How purchase order financing works in Canada

Fonctionnement du financement par bons de commande au Canada

Si vous avez reçu une grosse commande d’un client mais que vous n’avez pas les liquidités pour payer votre fournisseur, le financement par bons de commande peut vous fournir les fonds nécessaires. Au Canada, ce type de financement aide les entreprises en croissance à accepter de plus gros contrats sans mettre à mal leur flux de trésorerie, surtout lorsque les clients paient 30 à 90 jours après la livraison. L’une des options publiques les plus connues est offerte par la Banque de développement du Canada (BDC).

Le financement par bons de commande est un financement remboursable, et non une subvention. Il est conçu pour des besoins à court terme directement liés à des ventes confirmées.

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Fonctionnement du financement par bons de commande, étape par étape

Le financement par bons de commande au Canada suit un processus clair. Les prêteurs avancent des fonds sur la base d’un bon de commande client confirmé, et non selon vos liquidités disponibles.

Voici comment cela fonctionne généralement :

1. Vous recevez un bon de commande ferme

   • La commande doit provenir d’un client solvable.
   • Elle doit indiquer clairement les quantités, les prix et les modalités de livraison.

2. Vous faites une demande de financement par bon de commande

   • Vous soumettez le bon de commande, les soumissions de fournisseurs et vos états financiers.
   • Les prêteurs évaluent le client, le fournisseur et l’historique de votre entreprise.

3. Le prêteur paie votre fournisseur

   • Les fonds sont habituellement envoyés directement au fournisseur.
   • Cela réduit le risque pour le prêteur et lie les coûts à la commande.

4. Vous exécutez et livrez la commande

   • Les biens sont produits ou achetés, puis livrés au client.

5. Votre client paie la facture

   • Le paiement vous est remis ou passe par le prêteur, selon les modalités.

6. Vous remboursez le financement

   • Le remboursement a lieu une fois la facture payée, plus les intérêts et frais.

De nombreux prêteurs canadiens, dont la BDC, utilisent cette structure.

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BDC Financement — Prêt sur bon de commande : détails clés

Le BDC Financement — Prêt sur bon de commande est un prêt fédéral remboursable conçu pour aider les entreprises canadiennes à exécuter de grosses commandes clients (Source : Banque de développement du Canada).

Montant du financement

• 100 000 $ à 750 000 $
• Couvre jusqu’à 90 % des coûts admissibles
• Prêt remboursable, non une subvention (Source : BDC)

Durée de remboursement

• Jusqu’à 18 mois (Source : BDC)

Entreprises admissibles

• Situées au Canada
• Génèrent des revenus depuis au moins 12 mois
• Entreprise en exploitation avec un bon historique
• Bonne cote de crédit personnelle et commerciale (Source : BDC)

Dépenses admissibles

• Paiements aux fournisseurs liés directement à des bons de commande confirmés
• Inventaire nécessaire pour exécuter la commande
• Coûts requis pour livrer les biens au client (Source : BDC)

Ce type de financement est particulièrement courant dans les secteurs de la fabrication, du commerce de gros, de la distribution et de l’import/export.

Le moteur de recherche de GrantHub vous aide à trouver des programmes par province, secteur et type de financement.

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Quand le financement par bons de commande est-il pertinent ?

Le financement par bons de commande ne convient pas à toutes les situations. Il est optimal lorsque :

• Vos marges sont suffisantes pour couvrir les coûts de financement
• Votre client est fiable et paie à temps
• Vous avez besoin de liquidités à court terme pour croître, et non de fonds de roulement à long terme
• Le crédit bancaire traditionnel est trop lent ou limité

Si vous avez besoin de financement pour de l’équipement, de l’embauche ou une croissance à long terme, d’autres programmes de prêts remboursables pourraient mieux convenir.

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Erreurs courantes à éviter

Accepter des commandes à faible marge
Les frais de financement peuvent rapidement réduire vos profits. Vérifiez toujours que votre marge brute peut absorber les intérêts et coûts.

Utiliser le financement pour des ventes non confirmées
Le financement par bons de commande exige des commandes fermes et écrites. Les soumissions ou engagements verbaux ne sont généralement pas admissibles.

Ignorer le calendrier de remboursement
Si votre client paie en retard, vous demeurez responsable du remboursement. Une bonne planification de trésorerie est essentielle.

Confondre prêts et subventions
Le financement par bon de commande de la BDC est entièrement remboursable. Il ne se transforme jamais en subvention (Source : BDC).

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Foire aux questions

Q : Le financement par bons de commande est-il une subvention au Canada ?
Non. Le financement par bons de commande est un prêt remboursable, et non une subvention. Vous devez rembourser le capital, plus les intérêts et frais (Source : BDC).

Q : Combien puis-je obtenir avec le financement par bon de commande de la BDC ?
La BDC offre de 100 000 $ à 750 000 $, couvrant jusqu’à 90 % des coûts admissibles, selon la taille de votre commande et le profil de votre entreprise (Source : BDC).

Q : À quelle vitesse le financement par bon de commande peut-il être approuvé ?
Le délai varie, mais il est généralement plus rapide qu’un prêt à terme traditionnel, car il est lié à une commande précise. Une documentation complète accélère l’approbation.

Q : Le financement par bon de commande a-t-il un impact fiscal ?
Les fonds empruntés ne sont pas considérés comme un revenu imposable. Les intérêts payés sur le prêt sont habituellement une dépense d’entreprise (Source : BDC).

Q : Les entreprises en démarrage peuvent-elles utiliser le financement par bon de commande ?
La plupart des prêteurs, y compris la BDC, exigent un historique de revenus. La BDC recherche généralement au moins 12 mois de revenus et un bon historique d’exploitation (Source : BDC).

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GrantHub répertorie des centaines de programmes de subventions et de prêts actifs partout au Canada — vérifiez lesquels correspondent à votre profil d’entreprise avant de soumettre une demande.

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Prochaines étapes

Le financement par bons de commande peut vous aider à accepter de plus gros contrats sans épuiser vos liquidités, mais il comporte des règles strictes et des obligations de remboursement. Si vous comparez le financement de la BDC à d’autres options remboursables, comprendre l’admissibilité dès le départ vous fait gagner du temps. GrantHub aide les entreprises canadiennes à identifier le bon mélange de subventions et de prêts selon des données réelles, afin que vous puissiez vous concentrer sur l’exécution de vos commandes en toute confiance.

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