Si vous ou votre entreprise canadienne éprouvez des difficultés liées aux dettes, le choix de la bonne solution est crucial. Au Canada, les principales options légales pour faire face à l’insolvabilité sont la restructuration, la proposition de consommateur et la faillite. Chaque option a ses propres règles. Les coûts ainsi que les effets sur vos finances et votre dossier de crédit varient selon l’option choisie. Les trois sont gérées ou supervisées par un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) en vertu de la loi fédérale canadienne (Source : Bureau du surintendant des faillites Canada).
La restructuration est souvent la première avenue envisagée. Elle vise à améliorer la trésorerie et à réduire les dettes sans déclarer faillite.
Principales caractéristiques :
Un syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider à déterminer si une restructuration est possible. Il peut également présenter votre plan aux créanciers (Source : Bureau du surintendant des faillites Canada).
Une proposition de consommateur est une entente légale avec vos créanciers. Vous proposez de rembourser une partie de vos dettes sur une période déterminée.
Principales caractéristiques :
Seul un syndic autorisé en insolvabilité peut déposer et administrer une proposition de consommateur (Source : Bureau du surintendant des faillites Canada).
La faillite est l’option de dernier recours lorsque les dettes ne peuvent pas être réglées par une restructuration ou une proposition.
Principales caractéristiques :
La faillite doit également être traitée par un syndic autorisé en insolvabilité (Source : Bureau du surintendant des faillites Canada).
| Option | Idéal pour | Biens | Impact sur le crédit | Supervision |
|---|---|---|---|---|
| Restructuration | Problèmes temporaires de trésorerie | Généralement conservés | Modéré | SAI ou conseillers |
| Proposition de consommateur | Revenu stable, dette gérable | Généralement conservés | Élevé, mais moins que la faillite | SAI |
| Faillite | Aucune capacité de remboursement | Certains peuvent être vendus | Le plus élevé | SAI |
Des outils comme le matcher d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à repérer des programmes gouvernementaux susceptibles d’améliorer votre trésorerie avant d’envisager l’insolvabilité.
Le gouvernement fédéral tient une liste publique pour vous aider à trouver un syndic autorisé en insolvabilité près de chez vous (Source : Innovation, Sciences et Développement économique Canada). Les SAI sont :
Les premières rencontres sont généralement gratuites et confidentielles (Source : Bureau du surintendant des faillites Canada).
Attendre trop longtemps avant de demander de l’aide
Attendre peut aggraver la situation. Une restructuration précoce est souvent moins coûteuse et moins dommageable.
Penser que la faillite est la seule option
De nombreuses personnes peuvent plutôt recourir à une proposition de consommateur ou à une restructuration informelle.
Faire affaire avec des « conseillers en dettes » non autorisés
Seul un syndic autorisé en insolvabilité peut légalement déposer des propositions ou des faillites.
Ignorer les règles propres aux entreprises
Les travailleurs autonomes et les sociétés sont soumis à des règles différentes en matière d’insolvabilité.
Q : Ai-je besoin d’un syndic autorisé en insolvabilité pour déclarer faillite au Canada ?
Oui. Seul un syndic autorisé par le gouvernement fédéral peut gérer une faillite ou une proposition de consommateur (Source : Bureau du surintendant des faillites Canada).
Q : Une proposition de consommateur peut-elle arrêter les mesures de recouvrement de l’ARC ?
Oui. Une fois déposée, la plupart des mesures de recouvrement, y compris celles de l’Agence du revenu du Canada, sont suspendues en vertu de la LFI.
Q : Combien coûtent les services d’un syndic autorisé en insolvabilité ?
Les honoraires sont fixés par des règles fédérales et sont généralement inclus dans vos paiements de proposition ou de faillite (Source : Bureau du surintendant des faillites Canada).
Q : Les petites entreprises peuvent-elles utiliser les propositions de consommateur ?
Les propositions de consommateur sont destinées aux particuliers, y compris les travailleurs autonomes. Les sociétés doivent recourir à des processus de restructuration ou de faillite.
Q : Les échanges avec un syndic sont-ils confidentiels ?
Oui. Les rencontres avec un syndic autorisé en insolvabilité sont privées et protégées par les lois sur la protection de la vie privée.
Après la FAQ, rappelez-vous que GrantHub suit des centaines de programmes de subvention et de soutien partout au Canada — vérifier lesquels correspondent à votre entreprise peut vous aider à améliorer votre trésorerie avant de prendre des décisions finales en matière d’insolvabilité.
Le choix entre la restructuration, la proposition de consommateur et la faillite au Canada dépend de vos dettes, de vos revenus et de vos objectifs. Un syndic autorisé en insolvabilité peut vous expliquer vos options légales et ce que chacune implique pour vous. En parallèle, examiner les programmes de soutien gouvernementaux par l’entremise de GrantHub peut vous aider à gérer vos difficultés financières plus tôt et à éviter les conséquences les plus sévères.
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