Si votre entreprise souhaite soumissionner sur des contrats plus importants ou financer sa croissance à l’exportation, il se peut que votre banque ou votre société de cautionnement vous indique que vous avez atteint votre limite de crédit ou de cautionnement. Cela arrive souvent aux exportateurs canadiens, surtout lorsque des fonds sont immobilisés à l’étranger ou que vous avez besoin de cautionnements de bonne exécution importants. Exportation et développement Canada (EDC) offre des outils qui vous aident à augmenter votre capacité d’emprunt et de cautionnement. Vous n’avez pas à céder de parts de votre entreprise ni à contracter des dettes coûteuses pour croître (Source : Exportation et développement Canada).
Ce guide explique comment fonctionnent l’assurance crédit d’EDC et le soutien en cautionnement. Vous verrez comment ces outils peuvent aider votre banque ou votre société de cautionnement à approuver des limites plus élevées pour votre entreprise.
EDC ne remplace pas votre banque. Elle aide plutôt à réduire le risque pour votre prêteur. Lorsque les banques se sentent plus en sécurité, elles sont souvent prêtes à vous prêter plus d’argent.
L’assurance crédit portefeuille d’EDC protège votre entreprise si un client ne paie pas lorsque vous vendez à l’international (Source : Exportation et développement Canada).
Avec des comptes clients assurés, les banques considèrent généralement vos créances comme plus sûres. Cela peut vous aider à obtenir des marges de crédit plus importantes ou de meilleures conditions.
Principales caractéristiques :
Comment cela augmente l’emprunt :
Qui peut présenter une demande :
L’outil de recherche d’admissibilité de GrantHub peut vous aider à trouver les programmes d’EDC et les financements à l’exportation qui conviennent à votre entreprise.
Pour les exportateurs qui travaillent sur des contrats, obtenir suffisamment de cautionnements peut être difficile. L’assurance cautionnement d’EDC aide votre société de cautionnement à approuver des cautionnements plus importants ou plus fréquents pour des contrats internationaux (Source : Exportation et développement Canada).
EDC soutient votre société de cautionnement en la réassurant. EDC n’émet pas de cautionnements directement.
Ce que cela signifie pour vous :
Types de cautionnements soutenus :
L’admissibilité dépend de :
Avec le soutien d’EDC, vous pouvez souvent obtenir plus de cautionnements que ce que votre société de cautionnement approuverait seule, surtout pour des contrats de croissance.
De nombreux exportateurs utilisent les deux outils d’EDC en même temps :
Cette approche fonctionne bien pour les firmes d’ingénierie, les fabricants, les entreprises de construction et les fournisseurs de services qui soumissionnent sur des projets internationaux.
Attendre d’avoir atteint votre limite
Les solutions d’EDC fonctionnent mieux si vous les mettez en place avant que votre banque ou votre société de cautionnement refuse.
Penser qu’EDC est une subvention
L’assurance crédit et le soutien en cautionnement sont des outils de gestion des risques, pas des subventions ou du financement non remboursable.
N’assurer qu’un seul acheteur
L’assurance crédit portefeuille est conçue pour couvrir plus d’un client. Cela donne plus de confiance aux prêteurs.
Faire une demande sans votre prêteur ou société de cautionnement
Votre banque ou votre société de cautionnement doit être impliquée. EDC travaille avec eux, pas à leur place.
Q : L’assurance crédit portefeuille d’EDC est-elle un prêt ou une subvention ?
Non. Il s’agit d’un produit d’assurance qui protège vos créances contre le non-paiement. Cela peut vous aider à obtenir des prêts plus importants, mais ne vous donne pas de liquidités directement (Source : Exportation et développement Canada).
Q : EDC peut-elle aider pour des contrats domestiques ?
Le soutien en cautionnement est réservé aux transactions internationales. Une assurance pour les ventes domestiques peut être offerte par les assureurs partenaires d’EDC, mais pas directement par EDC (Source : Exportation et développement Canada).
Q : De combien ma capacité d’emprunt peut-elle augmenter ?
Il n’y a pas de montant fixe. Les augmentations dépendent de vos créances, du risque client et des politiques de votre prêteur. Plusieurs banques sont prêtes à prêter davantage lorsque les créances sont assurées.
Q : Dois-je d’abord faire une demande à EDC ou à ma banque ?
Vous pouvez commencer avec l’un ou l’autre, mais il est préférable que votre banque ou votre société de cautionnement soit impliquée dès le début.
Q : Les petites entreprises sont-elles admissibles au soutien d’EDC ?
Oui. De nombreuses petites et moyennes entreprises utilisent l’assurance crédit et le soutien en cautionnement d’EDC pour développer leurs exportations, si elles répondent aux exigences financières et opérationnelles (Source : Exportation et développement Canada).
Si vos limites d’emprunt ou vos exigences de cautionnement ralentissent votre croissance, envisagez les solutions d’assurance crédit et de cautionnement d’EDC dès le départ. GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de financement à travers le Canada — y compris les soutiens axés sur l’exportation — et vous aide à voir lesquels conviennent à votre entreprise.
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