De nombreux programmes fédéraux de financement aux entreprises n’offrent pas d’« argent gratuit ». Ils proposent plutôt des contributions remboursables — un type de financement gouvernemental qui se situe entre une subvention et un prêt. Ces programmes sont courants en développement économique, notamment par l’entremise d’agences régionales comme FedNor. Ils offrent souvent des modalités de remboursement sans intérêt avec des conditions plus souples que la plupart des prêts bancaires (Source : Gouvernement du Canada).
Si vous examinez des programmes comme l’Initiative de développement économique (IDE) dans le Nord de l’Ontario, comprendre le fonctionnement des contributions remboursables vous aidera à déterminer si ce financement correspond à votre flux de trésorerie et à vos plans de croissance.
Une contribution remboursable est un financement gouvernemental qui doit être remboursé, généralement selon des modalités précisées dans une entente de contribution. Contrairement à un prêt commercial :
Les agences fédérales de développement régional comme FedNor, PacifiCan, PrairiesCan et FedDev Ontario utilisent largement les contributions remboursables.
Les contributions remboursables du gouvernement du Canada suivent généralement une structure claire. Voici à quoi vous pouvez vous attendre :
Les contributions remboursables couvrent habituellement un pourcentage des coûts de projet admissibles, et non la totalité. Par exemple :
Vous devez fournir le reste du financement à partir de vos liquidités, de prêts commerciaux ou d’autres programmes gouvernementaux (dans le respect des limites de cumul).
Des outils comme le match d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à filtrer rapidement les programmes selon la région, le secteur et le type de remboursement.
Le calendrier de remboursement est établi dans votre entente de contribution. Les caractéristiques courantes incluent :
Certains programmes peuvent ajuster l’échéancier de remboursement si le projet est moins performant que prévu, mais le remboursement du montant total demeure attendu.
Les contributions remboursables soutiennent généralement des projets qui :
Les coûts admissibles incluent souvent :
| Caractéristique | Contribution remboursable | Subvention | Prêt bancaire |
|---|---|---|---|
| Intérêts | Habituellement aucun | Aucun | Oui |
| Remboursement requis | Oui | Non | Oui |
| Garanties | Non | Non | Souvent requises |
| Souplesse de trésorerie | Moyenne | Élevée | Faible |
| Obligations de rapports | Élevées | Élevées | Faibles |
Voir aussi : Financement d’entreprise remboursable ou non remboursable au Canada
FedNor offre des contributions remboursables par l’entremise de plusieurs programmes axés sur le Nord de l’Ontario, dont l’Initiative de développement économique (IDE).
L’IDE soutient la croissance économique des communautés de langue officielle en situation minoritaire dans le Nord de l’Ontario. Selon le projet et le type de demandeur, le financement de l’IDE peut être remboursable ou non remboursable.
Les caractéristiques typiques comprennent :
Le financement de l’IDE n’est pas automatiquement de l’« argent gratuit ». Les entreprises doivent s’attendre à des rapports financiers détaillés et, dans certains cas, à un remboursement.
Le remboursement est obligatoire, sauf indication contraire dans votre entente. Les paiements manqués peuvent entraîner des clauses de défaut.
Certaines entreprises se concentrent sur le montant approuvé et oublient de vérifier quand le remboursement commence. Comparez toujours le calendrier de remboursement à vos revenus prévus.
Dans la plupart des cas, les programmes fédéraux plafonnent l’aide gouvernementale totale à 90 % des coûts admissibles, mais cette limite peut varier selon le programme. Dépasser la limite de cumul peut rendre votre projet non admissible (Source : FedDev Ontario). Vérifiez toujours les règles de cumul propres à chaque programme.
Les contributions remboursables comportent des exigences strictes en matière de rapports et de vérification. Une tenue de dossiers inadéquate peut retarder les remboursements.
Q : Les contributions remboursables sont-elles considérées comme des prêts?
Non. Il s’agit de contributions, et non de prêts, et elles sont régies par des ententes de contribution plutôt que par des contrats de prêt (Source : Gouvernement du Canada).
Q : Les contributions remboursables comportent-elles des intérêts?
La plupart des programmes fédéraux offrent un remboursement sans intérêt, ce qui constitue un avantage par rapport au financement commercial (Source : PrairiesCan).
Q : Quand les remboursements commencent-ils habituellement?
Les remboursements commencent généralement après la fin du projet, souvent après une période de grâce de plusieurs mois.
Q : Les contributions remboursables peuvent-elles être annulées?
Dans la plupart des cas, non. Certains programmes peuvent ajuster les modalités si les résultats ne sont pas atteints, mais l’annulation complète est rare et doit être explicitement prévue dans l’entente.
Q : Les remboursements sont-ils imposables?
Les remboursements eux-mêmes ne sont pas imposables, mais le financement peut avoir une incidence sur le traitement fiscal des dépenses du projet. Consultez votre comptable (Source : directives de l’ARC).
Q : Puis-je combiner une contribution remboursable avec d’autres subventions?
Oui, mais vous devez respecter les limites de cumul de chaque programme. Dans la plupart des cas, les programmes fédéraux plafonnent l’aide gouvernementale totale à 90 % des coûts admissibles. Vérifiez toujours les lignes directrices propres à chaque programme.
Q : Que se passe-t-il si mon entreprise ne peut pas rembourser?
Si vous ne pouvez pas respecter les modalités de remboursement, communiquez immédiatement avec votre agent de programme. Certains programmes peuvent ajuster l’échéancier, mais un défaut peut nuire à l’accès à du financement futur.
Les contributions remboursables peuvent vous aider à financer votre croissance sans céder de capitaux propres ni payer d’intérêts, mais il est essentiel de vous assurer que les modalités correspondent à vos plans d’affaires. GrantHub suit des centaines de programmes remboursables et non remboursables actifs partout au Canada, y compris les programmes de FedNor et de l’IDE. Vérifier lesquels correspondent à votre emplacement, à votre secteur et à votre stade de croissance est une première étape judicieuse.
Voir aussi :
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.