La plupart des entreprises canadiennes entendent « financement gouvernemental » et pensent à de l’argent gratuit. La réalité est plus nuancée. Certains programmes doivent être remboursés, tandis que d’autres non. Choisir le mauvais type peut mettre de la pression sur votre trésorerie ou limiter vos options de financement futures. Comprendre le financement gouvernemental remboursable et non remboursable au Canada vous aide à choisir l’option qui correspond réellement à l’étape de votre entreprise et à votre tolérance au risque.
Le financement gouvernemental au Canada se divise en deux grandes catégories : remboursable et non remboursable. Les deux sont utilisés par des programmes fédéraux et provinciaux, mais pour des objectifs différents.
Le financement remboursable fonctionne comme un prêt. Vous recevez le capital à l’avance et vous le remboursez au fil du temps, souvent avec des intérêts ou des frais.
Caractéristiques courantes :
Exemple : Programme de financement des petites entreprises du Canada (PFPEC)
Le PFPEC aide les petites entreprises à obtenir des prêts auxquels elles n’auraient pas accès autrement. Il s’agit d’un programme remboursable appuyé par le gouvernement fédéral (Source : Innovation, Sciences et Développement économique Canada).
Détails clés :
Ce type de financement est courant pour l’immobilier, l’équipement et l’expansion des entreprises.
Le financement non remboursable n’a pas à être remboursé, tant que vous respectez les règles du programme et les exigences de reddition de comptes.
Caractéristiques typiques :
Le financement non remboursable est le plus courant pour :
Un exemple bien connu est le financement du CNRC IRAP, qui soutient les petites et moyennes entreprises axées sur l’innovation. Le CNRC IRAP offre également des services-conseils gratuits. Ses contributions financières sont généralement non remboursables lorsqu’elles sont utilisées pour des activités de R-D approuvées (Source : Conseil national de recherches du Canada).
Des outils comme l’outil de correspondance d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à filtrer les programmes par province, industrie et type de financement en quelques secondes. C’est utile pour comparer le financement gouvernemental remboursable et non remboursable.
Le bon choix dépend de la façon dont vous prévoyez utiliser l’argent. Il ne s’agit pas seulement du montant offert.
De nombreuses entreprises utilisent les deux types. Par exemple, une entreprise peut financer de l’équipement par un prêt remboursable tout en couvrant les salaires en R-D grâce à une contribution non remboursable.
Penser que le financement non remboursable est toujours préférable
L’argent gratuit semble idéal. Toutefois, les exigences strictes de reddition de comptes et les règles de dépenses limitées peuvent le rendre moins flexible.
Ignorer l’impact sur la trésorerie
Le financement remboursable a un effet sur votre trésorerie mensuelle. Des paiements manqués peuvent nuire à votre crédit et à vos options de financement futures.
Utiliser le mauvais financement pour la mauvaise dépense
Les programmes non remboursables couvrent rarement le loyer, le remboursement de dettes ou les frais généraux.
Ne pas vérifier les règles de cumul
De nombreux programmes canadiens plafonnent le montant total d’aide gouvernementale que vous pouvez recevoir pour un même projet.
Pour en savoir plus, consultez Comment cumuler des subventions et des prêts sans enfreindre les règles de financement.
Q : Le financement gouvernemental remboursable est-il la même chose qu’un prêt bancaire ?
Pas exactement. Le financement gouvernemental remboursable comporte souvent moins de risques pour les prêteurs grâce à l’appui du gouvernement, ce qui peut se traduire par de meilleures conditions pour votre entreprise (Source : Innovation, Sciences et Développement économique Canada).
Q : Dois-je rembourser une subvention non remboursable si mon projet échoue ?
En général, non, tant que les fonds ont été dépensés pour des coûts admissibles et correctement déclarés. Si vous ne respectez pas les règles, vous pourriez devoir rembourser les sommes reçues (Source : Conseil national de recherches du Canada).
Q : Les startups peuvent-elles être admissibles à un financement remboursable ?
Oui, mais c’est plus difficile sans revenus ou actifs. Des programmes comme le PFPEC reposent toujours sur l’approbation du prêteur.
Q : Les subventions non remboursables sont-elles imposables au Canada ?
Souvent oui. De nombreuses subventions sont considérées comme un revenu imposable selon la législation fiscale canadienne. Vous devriez en discuter avec votre comptable.
Q : Puis-je présenter une demande pour les deux types en même temps ?
Oui, tant que chaque programme permet le cumul et que les dépenses ne sont pas financées en double.
GrantHub suit des centaines de programmes de subventions actifs partout au Canada. Vous pouvez vérifier lesquels correspondent au profil de votre entreprise.
Choisir entre un financement gouvernemental remboursable et non remboursable consiste à trouver ce qui correspond à vos besoins. Ne vous fiez pas uniquement au montant le plus élevé. Commencez par dresser la liste de vos objectifs de projet, de vos besoins de trésorerie et des types de dépenses que vous souhaitez couvrir. Examinez les critères d’admissibilité et les exigences de reddition de comptes pour chaque option de financement. En cas de doute, parlez-en à votre comptable ou à un conseiller d’affaires qui connaît bien les programmes gouvernementaux canadiens. Une planification rigoureuse dès maintenant peut vous éviter un financement qui crée plus de problèmes qu’il n’en résout plus tard.
Si vous souhaitez voir quels programmes de financement correspondent à votre entreprise, utilisez les outils d’admissibilité de GrantHub pour obtenir une liste personnalisée d’options.
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