De nombreuses demandes échouent en raison de finances faibles, et non à cause de l’idée d’affaires. Les bailleurs de fonds veulent voir des prévisions financières claires qui montrent comment votre entreprise générera des revenus, gérera sa trésorerie et remboursera le financement au besoin. Les entrepreneurs doivent présenter des projections solides. Elles sont requises, et non facultatives.
Ce guide explique comment préparer des prévisions et projections financières conformes aux attentes des bailleurs de fonds canadiens.
Lorsqu’un programme de subvention ou de prêt demande des prévisions financières, il s’agit d’états financiers prospectifs. Ils ne veulent pas votre tenue de livres passée.
La plupart des programmes exigent de 12 à 36 mois de projections, selon le stade de votre entreprise.
Les documents généralement requis comprennent :
Par exemple, le NBIF Startup Investment Fund exige des projections financières sur trois ans dans ses critères d’admissibilité (Source : New Brunswick Innovation Foundation). Le FIJE Fund au Québec exige également des prévisions et des états financiers lorsque vous présentez une demande pouvant aller jusqu’à 50 000 $ en financement remboursable (Source : Centre d’Aide aux Entreprises Haute-Yamaska et région).
Les bailleurs de fonds ne veulent pas seulement voir de gros chiffres. Ils veulent savoir comment vous les avez calculés.
Votre prévision des revenus devrait indiquer :
Le NBIF Venture Capital Fund, qui offre de 200 000 $ à 500 000 $ aux jeunes entreprises du Nouveau-Brunswick, recherche une validation du marché et des revenus réalistes. Des projections gonflées sans preuves constituent un signal d’alarme (Source : New Brunswick Innovation Foundation).
Répartissez vos dépenses en groupes clairs :
De nombreux programmes vérifient si vos dépenses correspondent aux coûts d’entreprise admissibles. Pour en savoir plus, consultez : Quelles dépenses d’entreprise sont admissibles dans les subventions et prêts canadiens?
La trésorerie est souvent plus importante que le profit.
Votre prévision de trésorerie devrait montrer :
Des programmes comme le FIJE Fund exigent une mise de fonds minimale de 10 %. Ils vérifient aussi votre capacité à gérer les remboursements après toute période de grâce (Source : Centre d’Aide aux Entreprises Haute-Yamaska et région).
Vous pouvez utiliser des outils qui répertorient les programmes de financement par province et par type de financement. Cela vous aide à comprendre le niveau de détail requis pour votre prévision de trésorerie.
Les bilans sont généralement requis pour :
Par exemple, les deux fonds du NBIF s’attendent à ce que les demandeurs démontrent une stabilité financière et suffisamment de liquidités pour 12 à 18 mois au moyen de projections complètes (Source : New Brunswick Innovation Foundation).
Différents programmes recherchent des éléments différents dans vos projections :
Si vous n’êtes pas certain des programmes qui correspondent au stade de votre entreprise, GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de financement partout au Canada. Vérifier votre admissibilité tôt peut vous faire gagner du temps et des efforts.
Surestimer les revenus la première année
Les bailleurs de fonds voient cela souvent. Des chiffres prudents et défendables fonctionnent mieux.
Ignorer le calendrier de trésorerie
Un profit sur papier ne paie pas vos factures. Les paiements tardifs des clients peuvent causer des problèmes.
Omettre les hypothèses
Si vous n’expliquez pas pourquoi les ventes augmentent, les évaluateurs ne feront pas confiance à vos chiffres.
Utiliser des modèles génériques sans les adapter
De nombreux programmes canadiens ont leurs propres attentes en matière de coûts ou de piste de trésorerie (runway).
Q : Combien d’années de projections financières les subventions canadiennes exigent-elles?
La plupart des subventions exigent de 12 à 24 mois. Les programmes d’investissement et de prêt exigent souvent trois ans (Source : New Brunswick Innovation Foundation).
Q : Ai-je besoin d’un comptable pour préparer des prévisions financières?
Pas toujours. Les entrepreneurs en démarrage peuvent préparer eux-mêmes leurs prévisions si les chiffres sont logiques et bien expliqués. Certains fonds exigent une révision professionnelle pour des montants plus élevés.
Q : Quel format dois-je utiliser pour les projections?
Excel ou Google Sheets sont largement acceptés. Certains programmes fournissent leurs propres modèles.
Q : Les prévisions financières sont-elles obligatoires pour le financement remboursable?
Oui. Des programmes comme le FIJE Fund et le Afro-Entrepreneurs Fund exigent des prévisions financières pour évaluer la capacité de remboursement (Source : CAE Haute-Yamaska; Filaction).
Q : Les programmes de formation peuvent-ils m’aider à bâtir des prévisions?
Oui. Des programmes comme Becoming an Entrepreneur sont conçus pour enseigner la prévision financière dans le cadre de la planification d’entreprise (Source : École des entrepreneurs du Québec).
Des prévisions financières solides rendent vos demandes de financement plus claires et plus crédibles. Une fois vos projections prêtes, jumelez-les aux bons programmes. GrantHub répertorie les subventions, prêts et programmes de formation canadiens actifs. Cela vous aide à vous concentrer sur les options de financement qui correspondent à vos chiffres et au stade de votre entreprise.
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