La gestion des flux de trésorerie représente l’un des plus grands risques pour les entreprises canadiennes, surtout lors de la croissance ou de la vente à l’extérieur du Canada. Les longs délais de paiement, les coûts initiaux et l’expansion vers de nouveaux marchés peuvent mettre à rude épreuve même les entreprises rentables. Les programmes de financement et de conseils soutenus par le gouvernement aident à atténuer cette pression. Ils facilitent l’accès au fonds de roulement et soutiennent une meilleure gestion des flux de trésorerie.
Ce guide explique des façons pratiques d’améliorer les flux de trésorerie grâce aux programmes fédéraux. Il met l’accent sur le Programme de prêt pour l’expansion du commerce (TELP) d’Exportation et développement Canada et sur les services de conseils complémentaires.
Le financement soutenu par le gouvernement ne remplace pas votre banque. Il réduit le risque pour les prêteurs. Cela signifie que vous pourriez obtenir un crédit plus important ou plus flexible. Les programmes de conseils vous aident à gérer ce capital judicieusement.
Le Programme de prêt pour l’expansion du commerce (TELP) aide les entreprises qui exportent ou qui prévoient une expansion internationale. TELP est une garantie de prêt ou de marge de crédit offerte par Exportation et développement Canada (EDC). Votre banque travaille avec EDC, qui partage le risque. Votre banque peut ainsi approuver un financement plus important ou des conditions plus avantageuses.
À quoi TELP peut servir :
(Source : Exportation et développement Canada)
Notes sur l’admissibilité :
TELP n’a pas de montant maximal de prêt publié. Il est structuré au cas par cas avec votre prêteur. Cela le rend plus rapide que certains prêts gouvernementaux autonomes (Source : Exportation et développement Canada).
L’outil de correspondance d’admissibilité de GrantHub peut vous aider à filtrer les programmes comme TELP selon la taille de votre entreprise, votre province et votre statut d’exportateur.
Le financement peut améliorer les flux de trésorerie immédiatement. Le soutien-conseil aide à prévenir les problèmes futurs de trésorerie.
Services-conseils de BDC – Gestion financière aident les entreprises à bâtir des systèmes de flux de trésorerie plus solides. Ils ne fournissent pas de subventions ni de financement non remboursable.
Les conseillers de BDC peuvent vous aider avec :
(Source : Banque de développement du Canada)
À qui s’adressent ces services :
Ces services sont payants. Les coûts varient selon la portée et la durée de l’accompagnement. Bien qu’il ne s’agisse pas d’une subvention, ce sont des services-conseils soutenus par le gouvernement pour renforcer la stabilité financière (Source : Banque de développement du Canada).
TELP et les services-conseils de BDC sont souvent utilisés ensemble. Le financement améliore la liquidité immédiate. Le soutien-conseil aide à gérer le capital efficacement.
Les flux de trésorerie s’améliorent le plus lorsque les programmes sont combinés judicieusement.
Une approche courante consiste à :
Cette approche est particulièrement utile pour les exportateurs qui doivent gérer des créances étrangères et des enjeux de devises.
Croire que TELP est une subvention
TELP est une garantie, pas de l’argent gratuit. Vous devez rembourser votre prêt à votre banque.
Attendre que la trésorerie soit critique
Faites la demande pour ces programmes lors de la planification de la croissance, pas en situation de crise.
Emprunter sans prévisions claires des flux de trésorerie
Ne pas aligner le financement sur les écarts réels de trésorerie peut aggraver le stress financier.
Ignorer le soutien-conseil
Des systèmes solides de gestion des flux de trésorerie peuvent réduire le montant de financement nécessaire.
Q : Le Programme de prêt pour l’expansion du commerce est-il réservé aux grands exportateurs ?
Non. TELP est accessible aux petites et moyennes entreprises canadiennes, tant qu’il y a une activité d’exportation ou un plan crédible d’expansion internationale (Source : Exportation et développement Canada).
Q : Dois-je faire la demande pour TELP directement auprès d’EDC ?
Non. TELP est offert par l’entremise d’institutions financières approuvées. Demandez à votre banque ou à votre coopérative de crédit si elle propose TELP (Source : Exportation et développement Canada).
Q : Les services-conseils de BDC sont-ils considérés comme du financement gouvernemental ?
Non. Il s’agit d’un soutien-conseil, pas d’une subvention ou d’un prêt. Ils offrent de l’expertise, des outils et du coaching pour améliorer la gestion financière (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Peut-on combiner les services-conseils avec du financement ?
Oui. Les services-conseils de BDC sont souvent utilisés avec du financement bancaire ou de BDC pour renforcer la planification et le suivi des flux de trésorerie (Source : Banque de développement du Canada).
Q : À quelle vitesse TELP peut-il améliorer les flux de trésorerie ?
TELP fonctionne par l’entremise de votre prêteur actuel, donc c’est souvent plus rapide que de demander un nouveau prêt gouvernemental. Les délais varient selon l’institution (Source : Exportation et développement Canada).
L’amélioration des flux de trésorerie ne dépend jamais d’un seul programme. Il s’agit de trouver le bon mélange de financement et de soutien-conseil selon les besoins de votre entreprise.
GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subvention, de financement et de conseils à travers le Canada—including des options axées sur l’exportation comme TELP. Vérifier quels programmes correspondent à votre profil d’entreprise est une étape pratique avant de parler à votre banque ou à votre conseiller.
Voir aussi :
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.