Les paiements en retard ou manquants peuvent exercer une pression réelle sur la trésorerie. Pour les entreprises canadiennes qui vendent à crédit, en particulier dans les secteurs de l’agriculture et de l’exportation, le non-paiement des acheteurs et le risque commercial sont des causes majeures de pertes imprévues. Même un seul paiement manqué peut créer un écart sérieux dans le fonds de roulement. La bonne nouvelle est qu’il existe des moyens éprouvés de protéger votre entreprise. Ceux-ci comprennent des programmes de protection appuyés par le gouvernement et des options d’assurance conçues pour les vendeurs canadiens.
Ce guide explique comment survient le non-paiement des acheteurs, à quoi ressemble le risque commercial dans la vie réelle et comment des programmes comme le Ontario Beef Cattle Financial Protection Program et l’assurance d’EDC peuvent aider à réduire votre risque.
Le non-paiement des acheteurs survient lorsqu’un client ne paie pas une facture en totalité ou dans les délais. Le risque commercial est un concept plus large. Il inclut le non-paiement, mais couvre aussi les risques liés à des problèmes économiques, politiques ou de marché qui affectent la capacité de votre acheteur à payer.
Parmi les causes courantes, on trouve :
Si votre entreprise vend à crédit, un seul défaut de paiement peut créer un écart important dans votre flux de trésorerie.
Pour les producteurs et les négociants de bétail bovin en Ontario, le Ontario Beef Cattle Financial Protection Program (OBCFPP) est un outil important de gestion du risque.
L’OBCFPP aide à protéger les vendeurs lorsqu’un défaut de paiement survient dans des transactions de bétail bovin. Si un négociant titulaire d’un permis ne paie pas, les vendeurs admissibles peuvent soumettre une réclamation par l’intermédiaire d’Agricorp (Source : Gouvernement de l’Ontario, Agricorp).
Ce programme n’est ni une subvention ni un prêt. Il s’agit d’un programme de protection qui couvre les pertes liées aux défauts de paiement, et qui fonctionne de façon similaire à une assurance.
L’OBCFPP s’adresse :
Les négociants titulaires d’un permis peuvent inclure :
(Source : Gouvernement de l’Ontario, Agricorp)
Les réclamations doivent respecter les règles d’Agricorp en matière de délais et de documents, y compris la preuve de la vente et du non-paiement (Source : Gouvernement de l’Ontario, Agricorp).
Si vous n’êtes pas certain que votre entreprise ou vos transactions sont couvertes par des programmes comme celui-ci, des outils comme le vérificateur d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à le confirmer rapidement.
Si votre entreprise vend à l’extérieur de l’Ontario ou à des acheteurs internationaux, des solutions appuyées par l’assurance peuvent vous aider à vous protéger contre le non-paiement et le risque commercial.
L’assurance des comptes clients d’Exportation et développement Canada (EDC) protège les entreprises canadiennes lorsqu’un acheteur étranger ne paie pas (Source : Exportation et développement Canada).
Cette couverture est populaire auprès des exportateurs qui offrent des modalités de paiement ouvertes et souhaitent protéger leur trésorerie.
Pour les petits exportateurs ou les exportateurs occasionnels, l’assurance-crédit Sélect d’EDC offre :
Pour être admissibles, les entreprises doivent être canadiennes et respecter les règles de notation du risque d’EDC (Source : Exportation et développement Canada).
EDC offre également une assurance contre les risques politiques. Celle-ci couvre les pertes causées par des événements politiques dans les marchés étrangers, comme des mesures gouvernementales ou des contrôles des changes qui empêchent le paiement (Source : Exportation et développement Canada).
Même des acheteurs fiables peuvent faire face soudainement à des problèmes de trésorerie ou à une faillite. Les programmes de protection existent pour une raison.
Dans le cadre du Ontario Beef Cattle Financial Protection Program, votre acheteur doit détenir un permis valide. Vendre à un négociant non autorisé peut vous empêcher de présenter une réclamation.
Des programmes comme l’OBCFPP imposent des délais stricts pour la soumission des réclamations. En cas de retard, votre réclamation peut être refusée.
Les contrats sont importants, mais ils ne remplacent pas une protection financière si un acheteur est incapable de payer.
Q : Le Ontario Beef Cattle Financial Protection Program est-il une subvention ?
Non. Il s’agit d’un programme de protection financière, et non d’une subvention ni d’un prêt. Il verse une compensation lorsqu’un défaut de paiement survient dans des ventes admissibles de bétail bovin (Source : Gouvernement de l’Ontario, Agricorp).
Q : Toutes les ventes de bétail bovin sont-elles admissibles dans le cadre de l’OBCFPP ?
Non. La vente doit impliquer des producteurs ou des coopératives admissibles ainsi que des négociants titulaires d’un permis actif au moment de la vente (Source : Gouvernement de l’Ontario, Agricorp).
Q : Les acheteurs peuvent-ils présenter une réclamation si un producteur ne paie pas ?
Oui. Les négociants titulaires d’un permis peuvent être en mesure de soumettre une réclamation si un producteur fait défaut, selon les détails de la vente (Source : Gouvernement de l’Ontario, Agricorp).
Q : L’assurance-crédit est-elle réservée aux exportateurs ?
La plupart des produits d’assurance-crédit d’EDC s’adressent aux ventes internationales. Les vendeurs nationaux utilisent généralement des programmes provinciaux de protection ou des assurances privées (Source : Exportation et développement Canada).
Q : Comment savoir quelles options de protection s’appliquent à mon entreprise ?
L’admissibilité dépend de votre emplacement, de votre secteur, de vos acheteurs et du fait que vous vendiez au Canada ou à l’étranger.
GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de protection partout au Canada. Vous pouvez vérifier lesquels correspondent au profil de votre entreprise.
Le non-paiement des acheteurs et le risque commercial peuvent être gérés avec les bons outils. Des programmes comme le Ontario Beef Cattle Financial Protection Program et l’assurance fédérale d’EDC contribuent à réduire votre risque financier.
Si vous souhaitez savoir quels programmes de protection, options d’assurance et soutiens au financement correspondent à votre entreprise, GrantHub peut vous aider à trouver des programmes pertinents selon votre province, votre secteur et vos activités de vente.
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