Si vous cherchez du financement gouvernemental au Canada, l’une des premières décisions à prendre est de savoir si l’argent doit être remboursé. Certains programmes sont remboursables, tandis que d’autres sont non remboursables. Comprendre la différence peut éviter à votre entreprise des surprises de trésorerie et vous aider à choisir le financement qui convient à vos plans de croissance.
Au Canada, la plupart du soutien aux entreprises se présente sous forme de subventions, de prêts et de contributions remboursables sous condition. Chaque option comporte ses propres règles, risques et impacts financiers à long terme.
Le financement non remboursable est de l’argent que vous n’avez pas à rembourser, tant que vous respectez les règles du programme. Ces programmes sont généralement appelés subventions ou contributions non remboursables.
Caractéristiques courantes du financement non remboursable :
Exemple :
Le Programme d’aide à la recherche industrielle du CNRC (PARI CNRC) peut offrir des contributions non remboursables aux petites et moyennes entreprises canadiennes admissibles qui travaillent sur des projets d’innovation axés sur la science ou l’ingénierie (Source : Gouvernement du Canada – CNRC).
Bien que le PARI offre aussi des services-conseils gratuits, ses contributions financières n’ont pas à être remboursées si toutes les conditions sont respectées (Source : Conseil national de recherches Canada).
Le financement remboursable doit être remboursé, en totalité ou en partie. Cette catégorie inclut les prêts garantis par le gouvernement et les contributions remboursables.
Caractéristiques courantes du financement remboursable :
Exemple :
Le Prêt du Programme canadien d’adoption du numérique (PCAN), offert par la Banque de développement du Canada (BDC), propose jusqu’à 100 000 $ en financement pour soutenir la transformation numérique. Le prêt est à 0 % d’intérêt la première année, mais il doit être remboursé (Source : BDC).
| Caractéristique | Financement non remboursable | Financement remboursable |
|---|---|---|
| Remboursement requis | Non (si les règles sont suivies) | Oui |
| Niveau de compétition | Très élevé | Modéré |
| Impact sur la trésorerie | Positif à long terme | Remboursements continus |
| Rapports requis | Détaillés et stricts | Modérés |
| Usage typique | R-D, embauche, formation | Équipement, technologie, expansion |
Des outils comme le sélecteur d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à filtrer les programmes par province, secteur et type de financement en quelques secondes, ce qui est particulièrement utile pour choisir entre les options remboursables et non remboursables.
Le choix entre le financement gouvernemental remboursable et non remboursable dépend de votre situation.
Le financement non remboursable pourrait mieux convenir si :
Le financement remboursable peut être préférable si :
De nombreuses entreprises canadiennes utilisent les deux types ensemble. Par exemple, une subvention peut couvrir les coûts de formation tandis qu’un prêt remboursable finance l’achat d’équipement. Assurez-vous simplement que les programmes permettent la combinaison.
Croire que tout financement gouvernemental est de l’argent gratuit
Beaucoup de programmes utilisent le mot « contribution » au lieu de « prêt ». Vérifiez toujours si un remboursement est requis.
Ignorer les déclencheurs de remboursement
Certaines contributions remboursables ne sont exigibles que si vos revenus augmentent. Omettre ce détail peut nuire à votre planification à long terme.
Négliger les obligations de rapport
Le financement non remboursable exige souvent des audits, des rapports d’étape et des preuves de paiement. Des documents manquants peuvent entraîner un recouvrement.
Demander le mauvais type de financement selon l’étape de l’entreprise
Les jeunes entreprises éprouvent souvent des difficultés avec le financement remboursable à cause de contraintes de trésorerie. Les entreprises matures peuvent passer à côté d’occasions en se concentrant uniquement sur les subventions.
Q : Les subventions gouvernementales au Canada sont-elles toujours non remboursables?
Non. Certains programmes sont partiellement ou conditionnellement remboursables. Lisez toujours l’entente de financement pour confirmer les règles de remboursement (Source : Gouvernement du Canada).
Q : Une contribution remboursable est-elle la même chose qu’un prêt?
Pas exactement. Les contributions remboursables peuvent offrir des modalités flexibles, comme un remboursement basé sur les revenus, contrairement aux prêts traditionnels à paiements fixes.
Q : Puis-je demander à la fois du financement remboursable et non remboursable?
Oui, si les règles du programme le permettent. C’est ce qu’on appelle la combinaison de financements, une pratique courante pour les projets d’innovation et d’expansion.
Q : Que se passe-t-il si j’utilise mal des fonds de subvention non remboursable?
Le gouvernement peut exiger le remboursement complet et vous exclure de futurs programmes. Un suivi rigoureux des dépenses admissibles est essentiel.
Q : Quel type de financement est le plus facile à obtenir?
Le financement remboursable est généralement plus facile, car le gouvernement s’attend à un remboursement. Les subventions non remboursables sont plus compétitives.
Comprendre le financement gouvernemental remboursable et non remboursable au Canada vous aide à protéger votre trésorerie et à planifier une croissance plus intelligente. Le bon mélange dépend de votre stade, de votre tolérance au risque et de votre capacité à gérer les rapports.
GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de prêts à travers le Canada et vous aide à voir lesquels correspondent au profil de votre entreprise, à vos besoins de financement et à vos préférences de remboursement. Pour commencer, révisez votre plan d’affaires et déterminez quel type de financement soutient le mieux votre prochain projet.
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