Choisir entre un financement d’entreprise remboursable ou non remboursable peut avoir un impact sur votre flux de trésorerie pendant des années. Au Canada, de nombreux programmes gouvernementaux offrent les deux options, parfois au sein d’une même initiative. Comprendre le fonctionnement de chaque type vous aide à éviter les mauvaises surprises et à choisir un financement adapté à vos plans de croissance.
À la base, la différence tient à une question simple : devez-vous rembourser l’argent ou non.
Le financement non remboursable n’a pas à être remboursé si vous respectez toutes les conditions du programme.
Caractéristiques typiques :
Ces programmes sont souvent concurrentiels et ciblent des priorités publiques comme l’innovation, la croissance propre ou le développement de la main-d’œuvre.
Le financement remboursable doit être remboursé, souvent selon des modalités souples ou sans intérêt.
Caractéristiques typiques :
Le financement d’entreprise remboursable vs non remboursable au Canada n’oppose pas le « bon » au « mauvais ». Il s’agit plutôt d’un partage des risques entre votre entreprise et le gouvernement.
Voici des programmes canadiens réels qui illustrent l’application de ces types de financement.
Ce programme soutient les producteurs biologiques et les entreprises agroalimentaires à l’Île-du-Prince-Édouard.
Il s’agit d’un exemple clair de financement d’entreprise remboursable vs non remboursable lié à la stabilité d’un secteur. La province soutient la croissance, mais s’attend à un remboursement pour maintenir les cycles de financement futurs.
EMAP aide les petites entreprises à se développer sur les marchés d’exportation.
Un soutien remboursable comme celui-ci est courant pour l’expansion des marchés, où une augmentation des revenus est attendue.
Les organisations Community Futures offrent du financement aux entreprises rurales et éloignées.
Il ne s’agit pas d’une subvention, mais ce financement complète souvent des programmes non remboursables pour l’achat d’équipement ou l’embauche.
Cette initiative fédérale illustre la présence des deux types de financement dans un même programme.
Des programmes comme celui-ci montrent pourquoi il est important de comprendre le financement d’entreprise remboursable vs non remboursable au Canada. Un même projet peut être admissible à l’un ou l’autre, selon le risque et l’impact.
Cette subvention salariale soutient l’emploi des jeunes.
Les subventions salariales ressemblent souvent à des subventions non remboursables, mais peuvent devenir remboursables si les conditions d’emploi ne sont pas respectées.
Posez-vous les questions suivantes :
Des outils comme le moteur de correspondance d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à filtrer les programmes par province, secteur et type de financement en quelques secondes.
Supposer que « remboursable » signifie une dette à taux d’intérêt élevé
De nombreux programmes gouvernementaux sont sans intérêt ou remboursables de façon conditionnelle si les objectifs sont atteints.
Manquer les déclencheurs de remboursement
Certains programmes exigent un remboursement si les cibles de revenus, de création d’emplois ou de production de rapports ne sont pas atteintes.
Surfinancer les mêmes coûts
Cumuler du financement remboursable et non remboursable au-delà des limites de partage des coûts peut entraîner une obligation de remboursement.
Ignorer l’impact à long terme sur la trésorerie
Une subvention remboursable affecte tout de même les budgets futurs, même si les paiements sont reportés.
Q : Le financement remboursable est-il préférable à un prêt bancaire ?
Souvent, oui. Le financement gouvernemental remboursable comporte généralement moins de risques, des modalités plus souples et peut être sans intérêt (Source : lignes directrices des programmes).
Q : Une subvention peut-elle devenir remboursable plus tard ?
Oui. Si vous ne respectez pas les conditions de l’entente, un financement non remboursable peut être converti en financement remboursable.
Q : Puis-je demander à la fois du financement remboursable et non remboursable ?
Oui, si les règles des programmes permettent le cumul et si le financement public total ne dépasse pas les limites de partage des coûts.
Q : Les subventions remboursables sont-elles plus faciles à obtenir ?
Dans de nombreux cas, oui. Les gouvernements acceptent plus de demandes parce que les fonds sont censés être remboursés.
Q : Le financement remboursable a-t-il un impact sur la propriété de l’entreprise ?
Non. Contrairement aux investissements en capital-actions, le financement gouvernemental ne prend pas de participation dans votre entreprise.
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Comprendre le financement d’entreprise remboursable vs non remboursable au Canada vous permet de garder le contrôle de votre stratégie de financement. Une fois que vous savez quel modèle convient à votre projet, l’étape suivante consiste à trouver des programmes alignés sur votre secteur, votre emplacement et votre stade de croissance. GrantHub vous aide à rester concentré sur le financement qui correspond réellement à votre entreprise.
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