Être payé à temps est l’un des plus grands risques liés à l’exportation. Une seule facture impayée par un acheteur international peut mettre à mal votre trésorerie ou freiner votre croissance. Exportation et développement Canada (EDC) propose des options d’assurance crédit à l’exportation qui protègent les exportateurs canadiens contre le non-paiement — mais le bon choix dépend de la fréquence de vos exportations et du niveau de risque que vous assumez.
Ce guide explique comment choisir entre les options d’assurance crédit à l’exportation d’EDC, en mettant l’accent sur l’Assurance crédit sélective d’EDC et sur la façon dont elle se compare à une couverture plus étendue.
L’assurance crédit à l’exportation n’est ni une subvention ni un prêt. Il s’agit d’un produit d’assurance qui protège votre entreprise si un client étranger ne paie pas. L’assurance crédit commercial d’EDC aide les exportateurs canadiens à réduire le risque financier lorsqu’ils vendent selon des modalités de compte ouvert — c’est-à-dire que vous expédiez des biens ou fournissez des services avant de recevoir le paiement, en faisant confiance à l’acheteur pour payer plus tard (Source : Exportation et développement Canada).
EDC propose deux options principales :
Les deux relèvent du programme d’assurance crédit commercial d’EDC, mais elles s’adressent à des profils d’exportateurs différents (Source : Exportation et développement Canada).
L’Assurance crédit sélective d’EDC est conçue pour les entreprises qui exportent à l’occasion, qui débutent à l’exportation ou qui souhaitent une couverture pour des acheteurs ou des contrats précis.
Les principales caractéristiques comprennent :
L’admissibilité est large. Vous devez être une entreprise canadienne qui :
L’Assurance crédit portefeuille est conçue pour les exportateurs ayant des ventes internationales régulières et plusieurs acheteurs étrangers.
Les principales différences comprennent :
Si vous exportez fréquemment et dépendez fortement des comptes clients internationaux, l’Assurance crédit portefeuille peut être plus efficace que d’assurer les transactions une par une.
Pour décider comment choisir entre les options d’assurance crédit à l’exportation d’EDC, concentrez-vous sur les facteurs suivants :
Vous pouvez également utiliser des outils comme le moteur de correspondance d’admissibilité de GrantHub pour filtrer les programmes et outils financiers liés à l’exportation par province, industrie et stade d’exportation en quelques secondes.
Supposer que l’assurance crédit à l’exportation est une subvention
L’assurance crédit d’EDC n’est pas un financement gratuit. Il s’agit d’un produit d’assurance payant avec des primes et des conditions (Source : Exportation et développement Canada).
Surassurer trop tôt
Les nouveaux exportateurs choisissent parfois une couverture portefeuille avant d’en avoir besoin. L’Assurance crédit sélective est souvent plus rentable au stade initial.
Ignorer le risque politique
Certains marchés comportent des risques politiques ou de transfert de devises. Assurez-vous que votre police comprend la couverture appropriée pour votre pays cible.
Ne pas harmoniser l’assurance avec le financement
Les banques considèrent souvent les comptes clients assurés comme moins risqués. Ne pas discuter de votre police avec votre prêteur peut limiter les avantages en matière de fonds de roulement.
Q : Qu’est-ce que l’Assurance crédit sélective d’EDC ?
L’Assurance crédit sélective d’EDC est une assurance crédit commercial à court terme, fondée sur les transactions. Elle protège les exportateurs canadiens contre le non-paiement pour des ventes ou des acheteurs d’exportation précis (Source : Exportation et développement Canada).
Q : Qui est admissible à l’assurance crédit commercial d’EDC ?
Les entreprises canadiennes qui exportent des biens ou des services, qui font partie d’une chaîne d’approvisionnement mondiale ou qui prévoient exporter à l’avenir peuvent être admissibles (Source : Exportation et développement Canada).
Q : Quel est le montant de la couverture offerte par l’Assurance crédit sélective ?
EDC couvre généralement jusqu’à 90 % des pertes assurées, souvent pour des transactions allant jusqu’à 500 000 $ par acheteur, selon le profil de risque (Source : Exportation et développement Canada).
Q : L’assurance crédit commercial d’EDC est-elle un prêt ou une subvention ?
Non. Il s’agit d’un produit d’assurance. Vous payez des primes, et EDC verse une indemnité si un événement de non-paiement assuré survient (Source : Exportation et développement Canada).
Q : Les nouveaux exportateurs peuvent-ils demander l’Assurance crédit sélective ?
Oui. L’Assurance crédit sélective est spécialement conçue pour les nouveaux exportateurs ou les exportateurs occasionnels qui entrent sur les marchés internationaux (Source : Exportation et développement Canada).
Choisir la bonne assurance crédit à l’exportation consiste à adapter la couverture à votre activité d’exportation, et non à acheter l’option la plus complexe disponible. Si vous explorez l’assurance d’EDC parallèlement aux subventions et aux programmes de soutien à l’exportation, GrantHub suit des centaines de programmes de financement et de soutien actifs partout au Canada — afin de vous aider à voir quelles options correspondent au profil de votre entreprise et à vos plans d’exportation.
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.