Les écarts de trésorerie représentent un défi majeur pour les petites entreprises canadiennes, même lorsque les ventes sont stables. Un prêt de fonds de roulement peut vous aider à couvrir les dépenses courantes, à traverser les périodes creuses et à maintenir vos activités. Par exemple, le BDC Financement — Prêt à terme pour fonds de roulement est conçu pour stabiliser la trésorerie. Il vous permet de poursuivre vos plans de croissance au lieu de les retarder.
(Source : Banque de développement du Canada)
Un prêt de fonds de roulement vise à répondre à des besoins opérationnels à court terme, et non à l’achat d’immeubles ou d’équipement. Le BDC Financement — Prêt à terme pour fonds de roulement est un prêt fédéral entièrement remboursable offert par la Banque de développement du Canada (BDC). Il aide les entreprises canadiennes à gérer leur trésorerie et leurs coûts d’exploitation.
Selon les détails du programme BDC :
(Source : Banque de développement du Canada)
Ce prêt est utile si votre entreprise a des revenus saisonniers, des cycles de paiement clients longs ou a besoin de liquidités avant l’arrivée des revenus.
La BDC permet d’utiliser les fonds de roulement pour des besoins opérationnels essentiels, notamment :
(Source : Banque de développement du Canada)
Ces utilisations permettent de combler l’écart entre le moment où vous dépensez et celui où vous êtes payé.
Pour être admissible au prêt à terme pour fonds de roulement de la BDC, votre entreprise doit généralement :
(Source : Banque de développement du Canada)
Ce prêt convient surtout aux petites et moyennes entreprises établies qui ont besoin de flexibilité, et non au financement de démarrage.
Utiliser un prêt de fonds de roulement pour améliorer la trésorerie exige une planification soignée. Les bonnes stratégies incluent :
Vous pouvez utiliser l’outil d’admissibilité de GrantHub pour comparer les prêts de fonds de roulement et d’autres options de financement selon votre province et votre secteur.
Utiliser le fonds de roulement pour des actifs à long terme
Acheter de l’équipement ou des immeubles avec un prêt de fonds de roulement peut causer des problèmes de trésorerie plus tard. Ces prêts sont destinés aux besoins à court terme.
Ignorer le calendrier de remboursement
Même si vous reportez le remboursement du capital jusqu’à 24 mois, les intérêts continuent de s’accumuler. Prévoyez vos remboursements avant la fin de la période de report.
Emprunter sans plan de trésorerie
Contracter un prêt sans planifier comment il améliorera la trésorerie peut créer de la pression future plutôt que du soulagement.
Confondre prêts et subventions
Le prêt à terme pour fonds de roulement de la BDC est entièrement remboursable. Ce n’est pas une subvention non remboursable.
(Source : Banque de développement du Canada)
Q : Le prêt à terme pour fonds de roulement de la BDC est-il une subvention ou un prêt?
Il s’agit d’un prêt entièrement remboursable, et non d’une subvention. Vous devez rembourser le montant total plus les intérêts selon les modalités convenues.
(Source : Banque de développement du Canada)
Q : Puis-je reporter les paiements sur un prêt de fonds de roulement de la BDC?
Oui. La BDC permet aux entreprises de reporter le remboursement du capital jusqu’à 24 mois, selon l’approbation.
(Source : Banque de développement du Canada)
Q : Quel montant de financement puis-je recevoir?
Le financement de la BDC peut couvrir jusqu’à 100 % des coûts de projet admissibles, sous réserve de l’approbation du crédit et des besoins de l’entreprise.
(Source : Banque de développement du Canada)
Q : Quelles dépenses ne conviennent pas aux prêts de fonds de roulement?
Les actifs à long terme comme l’immobilier ou l’équipement majeur sont habituellement mieux financés par des prêts adossés à des actifs, et non par du financement de fonds de roulement.
Q : Les intérêts sur les prêts de la BDC sont-ils déductibles d’impôt?
Les intérêts sont généralement déductibles à titre de dépense d’entreprise, sous réserve des règles fiscales de l’ARC et des conseils de votre comptable.
(Source : Banque de développement du Canada)
Les prêts de fonds de roulement ne sont qu’une façon d’améliorer la trésorerie. D’autres options incluent les marges de crédit, les subventions et les prêts adossés à des actifs. Chaque option a ses avantages et inconvénients. Par exemple, les subventions n’ont pas à être remboursées, mais elles sont souvent concurrentielles et comportent des règles strictes. Les prêts adossés à des actifs conviennent mieux à l’achat d’équipement ou d’immeubles. Vous pouvez utiliser GrantHub pour trouver des programmes de financement adaptés à votre entreprise et à votre région.
Un prêt de fonds de roulement peut aider à stabiliser la trésorerie s’il est utilisé pour les bonnes dépenses et pour combler les écarts de temps. L’essentiel est d’adapter vos besoins d’affaires au bon type de financement et d’avoir un plan de remboursement clair.
GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de prêts à travers le Canada, y compris des options remboursables comme le financement de la BDC. Vérifier quels programmes correspondent à votre profil d’entreprise peut vous aider à planifier votre trésorerie avec plus de confiance.
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