De nombreux entrepreneurs autochtones constatent qu’un seul prêteur ne peut pas fournir tout le capital nécessaire. Les banques exigent généralement des garanties solides. Elles accordent aussi une grande importance aux flux de trésorerie. Les programmes de financement des entreprises autochtones, quant à eux, mettent l’accent sur l’impact communautaire et la viabilité de l’entreprise. La bonne nouvelle est que vous pouvez utiliser les deux ensemble. Dans certains cas, des programmes comme Waubetek l’exigent même.
Cette approche s’appelle le financement empilé. Elle vous permet de combiner le financement des entreprises autochtones avec un prêt bancaire traditionnel. De cette façon, vous pouvez financer des projets plus importants sans céder la propriété de votre entreprise.
Les programmes de financement des entreprises autochtones sont conçus pour réduire le risque pour les banques, et non pour les remplacer. Lorsque vous les utilisez conjointement, ils renforcent votre montage financier global. Cela aide les prêteurs à se sentir plus en confiance pour approuver votre prêt.
Voici comment cela fonctionne habituellement :
Par exemple, avec le Waubetek — Aboriginal Business Financing Program, vous devez utiliser un financement commercial et contribuer au moins 10 % en capitaux propres (Source : Waubetek Business Development Corporation).
Des outils comme l’outil de correspondance d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à filtrer rapidement les programmes de financement autochtones par province et par secteur. C’est particulièrement utile lorsque vous devez combiner plusieurs sources de financement.
La Waubetek Business Development Corporation soutient les entreprises détenues par des Autochtones dans le Nord-Est de l’Ontario. Elle offre un financement remboursable sans intérêt.
Principaux détails du programme :
(Source : Waubetek Business Development Corporation)
Waubetek ne remplace pas votre banque. Son financement réduit plutôt vos coûts d’emprunt et améliore votre ratio d’endettement par rapport aux capitaux propres, un élément très important pour les banques.
Voici à quoi cela ressemble lorsque vous combinez un financement autochtone avec un prêt bancaire :
Dans ce cas, la banque ne prête pas la totalité du montant. Waubetek aide à réduire vos coûts d’intérêt. Votre mise de fonds respecte l’exigence. Les trois parties partagent le risque de manière claire et équitable.
Les banques appliquent toujours leurs règles habituelles de prêt, même si vous bénéficiez d’un financement autochtone. Il est donc essentiel d’être bien préparé.
Suivez ces étapes :
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Les banques considèrent le financement autochtone comme un moyen de réduire le risque. Si vous le cachez, votre demande peut être moins solide.
Waubetek exige entre 10 % et 25 % en capitaux propres, selon votre projet (Source : Waubetek Business Development Corporation).
Le financement de Waubetek doit être entièrement remboursé, même s’il ne comporte pas d’intérêts.
N’utilisez l’argent que pour les coûts approuvés comme les actifs immobilisés, le marketing et la planification. L’utiliser à d’autres fins peut entraîner des retards ou l’obligation de rembourser des sommes.
Q : Ai-je besoin d’un prêt bancaire pour accéder au financement de Waubetek ?
Oui. Pour les projets d’immobilisations, Waubetek exige l’utilisation d’un financement commercial en complément de sa contribution (Source : Waubetek Business Development Corporation).
Q : Le financement de Waubetek est-il une subvention ?
Non. Il s’agit d’une contribution remboursable sans intérêt. Vous devez rembourser le montant total selon les modalités convenues.
Q : Quelle part de capitaux propres dois-je contribuer ?
Les projets d’immobilisations exigent au moins 10 % en capitaux propres. Le soutien à la planification et au marketing exige 25 % (Source : Waubetek Business Development Corporation).
Q : Les entreprises en démarrage peuvent-elles présenter une demande de financement de Waubetek ?
Oui, si vous respectez les critères d’admissibilité et que votre plan d’affaires démontre votre capacité de remboursement.
Q : Le financement de Waubetek est-il considéré comme un revenu imposable ?
Les contributions remboursables sont généralement traitées différemment des subventions. Vous devriez consulter un professionnel en fiscalité (Source : Waubetek Business Development Corporation).
GrantHub suit des centaines de programmes de financement autochtone et de financement des entreprises partout au Canada. Vous pouvez voir lesquels correspondent au profil de votre entreprise.
Combiner le financement des entreprises autochtones avec des prêts bancaires peut vous aider à réaliser des projets plus ambitieux. Vous n’êtes pas obligé de vous fier uniquement à des prêts à taux d’intérêt élevés. L’essentiel est de vous assurer que votre banque, votre partenaire de financement autochtone et vos capitaux propres fonctionnent bien ensemble.
GrantHub aide les entrepreneurs autochtones à identifier quels programmes de financement peuvent être combinés. Cela facilite la planification de votre financement et la croissance de votre entreprise en toute confiance.
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