De nombreux fondateurs canadiens pensent que tout le soutien gouvernemental prend la forme de subventions non remboursables. C’est rarement le cas pour les startups à forte croissance. Si vous bâtissez une entreprise évolutive, surtout dans le secteur technologique, vous rencontrerez plus souvent du financement remboursable pour les startups et le capital de risque. Ce type de financement est conçu pour évoluer avec votre entreprise, et non seulement pour offrir une subvention.
Au Canada, le financement remboursable se situe entre les prêts traditionnels et le capital de risque privé. Des programmes comme le New Ventures BC Competition et des fonds de capital de risque provinciaux utilisent cette approche pour soutenir la traction initiale tout en gérant le risque public (Source : New Ventures BC).
Le financement remboursable est de l’argent que vous devez rembourser, mais sans les règles strictes des banques. Le remboursement dépend généralement du succès futur de votre entreprise, d’un investissement subséquent ou d’un événement majeur de liquidité.
Au Canada, le financement remboursable pour les startups et le capital de risque comprend souvent :
Les gouvernements et les organismes d’innovation utilisent ce modèle pour soutenir les entreprises ayant un fort potentiel de croissance. Lorsque les fonds sont remboursés, ils peuvent servir à aider d’autres startups.
Comprendre les différences vous aide à choisir le bon financement pour votre entreprise.
Comparé aux subventions non remboursables :
Comparé aux prêts bancaires :
Si vous êtes en phase de prérevenus ou juste après le lancement de votre MVP, le financement remboursable pour les startups et le capital de risque est souvent plus réaliste qu’un prêt bancaire.
Voir aussi : Financement d’entreprise remboursable vs non remboursable au Canada
Le financement remboursable pour les startups et le capital de risque est offert dans plusieurs provinces. Voici quelques exemples bien connus :
Le New Ventures BC Competition est l’un des programmes de financement remboursable les plus connus au Canada pour les startups en démarrage (Source : New Ventures BC).
Détails clés :
La compétition offre également de la formation, du mentorat et des occasions de rencontrer des investisseurs. Les modalités de remboursement dépendent de la structure des prix et des événements suivant la victoire, et non de paiements mensuels (Source : New Ventures BC).
Si vous souhaitez comparer des programmes remboursables similaires par province et par stade de startup, l’outil de vérification d’admissibilité de GrantHub peut vous aider à filtrer rapidement les options.
Ces programmes fonctionnent davantage comme du capital de risque patient que comme des subventions gouvernementales classiques.
Le financement remboursable pour les startups et le capital de risque est particulièrement adapté si :
Si votre entreprise est axée sur le mode de vie ou principalement sur les services, les subventions non remboursables ou les subventions salariales peuvent être plus appropriées.
Voir aussi : Que proposent les accélérateurs de startups au-delà du financement?
Penser que le financement remboursable est « juste une subvention »
Le remboursement est bien réel. Vérifiez toujours ce qui déclenche le remboursement et les échéanciers exacts avant d’accepter le financement.
Oublier les investisseurs futurs
Des modalités de remboursement mal structurées peuvent compliquer les rondes de capital de risque ultérieures.
Présenter une demande trop tôt
De nombreux programmes remboursables veulent voir un MVP, une traction initiale ou une preuve du besoin du marché.
Ne pas planifier le remboursement
Modélisez les scénarios optimistes et pessimistes afin que le remboursement ne vous surprenne pas plus tard.
Q : Le financement remboursable pour startups est-il la même chose qu’un prêt?
Non. Le financement remboursable offre généralement des modalités flexibles et est lié au succès de l’entreprise, et non à des paiements mensuels fixes.
Q : Le financement de New Ventures BC est-il une subvention ou un prêt?
Il s’agit d’un financement remboursable, et non d’une subvention non remboursable. Les modalités de remboursement dépendent de la structure des prix et des résultats de l’entreprise (Source : New Ventures BC).
Q : Dois-je être incorporé pour présenter une demande à New Ventures BC?
Non. L’incorporation n’est pas requise au moment de la demande (Source : New Ventures BC).
Q : Le financement remboursable est-il imposable au Canada?
Le traitement fiscal dépend de la structure et de l’utilisation des fonds. Confirmez toujours avec un comptable.
Q : Puis-je combiner un financement remboursable avec des subventions?
Oui. De nombreuses startups combinent subventions, financement remboursable et investissement privé.
Le financement remboursable pour les startups et le capital de risque peut aider à combler l’écart entre l’idée et la mise à l’échelle — à condition de choisir le bon programme. GrantHub répertorie des centaines de programmes actifs de subventions et de financement remboursable à travers le Canada, y compris des financements de type capital de risque par province et par stade. Vérifier votre admissibilité tôt vous aide à vous concentrer sur les programmes qui correspondent à la trajectoire de croissance de votre startup.
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