissibles typiques comprennent :
Par exemple, le Prêt immobilier commercial de la BDC couvre jusqu’à 100 % des coûts admissibles du projet pour l’achat de terrains, de bâtiments et la construction, avec des modalités de remboursement allant jusqu’à 25 ans (Source : Banque de développement du Canada).
L’achat ou l’amélioration d’un bien commercial est un usage courant de ces prêts. Les dépenses admissibles incluent souvent :
Avec le financement immobilier commercial de la BDC, vous pourriez reporter les paiements de capital jusqu’à 36 mois, ce qui peut aider votre flux de trésorerie pendant la construction ou les rénovations (Source : BDC).
Le fonds de roulement est généralement admissible s’il soutient l’expansion. Les utilisations approuvées incluent souvent :
Le programme BDC Capital – Capital de croissance et de transition (Fonds de roulement) offre de 250 000 $ à 35 millions $ en financement remboursable pour la R-D, le développement de produits et l’expansion des marchés (Source : BDC).
L’outil d’admissibilité de GrantHub peut vous aider à trouver des programmes selon votre province, votre secteur et vos dépenses prévues.
Certaines contributions remboursables soutiennent la préparation de votre produit pour le marché. Par exemple, le programme WeMB — Prêts WeTech offre jusqu’à 25 000 $ en contribution remboursable sans intérêt pour les entreprises détenues par des femmes et axées sur la technologie qui ont un prototype prêt pour le marché (Source : WeMB).
Les dépenses admissibles peuvent inclure :
Les fonds doivent être dépensés et remboursés selon votre entente. Les projets doivent être prêts à commencer à générer des ventes.
Certains programmes vous aident à croître en achetant une autre entreprise. Le programme WeMB — Prêts offre de 5 000 $ à 150 000 $ en financement remboursable pour le démarrage, l’expansion ou l’achat d’une entreprise existante au Manitoba (Source : WeMB).
Les coûts admissibles peuvent inclure :
Les garanties de prêts sont courantes en agriculture. Le Programme de la Loi canadienne sur les prêts agricoles (LCPA) garantit 95 % de la perte nette du prêteur sur les prêts admissibles aux agriculteurs et aux coopératives agricoles (Source : Agriculture et Agroalimentaire Canada).
Les dépenses admissibles comprennent :
Tous les coûts d’entreprise ne sont pas couverts par ces programmes. La plupart des contributions remboursables et des prêts garantis par le gouvernement ne couvrent pas :
Les programmes vérifient si la dépense soutient directement votre entreprise et vos revenus futurs.
Croire que les prêts fonctionnent comme des subventions
Les prêts doivent être remboursés. Dépenser en dehors du cadre approuvé peut entraîner une demande de remboursement immédiat.
Inclure des dépenses engagées avant l’approbation
La plupart des programmes ne couvrent que les coûts engagés après le début de votre entente.
Utiliser le fonds de roulement pour survivre
Les prêts ne sont pas destinés à couvrir des pertes ou à combler des manques sans plan de croissance.
Mélanger dépenses personnelles et professionnelles
Un mauvais suivi des dépenses peut entraîner des vérifications et des demandes de remboursement.
Q : Les contributions remboursables sont-elles considérées comme un revenu imposable ?
Non. Puisque vous devez les rembourser, ces fonds ne sont pas considérés comme un revenu imposable (Source : BDC).
Q : Puis-je utiliser un prêt garanti par le gouvernement pour me verser un salaire ?
Habituellement non, sauf si le salaire est clairement lié à un projet de croissance approuvé.
Q : Dois-je conserver les reçus pour les dépenses financées par un prêt ?
Oui. Vous devez garder des dossiers détaillés pour démontrer comment l’argent a été dépensé.
Q : Puis-je combiner des prêts avec des subventions ?
Souvent oui, mais il existe des règles de cumul. Les programmes peuvent limiter le soutien gouvernemental total.
Q : Les prêts sans intérêt sont-ils toujours des contributions remboursables ?
Oui. Des programmes comme WeMB — Prêts WeTech sont sans intérêt mais doivent tout de même être remboursés.
GrantHub suit des centaines de programmes actifs de contributions remboursables et de prêts garantis par le gouvernement à travers le Canada. Vous pouvez vérifier lesquels conviennent à votre entreprise et à vos dépenses.
Avant de présenter une demande, faites la liste de vos dépenses prévues et vérifiez-les selon les règles du programme. Cela vous aide à éviter les surprises et accélère l’approbation. Pour en savoir plus, consultez :
Lorsque vous êtes prêt, GrantHub vous aide à comparer les programmes afin que vous puissiez présenter votre demande en toute confiance.
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.