Si vous dirigez une entreprise d’économie sociale ou à impact au Québec, les prêts bancaires traditionnels ne correspondent souvent pas à votre réalité opérationnelle. Les prêts de capital patient sont conçus précisément pour ce contexte. Ils peuvent couvrir une vaste gamme de dépenses d’exploitation, de croissance et de développement, tant que ces coûts soutiennent votre mission et votre viabilité à long terme.
L’une des options les plus utilisées est le Prêt de capital patient — Opérations du Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale, qui peut financer jusqu’à 35 % des coûts admissibles d’un projet, avec aucun remboursement du capital exigé pendant une période pouvant aller jusqu’à 15 ans (Source : Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale).
Les prêts de capital patient mettent l’accent sur la stabilité et l’impact à long terme, et non sur les flux de trésorerie à court terme. Voici comment se répartissent généralement les principales catégories de dépenses, selon les règles réelles des programmes.
Les prêts d’économie sociale peuvent aider à stabiliser les opérations quotidiennes, surtout durant les phases de croissance.
Les dépenses d’exploitation admissibles peuvent inclure :
Dans le cadre du prêt du Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale, ces coûts sont admissibles lorsqu’ils soutiennent le démarrage, l’expansion ou le développement d’une entreprise collective (Source : Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale).
Des outils comme l’outil de correspondance d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à filtrer les programmes par province et par type d’organisation en quelques secondes.
De nombreuses entreprises d’économie sociale utilisent le capital patient pour accroître leur impact plutôt que pour maximiser les profits.
Les dépenses d’expansion admissibles incluent souvent :
Le prêt du Fonds de fiducie du Chantier prévoit un financement de 50 000 $ à 400 000 $, avec un plafond réduit de 250 000 $ pour les entreprises en démarrage, spécifiquement pour soutenir les phases d’expansion et de développement (Source : Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale).
Certains programmes québécois mettent davantage l’accent sur la capitalisation.
Par exemple, le Programme de capitalisation des entreprises d’économie sociale (CAES) soutient :
Ces types de dépenses sont courants lorsque votre organisation a besoin d’actifs physiques pour offrir ses services à grande échelle (Source : Investissement Québec).
Tous les prêts ne sont pas axés sur la mission, mais ils peuvent tout de même soutenir les entreprises à impact.
Le programme de Financement des crédits d’impôt remboursables d’Investissement Québec peut couvrir :
Cette option est particulièrement pertinente pour les entreprises d’économie sociale impliquées dans des activités de R-D ou d’innovation (Source : Investissement Québec).
Même le capital patient a ses limites. La plupart des prêts d’économie sociale au Québec ne couvrent pas :
Pour le Fonds de fiducie du Chantier, le financement est plafonné à 35 % des coûts totaux admissibles du projet, ce qui signifie que vous devez obtenir d’autres sources de financement (Source : Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale).
Supposer que toutes les dépenses d’exploitation sont admissibles
Seuls les coûts liés au démarrage, à l’expansion ou au développement sont admissibles. Les dépenses courantes sans lien avec la croissance peuvent être refusées.
Surestimer la part du projet que le prêt peut couvrir
Des programmes comme celui du Fonds de fiducie du Chantier ne financent pas plus de 35 % des coûts totaux. Vous avez besoin d’un plan de financement complet.
Ignorer la structure de remboursement
Même si le remboursement du capital est différé, des paiements d’intérêts mensuels s’appliquent dans le cadre des prêts de capital patient (Source : Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale).
Présenter une demande trop tard dans le projet
Ces prêts sont conçus pour soutenir une croissance planifiée, et non pour rembourser des coûts déjà entièrement engagés.
Q : Les prêts d’économie sociale au Québec peuvent-ils être utilisés pour la paie?
Oui, les coûts de paie peuvent être admissibles lorsqu’ils soutiennent des activités d’expansion ou de développement. Les salaires courants sans composante de croissance ont moins de chances d’être acceptés.
Q : Dois-je rembourser immédiatement le prêt du Fonds de fiducie du Chantier?
Non. Aucun remboursement du capital n’est exigé pendant une période pouvant aller jusqu’à 15 ans, bien que les intérêts soient payables mensuellement (Source : Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale).
Q : Les entreprises en démarrage peuvent-elles demander un prêt de capital patient?
Oui. Les entreprises en démarrage sont admissibles, mais le montant maximal est plus bas — jusqu’à 250 000 $ dans le cadre du programme du Fonds de fiducie du Chantier (Source : Fonds de fiducie du Chantier de l’économie sociale).
Q : Les immobilisations comme l’équipement sont-elles des dépenses admissibles?
Oui. L’équipement et les autres immobilisations sont fréquemment financés, surtout dans le cadre de programmes axés sur la capitalisation comme le CAES (Source : Investissement Québec).
Q : Un même projet peut-il combiner des prêts et des subventions?
Souvent oui, tant que le financement public total respecte les limites du programme. GrantHub suit la façon dont les subventions et les prêts peuvent être combinés à travers les programmes québécois.
Comprendre les dépenses admissibles est la première étape pour bâtir un plan de financement solide. La suivante consiste à jumeler votre projet à la bonne combinaison de prêts et de subventions. GrantHub suit des centaines de programmes de financement actifs partout au Canada, ce qui facilite l’identification des options qui correspondent à votre mission d’économie sociale et à votre budget.
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