De nombreuses entreprises canadiennes ont besoin de capital, mais ne peuvent pas obtenir de prêts bancaires traditionnels. Le financement remboursable et les prêts gouvernementaux offrent des solutions de financement structurées avec des modalités flexibles. Ils ciblent souvent les PME, les agriculteurs et les entreprises en phase de croissance qui ont besoin de soutien pour le fonds de roulement, l’équipement ou les intrants agricoles.
Le financement remboursable est particulièrement courant en agriculture et pour le financement des intrants. Ces programmes sont généralement soutenus par les gouvernements fédéral ou provinciaux. La mise en œuvre se fait par l’intermédiaire d’organismes gouvernementaux ou de partenaires financiers approuvés.
(Source : Gouvernement du Canada, Financement agricole Canada)
Le financement remboursable est une aide financière accordée par le gouvernement que vous devez rembourser. Il fonctionne comme un prêt, et non comme une subvention. Son principal avantage est que les modalités sont généralement plus souples que celles des prêts commerciaux.
La plupart des programmes de financement remboursable offrent :
Pour les PME et les exploitations agricoles, cela signifie moins de risques. Vous pouvez conserver davantage de liquidités pendant les périodes clés de l’année.
| Caractéristique | Financement remboursable | Prêt bancaire |
|---|---|---|
| Taux d’intérêt | Souvent inférieurs au marché | Basés sur le marché |
| Début du remboursement | Différé ou saisonnier | Immédiat |
| Tolérance au risque | Plus élevée | Plus faible |
| Garanties | Parfois requises | Généralement requises |
Voir aussi : Financement d’entreprise remboursable vs non remboursable au Canada : exemples de programmes expliqués
Les prêts gouvernementaux sont offerts aux entreprises de plusieurs façons :
Vous présentez votre demande directement auprès de l’organisme ou du partenaire, et non auprès de l’ARC.
L’approbation dépend notamment de :
De nombreux programmes ciblent des besoins précis, comme l’équipement, la main-d’œuvre ou les intrants agricoles.
Voici des programmes canadiens réels qui illustrent comment fonctionne le financement remboursable dans différentes situations.
Ce programme fédéral aide les agriculteurs à payer des intrants agricoles essentiels.
(Source : Financement agricole Canada)
Ce qui est couvert
Fonctionnement
Qui est admissible
Type de financement : Entièrement remboursable
(Source : Gouvernement du Canada, Financement agricole Canada)
Ce programme adapte le remboursement au flux de trésorerie saisonnier de l’exploitation.
Le gouvernement du Québec offre un soutien remboursable pour des services-conseils en RH et en gestion.
(Source : Gouvernement du Québec)
Demandeurs admissibles
Services couverts
Type de financement : Remboursable
(Source : Gouvernement du Québec)
Innovation Initiatives Ontario North administre ce programme.
(Source : IION)
Financement
Clientèle visée
Type de financement : Remboursable
(Source : Innovation Initiatives Ontario North)
Louis Riel Capital Corporation offre ce programme.
(Source : LRCC)
Financement
Admissibilité
Type de financement : Principalement remboursable
(Source : Louis Riel Capital Corporation)
Ce programme fédéral offre du financement remboursable pour aider les entreprises de l’Ouest canadien à accroître leur capacité et leur productivité.
(Source : Diversification de l’économie de l’Ouest Canada)
Financement
Clientèle visée
Type de financement : Remboursable
(Source : Diversification de l’économie de l’Ouest Canada)
La demande de financement remboursable comprend généralement les étapes suivantes :
Conseil : De nombreux programmes ont des dates limites ou des périodes de financement restreintes. Vérifiez toujours les échéanciers avant de présenter une demande. L’outil de jumelage d’admissibilité de GrantHub peut vous aider à filtrer les programmes de financement remboursable actifs par province et par industrie.
Le financement remboursable peut être une bonne option si :
Pour le financement des intrants agricoles, ces programmes sont souvent plus sûrs que l’utilisation d’une marge de crédit traditionnelle.
Croire que le financement remboursable est une subvention
Vous devez rembourser les fonds. Ne pas planifier les remboursements peut entraîner des problèmes de trésorerie.
Manquer les dates de début de remboursement
Certains programmes exigent un remboursement avant l’arrivée de vos revenus. Vérifiez toujours quand les paiements doivent commencer.
Dépenser pour des coûts non admissibles
Des programmes comme Intrants agricoles couvrent uniquement certains achats. Utiliser les fonds à d’autres fins peut causer des problèmes.
Présenter une demande sans projections de trésorerie
La plupart des prêteurs veulent voir comment vous prévoyez rembourser, même avec des modalités flexibles.
Q : Le financement remboursable est-il meilleur qu’un prêt bancaire?
Cela dépend. Le financement remboursable offre souvent de meilleures modalités et plus de flexibilité, mais peut limiter l’utilisation des fonds.
Q : Le financement remboursable a-t-il un impact sur ma cote de crédit?
Habituellement, oui. Ces programmes fonctionnent comme des prêts et l’historique de remboursement peut être déclaré.
(Source : administrateurs de programmes)
Q : Le financement remboursable peut-il être partiellement radié?
Certains programmes offrent une portion non remboursable, mais la plupart exigent un remboursement complet. Vérifiez toujours les détails du programme.
Q : Les prêts pour intrants agricoles sont-ils réservés aux grandes exploitations?
Non. Des programmes comme Intrants agricoles de FAC sont accessibles aux petites et moyennes exploitations.
(Source : Financement agricole Canada)
Q : Puis-je combiner un financement remboursable avec des subventions?
Souvent oui, tant que vous ne dépassez pas les limites d’aide gouvernementale totale.
GrantHub suit des centaines de programmes de subventions et de prêts partout au Canada. Vous pouvez vérifier lesquels correspondent à votre entreprise.
Le financement remboursable et les prêts gouvernementaux sont des outils pratiques pour gérer la croissance, surtout pour les PME et les exploitations agricoles ayant des coûts saisonniers. L’étape la plus importante consiste à choisir un programme qui correspond à votre flux de trésorerie et à vos besoins de dépenses.
Si vous souhaitez comparer les programmes remboursables par province, industrie ou type de financement, GrantHub vous permet de voir facilement vos options en un seul endroit.
Voir aussi :
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.