Les grands projets coûtent cher. Si vous souhaitez agrandir votre bâtiment, acheter de l’équipement ou pénétrer un nouveau marché, il vous faut beaucoup de liquidités. La plupart des entreprises n’ont pas assez d’argent en main pour tout payer d’avance. La bonne nouvelle, c’est que le financement gouvernemental et les subventions peuvent vous aider à couvrir une grande partie de vos coûts de projet—parfois même jusqu’à 100 %—si vous planifiez bien votre financement. (Source : Investissement Québec)
Ce guide explique comment les entreprises canadiennes utilisent un mélange de prêts gouvernementaux, de garanties de prêt et de subventions pour financer des projets majeurs sans prendre trop de risques.
Quand on entend le mot « subventions », on pense souvent à de l’argent gratuit qu’on n’a jamais à rembourser. Pour les grands projets, toutefois, la plupart des entreprises utilisent un mélange d’outils de financement :
Les gouvernements veulent soutenir les projets solides, mais ils s’attendent à ce que l’entreprise soit capable de se tenir debout par elle-même. Le financement public sert à réduire le risque, à améliorer votre flux de trésorerie ou à combler un manque—pas à tout payer sans condition.
Chaque programme et chaque province a ses propres règles sur les coûts admissibles et les montants offerts.
Avant de présenter une demande, vérifiez si vous et votre projet répondez aux exigences de base. La plupart des programmes recherchent :
Certains programmes ont des règles supplémentaires, comme exiger un permis touristique ou une cote minimale pour les hébergements. Lisez toujours les lignes directrices avant de commencer votre demande.
Faire une demande de financement gouvernemental demande du temps et de la planification. Voici le processus typique :
Recherchez les programmes
Trouvez des programmes adaptés à votre projet, votre emplacement et votre secteur. Des outils comme GrantHub peuvent vous aider à filtrer rapidement les options.
Vérifiez l’admissibilité
Assurez-vous de répondre à toutes les exigences. Certains programmes n’acceptent que certains types d’entreprises ou de projets.
Préparez vos documents
Vous aurez généralement besoin d’un plan d’affaires, d’un budget de projet et d’états financiers.
Faites la demande avant de commencer
La plupart des programmes ne financent pas les coûts déjà engagés. Présentez votre demande et obtenez l’approbation avant de dépenser.
Attendez l’approbation
Le processus d’examen peut prendre des semaines ou des mois. Préparez-vous à répondre à des questions sur votre projet.
Respectez les règles de suivi
Si vous obtenez du financement, vous devrez peut-être faire rapport sur l’avancement et l’utilisation des fonds.
Voici trois programmes canadiens actifs qui aident les entreprises à couvrir d’importants coûts de projet.
Programme : Financement de projets
Type : Financement remboursable / garantie de prêt
Couvre : Jusqu’à 100 % des coûts de projet
Minimum : 50 000 $
Terme : Jusqu’à 25 ans
Caractéristiques :
Utilisations admissibles :
(Source : Investissement Québec)
Ce programme constitue souvent la base du financement d’un grand projet, avec des subventions ajoutées pour des besoins précis comme la formation ou l’innovation.
Organisme : Finance PEI
Type : Prêt remboursable
Couvre : Jusqu’à 80 % des coûts de projet admissibles
Pour : Entreprises touristiques à l’Î.-P.-É.
Statut : Ouvert
Projets admissibles :
Règles clés :
(Source : Gouvernement de l’Île-du-Prince-Édouard, Finance PEI)
Beaucoup d’entreprises combinent ce prêt avec de petites subventions pour le marketing ou l’efficacité énergétique.
Organisme : Innovation PEI
Type : Subventions et contributions
Objectif : Productivité, compétitivité et croissance des entreprises
Le soutien peut couvrir :
Admissibilité :
(Source : Innovation PEI)
Ce programme aide pour les coûts de planification et de démarrage, mais ne finance pas une expansion complète.
La plupart des projets réussis utilisent plusieurs sources de financement. Voici comment de nombreuses entreprises procèdent :
Commencez avec un prêt gouvernemental important ou une garantie
Utilisez un prêt principal (comme le Financement de projets d’Investissement Québec) pour couvrir la majorité des coûts.
Ajoutez des subventions ciblées
Demandez des subventions pour des besoins précis comme la formation, la technologie ou le marketing.
Utilisez du capital privé pour le reste
Une fois le soutien gouvernemental en place, les banques sont souvent plus enclines à prêter.
L’outil de jumelage de GrantHub peut vous aider à trouver les programmes adaptés à votre projet, votre province et votre secteur.
Penser que les subventions paieront tout
Les grands projets nécessitent presque toujours des prêts. Les subventions couvrent généralement des activités précises, pas l’ensemble du projet.
Faire la demande après avoir commencé à dépenser
La plupart des programmes exigent que vous fassiez la demande avant de commencer. Le financement rétroactif est rare.
Ignorer les limites de cumul
Certains programmes limitent le montant total de financement gouvernemental. Si vous dépassez la limite, vous pourriez perdre votre financement.
Utiliser le mauvais programme pour la dépense
Une subvention marketing ne paiera pas pour la construction. Associez chaque coût au bon programme.
Q : Le financement gouvernemental peut-il vraiment couvrir 100 % d’un projet ?
Parfois, oui. Des programmes comme le Financement de projets d’Investissement Québec peuvent couvrir tous les coûts admissibles, mais vous devez rembourser le prêt ou respecter les conditions de garantie. (Source : Investissement Québec)
Q : Les prêts gouvernementaux sont-ils meilleurs que les prêts bancaires ?
Les prêts gouvernementaux offrent souvent de meilleures conditions, comme des périodes de remboursement plus longues ou des reports de paiement. Cela peut aider votre trésorerie pendant les grands projets.
Q : Puis-je combiner plusieurs programmes gouvernementaux ?
Oui, tant que vous respectez les règles de cumul. Beaucoup d’entreprises utilisent un prêt principal et ajoutent de petites subventions.
Q : Les prêts remboursables sont-ils imposés comme un revenu ?
Non. Les prêts à rembourser ne sont pas considérés comme un revenu imposable. Les subventions non remboursables peuvent l’être. (Source : Finance PEI FAQ)
Q : Dois-je avoir des revenus pour être admissible au financement de projet ?
Habituellement, oui. La plupart des programmes vérifient votre capacité à rembourser, surtout pour les grands projets.
GrantHub suit des centaines de programmes de subventions et de financement à travers le Canada pour vous aider à trouver la meilleure option pour votre entreprise.
Les grands projets ne doivent pas être freinés par des problèmes de trésorerie. Avec le bon mélange de financement gouvernemental et de subventions, vous pouvez réduire vos risques et garder le contrôle de votre entreprise. GrantHub peut vous aider à découvrir quels programmes conviennent à votre projet, votre province et votre stade de croissance—pour que vous puissiez vous concentrer sur la construction, pas sur la recherche de financement.
Voir aussi :
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.