Si votre idée d’entreprise est constamment refusée par les banques, vous n’êtes pas seul. De nombreux entrepreneurs en démarrage au Québec n’ont pas d’historique de crédit, de garanties ou de revenus stables. MicroEntreprendre Québec existe précisément pour cette raison : il soutient les personnes qui ne peuvent accéder au financement bancaire traditionnel grâce à des petits prêts remboursables et un accompagnement local personnalisé (Source : MicroEntreprendre).
MicroEntreprendre n’est pas une subvention. Il s’agit d’un programme de microprêts remboursables combiné à un accompagnement obligatoire. L’accent est mis sur votre projet et votre engagement, pas sur votre cote de crédit.
Voici ce qui le distingue du financement bancaire :
Le montant exact dépend de votre projet, de votre budget et de l’évaluation de l’organisme local.
Pour être admissible à MicroEntreprendre Québec, vous devez répondre à toutes les conditions suivantes :
Ce programme est intentionnellement conçu pour les entrepreneurs qui ont été refusés ailleurs. Un crédit faible ou limité ne vous disqualifie pas automatiquement.
MicroEntreprendre ne demande pas de lettre officielle de refus bancaire. Ils évaluent plutôt si un financement traditionnel est réellement accessible pour vous.
Vous pouvez être considéré comme sans accès au financement bancaire si :
Chaque organisme local MicroEntreprendre évalue cela selon votre situation, et non selon un score fixe (Source : MicroEntreprendre).
Si vous souhaitez comparer les programmes de prêts ou vérifier l’admissibilité par province, des outils comme le moteur de recherche de GrantHub peuvent vous aider à trier les options en quelques secondes.
Bien que les dépenses exactes soient approuvées localement, les prêts MicroEntreprendre soutiennent généralement :
Les dépenses personnelles ou la consolidation de dettes non liées ne sont habituellement pas admissibles (Source : MicroEntreprendre).
Pour un aperçu plus large, consultez Quelles dépenses d’entreprise sont admissibles dans les subventions et prêts canadiens.
Voici à quoi vous attendre :
L’accompagnement est obligatoire et se poursuit après l’approbation du financement (Source : MicroEntreprendre).
Il s’agit d’un prêt remboursable, et non d’un financement non remboursable. Vous devez prévoir le remboursement à partir des revenus de votre entreprise.
La participation est obligatoire. Omettre cette étape peut bloquer votre demande dès le départ.
Chaque organisme MicroEntreprendre dessert une région précise. Faire une demande au mauvais endroit peut retarder ou bloquer votre dossier.
Le programme aide les personnes sans accès bancaire, mais votre projet doit tout de même être viable financièrement.
Q : MicroEntreprendre Québec est-il une subvention ou un prêt ?
C’est un microprêt remboursable, pas une subvention. Les montants varient de 2 000 $ à 20 000 $ selon votre projet et l’organisme local (Source : MicroEntreprendre).
Q : Dois-je avoir un bon crédit pour être admissible ?
Non. Le programme est conçu pour les entrepreneurs qui n’ont pas accès au crédit ou aux services bancaires traditionnels (Source : MicroEntreprendre).
Q : Dois-je avoir une entreprise enregistrée pour faire une demande ?
Vous pouvez faire une demande avec une idée d’entreprise ou un projet en démarrage. L’enregistrement formel peut être exigé avant le versement des fonds, selon l’organisme local.
Q : MicroEntreprendre est-il disponible partout au Québec ?
Seulement dans les zones desservies par les organismes membres. La couverture varie selon la région (Source : MicroEntreprendre).
Q : Puis-je faire une demande si une banque m’a déjà refusé ?
Oui. Un refus préalable appuie souvent votre admissibilité, mais une lettre écrite n’est pas obligatoire.
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Si les banques ne sont pas une option, MicroEntreprendre Québec peut être l’une des voies de financement les plus réalistes pour vous. La combinaison de microprêts flexibles et d’accompagnement local est particulièrement pertinente pour les entrepreneurs débutants et sous-desservis.
Pour comparer MicroEntreprendre avec d’autres programmes québécois ou voir comment le financement remboursable s’intègre à vos plans, GrantHub peut vous aider à identifier les options qui correspondent à votre stade d’entreprise, votre emplacement et vos besoins financiers. Consultez aussi Financement d’entreprise remboursable vs non remboursable au Canada : exemples de programmes expliqués et Impulsion PME vs autres programmes de financement de démarrage au Québec.
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.