Acheter une entreprise existante peut être plus rapide et moins risqué que de partir de zéro. Vous héritez de la clientèle, du personnel et des flux de trésorerie. Pour les communautés et entrepreneurs autochtones, le défi n’est généralement pas de savoir si l’occasion est pertinente, mais plutôt comment financer l’achat sans dépendre excessivement de la dette bancaire ou des garanties personnelles.
À travers le Canada, un mélange de fonds dirigés par des Autochtones, de prêteurs gouvernementaux et de prêts remboursables peut aider à couvrir une grande partie d’une acquisition. L’essentiel est de savoir quels programmes permettent l’achat d’entreprises et comment les combiner judicieusement.
L’un des rares programmes au Canada qui soutient explicitement les acquisitions d’entreprises est le First Peoples Economic Growth Fund — Community Economic Expansion Program.
Ce que le programme offre
À qui s’adresse-t-il
Ce programme est souvent utilisé comme « capital patient » en complément d’un financement bancaire. Comme il est sans intérêt, il réduit la pression sur les flux de trésorerie après l’achat.
Des outils comme le filtre d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à repérer en quelques secondes les programmes autochtones par province et structure d’entreprise.
Pour des achats plus importants, les entrepreneurs autochtones et les sociétés communautaires peuvent aussi considérer BDC Capital — Croissance et transition d’entreprise (Achat d’une entreprise).
Principales caractéristiques
Admissibilité typique
Le financement de la BDC n’est pas spécifique aux Autochtones, mais il est souvent combiné avec des fonds autochtones pour réduire le risque et améliorer les chances d’approbation.
Pour financer l’achat d’une entreprise existante, la plupart des acheteurs autochtones performants utilisent un financement combiné :
Pour un guide étape par étape sur la combinaison des subventions et prêts, consultez Comment combiner subventions et prêts sans violer les règles de financement.
Même si chaque programme a ses propres règles, le financement axé sur l’acquisition soutient généralement :
Les programmes financent rarement la survaleur (goodwill) à 100 %, donc les prêteurs s’attendent à des prévisions de flux de trésorerie qui justifient le prix. Pour un aperçu plus large, voyez Quelles dépenses d’entreprise sont admissibles aux subventions et prêts canadiens?.
Présumer que toutes les subventions permettent les acquisitions
La plupart des subventions ne financent pas l’achat d’entreprises. Vérifiez toujours que l’acquisition est un usage admissible avant de présenter une demande.
Sous-estimer les besoins en fonds de roulement
Acheter une entreprise exige souvent des liquidités supplémentaires pour la paie, l’inventaire et les dépôts fournisseurs durant les 3 à 6 premiers mois.
Ne pas aligner la structure de propriété avec l’admissibilité
Certains programmes soutiennent uniquement les entités communautaires, pas les entreprises détenues individuellement.
Attendre trop longtemps avant de structurer le financement
Les vendeurs agissent rapidement. Des approbations conditionnelles à l’avance peuvent éviter de perdre l’occasion.
Q : Peut-on utiliser des subventions autochtones pour acheter une entreprise existante?
Oui, mais seuls certains programmes le permettent. Le Community Economic Expansion Program du First Peoples Economic Growth Fund soutient explicitement les acquisitions (Source : First Peoples Economic Growth Fund).
Q : Le Community Economic Expansion Program est-il une subvention ou un prêt?
C’est un prêt entièrement remboursable et sans intérêt. Puisqu’il doit être remboursé, il ne crée pas de revenu de subvention imposable (Source : First Peoples Economic Growth Fund).
Q : Les entrepreneurs autochtones individuels peuvent-ils présenter une demande, ou seulement les communautés?
Ce programme est limité aux entreprises appartenant à une communauté des Premières Nations du Manitoba. Les entrepreneurs individuels doivent considérer les prêteurs fédéraux comme la BDC ou d’autres institutions financières autochtones.
Q : Quelle portion du prix d’achat le financement peut-il couvrir?
Le Community Economic Expansion Program couvre jusqu’à 50 % des coûts admissibles du projet, tandis que le financement de la BDC peut couvrir une portion beaucoup plus grande selon les flux de trésorerie et le risque (Source : First Peoples Economic Growth Fund; BDC).
Q : Ces programmes sont-ils compétitifs?
Oui. De solides prévisions financières, des retombées claires pour la communauté et un plan de transition bien défini augmentent les chances d’approbation.
Financer l’achat d’une entreprise existante en tant que communauté ou entrepreneur autochtone est possible, mais cela exige la bonne combinaison de programmes. Les fonds dirigés par des Autochtones réduisent le risque, tandis que les prêteurs fédéraux offrent l’envergure nécessaire.
GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de prêts à travers le Canada — y compris du financement spécifique aux Autochtones — afin que vous puissiez rapidement voir quelles options conviennent à votre communauté, province et structure de propriété avant d’aller de l’avant.
Si vous préparez l’achat d’une entreprise, pensez à utiliser le calendrier des subventions de GrantHub pour rester informé des nouvelles périodes de financement et dates limites, afin de ne jamais manquer une occasion.
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.