Si vous prévoyez de faire une demande de prêt commercial auprès de BDC ou d’un prêteur régional, votre acompte est un facteur clé pour obtenir l’approbation. Les prêteurs canadiens veulent voir que vous êtes prêt à investir votre propre argent. Cela permet de partager le risque et démontre votre engagement. Le montant requis dépend du prêteur, du type de prêt et de la situation de votre entreprise. La plupart des prêteurs exigent un acompte de 5 % à 30 % du coût total du projet.
Vous trouverez ci-dessous des détails clairs sur ce que BDC et les prêteurs régionaux attendent, avec des exemples et des chiffres concrets.
BDC n’a pas une règle unique pour les acomptes sur tous ses prêts. Elle évalue plutôt votre risque, vos actifs et votre flux de trésorerie.
Ce que vous devez savoir :
Les prêts BDC sont remboursables et conçus pour fonctionner avec des prêts bancaires, non pour les remplacer (Source : Banque de développement du Canada).
Les prêteurs régionaux fixent habituellement des minimums clairs.
(Source : Evol)
Principales conditions :
Evol soutient les entrepreneurs issus de communautés sous-représentées. Il est souvent plus flexible que les banques traditionnelles, mais l’acompte demeure requis.
Ce minimum de 5 % est l’un des plus bas pour les prêts commerciaux conventionnels au Canada.
(Source : PME MTL)
Ce programme n’utilise pas le mot « acompte », mais il limite la part qu’il finance.
Règle clé de financement :
Détails du prêt :
Cela signifie qu’une contribution du propriétaire de 20 % est requise (Source : PME MTL).
| Type de prêteur | Acompte typique |
|---|---|
| BDC | 10 %–30 % |
| Evol (prêt conventionnel) | Minimum 5 % |
| Fonds de développement régional | 15 %–30 % |
| Prêts axés sur l’innovation | Souvent 20 % |
Si vous souhaitez filtrer les programmes par province, type de prêteur ou contribution minimale du propriétaire, des outils comme l’outil d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider.
Les prêteurs acceptent plus que de l’argent comptant, mais votre contribution doit être réelle et documentée.
Formes acceptées :
Habituellement non acceptées :
Chaque prêteur a ses propres règles. Vérifiez toujours avant de faire une demande.
Penser que toutes les règles sont identiques pour tous les prêts
BDC, Evol et les fonds régionaux utilisent des modèles différents. Lisez les conditions de chaque programme.
Utiliser de l’argent emprunté comme contribution
Si votre acompte provient de prêts personnels ou de cartes de crédit, de nombreux prêteurs ne l’accepteront pas.
Oublier les frais
Les frais d’ouverture et de gestion ne sont généralement pas financés. Vous devez les payer séparément.
Faire une demande sans preuve de fonds
Les prêteurs exigent des relevés bancaires ou des conventions d’actionnaires avant d’approuver votre prêt.
Q : Quel est l’acompte minimum pour un prêt commercial BDC?
BDC ne publie pas de minimum fixe. La plupart des dossiers approuvés exigent une contribution du propriétaire de 10 % à 30 %, selon le risque et les actifs (Source : BDC).
Q : Puis-je obtenir un prêt commercial au Canada avec seulement 5 % d’acompte?
Oui. Certains prêteurs régionaux, comme Evol, acceptent un acompte minimum de 5 % pour les entreprises admissibles (Source : Evol).
Q : Les entreprises en démarrage doivent-elles fournir un acompte plus élevé que les entreprises existantes?
Habituellement oui. Les entreprises en démarrage font souvent face à des exigences de 20 % à 30 % en raison d’un risque plus élevé et d’un flux de trésorerie limité.
Q : Un prêt de développement régional est-il considéré comme une subvention?
Non. Les programmes comme Evol et PME MTL offrent des prêts remboursables, pas des subventions (Source : Evol; PME MTL).
Q : Peut-on utiliser une subvention comme acompte pour un prêt?
Parfois. Certains prêteurs acceptent les subventions approuvées comme partie de votre contribution au projet, mais vous devez vérifier auprès du prêteur d’abord.
Les règles d’acompte varient selon le prêteur et le programme. De petits détails peuvent influencer votre approbation. GrantHub suit des centaines de programmes de prêts et de subventions actifs à travers le Canada, incluant les exigences minimales de contribution du propriétaire. Vérifier quels programmes conviennent à votre entreprise avant de faire une demande peut vous faire gagner du temps et éviter des erreurs.
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