De nombreux entrepreneurs canadiens sont surpris d’apprendre que certaines « subventions » gouvernementales doivent être remboursées. Le financement remboursable pour les petites entreprises est courant, surtout pour les fondateurs en démarrage et les travailleurs autonomes. Ces programmes vous aident à lancer ou à stabiliser une entreprise. Le gouvernement partage le risque avec vous, mais ne remplace pas le financement privé.
Au Canada, le financement remboursable est utilisé pour les programmes de travail autonome, l’entrepreneuriat étudiant et les petits programmes de prêts provinciaux. Ci‑dessous, vous découvrirez comment cela fonctionne, à quoi vous attendre et comment décider si cela convient à votre entreprise. Si vous souhaitez consulter une liste complète des options remboursables et non remboursables dans votre province, les outils de recherche de GrantHub peuvent vous aider à comparer les programmes côte à côte.
Le financement remboursable pour le travail autonome est un soutien financier gouvernemental que vous devez rembourser. Habituellement, le remboursement se fait au fil du temps selon des modalités flexibles. Contrairement aux prêts bancaires, ces programmes peuvent suspendre le remboursement pendant que vous lancez votre entreprise. Certains peuvent même annuler une partie du financement si vous respectez certaines conditions.
Caractéristiques clés que vous verrez partout au Canada :
Ce type de financement est courant si vous êtes sans emploi, sous‑employé, étudiant ou en transition vers le travail autonome.
Un exemple clair est le Self‑Employment Program (Territoires du Nord‑Ouest).
(Source : Gouvernement des Territoires du Nord‑Ouest)
(Source : Gouvernement des Territoires du Nord‑Ouest – ECE)
Ce financement remplace votre revenu d’emploi pendant que vous développez votre entreprise. Comme il soutient vos frais de subsistance et la phase de démarrage, le gouvernement s’attend à un remboursement.
Le financement remboursable n’est pas réservé aux programmes de travail autonome. Les provinces l’utilisent de différentes façons.
(Source : Gouvernement de l’Île‑du‑Prince‑Édouard)
Ce programme soutient la planification, la productivité et le marketing initial. Comme les montants sont modestes et axés sur l’entreprise, l’Î.-P.-É. utilise un modèle remboursable.
(Source : Gouvernement du Nouveau‑Brunswick)
Cette approche encourage les étudiants à essayer l’entrepreneuriat tout en limitant le risque pour le gouvernement.
(Source : Gouvernement de l’Île‑du‑Prince‑Édouard)
Ce programme ressemble davantage à un financement traditionnel, mais il est offert par le secteur public.
Le financement remboursable pour les petites entreprises existe pour trois raisons principales :
Cela est particulièrement vrai pour les programmes de travail autonome. Le financement remplace souvent un salaire plutôt que de payer des dépenses.
Supposer que « subvention » signifie argent gratuit
De nombreux programmes de travail autonome utilisent le terme « subvention », mais sont entièrement remboursables. Vérifiez toujours les modalités de remboursement avant de présenter une demande.
Démarrer l’entreprise trop tôt
Certains programmes, comme le Self‑Employment Program des TNO, vous rendent inadmissible si vous détenez un permis depuis plus de trois mois.
(Source : Gouvernement des Territoires du Nord‑Ouest)
Ne pas planifier le remboursement
Même un remboursement flexible demeure un remboursement. Planifiez votre trésorerie dès le premier jour.
Présenter une demande dans la mauvaise province
Ces programmes sont propres à chaque province ou territoire. Vous devez généralement vivre et exploiter votre entreprise dans la région pour être admissible.
Q : Le financement remboursable est‑il la même chose qu’un prêt bancaire?
Non. Le financement gouvernemental remboursable offre souvent des montants plus faibles, des modalités de remboursement flexibles et une admissibilité basée sur votre statut d’emploi ou votre lieu de résidence, et non sur votre cote de crédit.
Q : Tous les programmes de travail autonome au Canada exigent‑ils un remboursement?
La plupart oui, mais les modalités varient selon la province ou le territoire. Certains peuvent annuler une partie du financement si vous respectez certaines conditions.
Q : Le financement remboursable peut‑il nuire à mes chances d’obtenir des subventions plus tard?
Non. L’utilisation d’un financement remboursable ne vous empêche pas d’obtenir de futures subventions, tant que vous respectez les règles de chaque programme.
Q : Y a‑t‑il des intérêts sur le financement gouvernemental remboursable?
De nombreux programmes n’exigent aucun intérêt ou appliquent un taux très faible, mais vous devez vérifier les règles de chaque programme.
(Source : lignes directrices des programmes provinciaux)
Q : Puis‑je combiner un financement remboursable avec des subventions non remboursables?
Souvent oui. De nombreux entrepreneurs utilisent un financement remboursable pour le travail autonome en combinaison avec de petites subventions non remboursables pour l’équipement ou la formation.
Le financement remboursable pour les petites entreprises et le travail autonome peut être un point de départ judicieux si vous avez besoin de temps et d’un soutien au revenu pendant le lancement de votre entreprise. L’essentiel est de savoir quels programmes correspondent à votre province, à votre situation et au stade de développement de votre entreprise.
GrantHub suit les programmes remboursables et non remboursables partout au Canada. Dès le début de votre recherche, vous pouvez utiliser les outils de GrantHub pour voir quelles options de financement pour le travail autonome et les petites entreprises correspondent à votre profil.
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