Vendre à des clients à l’extérieur du Canada peut augmenter vos revenus. Cela peut aussi exposer votre entreprise à un nouveau risque : ne pas être payé. L’assurance-crédit à l’exportation, souvent appelée assurance des comptes clients, aide à protéger votre trésorerie lorsqu’un acheteur étranger retarde un paiement ou fait complètement défaut.
Pour de nombreux exportateurs canadiens, ce type d’assurance fait la différence entre accepter de nouveaux clients internationaux et devoir les refuser.
L’assurance-crédit à l’exportation protège vos comptes clients lorsque vous vendez des biens ou des services à crédit à des acheteurs étrangers. Si un acheteur ne paie pas, la police peut rembourser une grande partie de la facture impayée.
Au Canada, l’un des principaux fournisseurs est Export Development Canada (EDC) par l’entremise de son programme Accounts Receivable Insurance (Source : Export Development Canada).
Selon EDC, cette assurance est conçue pour protéger les entreprises canadiennes contre le non-paiement dû à :
La couverture dépend de l’emplacement de votre acheteur et de son niveau de risque en tant que client (Source : Export Development Canada).
L’Accounts Receivable Insurance d’EDC est offerte :
EDC examine chaque acheteur et chaque marché avant d’approuver la couverture (Source : Export Development Canada).
EDC ne publie pas de montant maximal fixe. Les limites de couverture sont déterminées au cas par cas, en fonction :
Les demandeurs devraient consulter EDC pour obtenir des détails précis sur la couverture. Les prix varient également. Les primes dépendent du risque de l’acheteur, des marchés desservis et du volume de ventes assuré (Source : Export Development Canada).
Les factures impayées peuvent rapidement mettre à mal votre fonds de roulement. L’assurance-crédit à l’exportation aide de deux façons principales :
De nombreux prêteurs canadiens acceptent les comptes clients assurés comme garantie. Cela peut faciliter l’obtention de marges de crédit d’exploitation ou de financement à l’exportation (Source : Export Development Canada).
Des outils comme le moteur de correspondance d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à filtrer en quelques secondes les programmes de soutien à l’exportation par province et par industrie, y compris les options d’assurance et de financement liées aux comptes clients.
La couverture est approuvée acheteur par acheteur. Vous devez recevoir une confirmation d’EDC avant d’expédier les biens.
L’assurance doit être en place avant qu’un défaut se produise. Les demandes tardives ne seront pas couvertes.
Certains marchés ont une couverture restreinte ou limitée. Confirmez toujours la disponibilité pour chaque pays.
Les polices exigent souvent des rapports réguliers sur les ventes et les factures en souffrance. Omettre ces étapes peut nuire aux réclamations.
Q : Qu’est-ce que l’assurance des comptes clients?
Il s’agit d’une assurance qui protège votre entreprise si un client ne paie pas une facture. La version d’EDC se concentre sur les acheteurs étrangers et les ventes à l’exportation (Source : Export Development Canada).
Q : L’assurance des comptes clients d’EDC couvre-t-elle tous les pays?
Non. La couverture dépend de l’emplacement de votre acheteur et de son niveau de risque en tant que client. EDC évalue chaque marché individuellement (Source : Export Development Canada).
Q : Les comptes clients assurés peuvent-ils m’aider à obtenir un prêt bancaire?
Oui. De nombreux prêteurs acceptent les comptes clients assurés comme garantie, ce qui peut améliorer votre accès au fonds de roulement (Source : Export Development Canada).
Q : Combien coûte l’assurance-crédit à l’exportation?
Il n’y a pas de tarif fixe. Les prix dépendent du risque de l’acheteur, des marchés et du volume de ventes (Source : Export Development Canada).
Q : Les indemnités d’assurance sont-elles imposables?
Les indemnités d’assurance peuvent avoir des incidences fiscales. Vous devriez en discuter avec votre comptable (Source : Export Development Canada).
Si vous envisagez une croissance internationale, vous pourriez aussi lire :
L’assurance-crédit à l’exportation peut réduire les risques et soutenir une croissance internationale plus sécuritaire, mais elle ne représente qu’un élément de l’écosystème de financement à l’exportation. GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subvention et de soutien à travers le Canada, y compris l’assurance à l’exportation, le financement et le soutien au développement de marchés. Vérifier quels programmes correspondent au profil de votre entreprise peut vous aider à planifier votre prochaine étape avec plus de confiance.
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