L’accès au capital est l’un des plus grands obstacles auxquels font face les entrepreneurs autochtones au Canada. De nombreux prêteurs traditionnels exigent de longs historiques de crédit et demandent des garanties situées sur réserve, ce qui est souvent difficile à fournir. La bonne nouvelle est que le Canada offre des programmes de financement spécialement conçus pour les entreprises autochtones. Ces programmes proposent des prêts et du soutien adaptés aux réalités des entreprises autochtones (Source : Gouvernement du Canada, Export Development Canada).
Vous trouverez ci-dessous un aperçu clair des principales options de financement disponibles, de leur fonctionnement et des situations où chacune est la plus pertinente pour votre entreprise.
Le financement des entreprises autochtones au Canada se divise généralement en trois grandes catégories : prêts remboursables, investissements en capital et soutien à la croissance ou à l’exportation. Il est souvent possible d’en combiner plusieurs, tant que les règles des programmes le permettent.
Ces programmes offrent du financement remboursable avec des conditions plus souples que celles des banques traditionnelles.
Aboriginal Business Financing Program – Private Project
(ID du programme : 88f075a7-ae32-4a7d-9cea-a409448cacef)
Ce type de financement est utile si vous avez un projet clair et pouvez démontrer votre capacité de remboursement, mais que vous ne répondez pas aux critères d’un prêt bancaire standard.
SOCCA — Prêt à terme pour entreprises autochtones
(ID du programme : 73af537d-301a-4d75-9689-45a27cd0b0f4)
Si vous êtes un jeune entrepreneur ou si votre entreprise est encore en phase de traction, des programmes spécialisés de démarrage peuvent vous aider.
Indigenous Entrepreneur Startup Program (IESP)
(ID du programme : a2a01c0f-d077-46a1-9bfb-eaf222a7ccab)
Ce programme est particulièrement utile si vous avez besoin d’accompagnement en plus du capital, et non seulement d’un prêt.
Pour les entreprises autochtones établies au Canada qui souhaitent croître ou exporter, Export Development Canada (EDC) propose des solutions financières adaptées.
EDC — Indigenous Business
(ID du programme : f8d9e3d4-a2e3-40f7-a39a-eee52c143c83)
Il ne s’agit pas d’une subvention. Il s’agit d’un financement axé sur la croissance, conçu pour les entreprises canadiennes prêtes à se développer au-delà du marché intérieur.
Certains programmes appuient la croissance après le financement initial et l’amélioration des opérations.
First Peoples Economic Growth Fund — Aftercare Program
(ID du programme : e1b10546-8359-43b2-8e27-c32e0a627e70)
Ce financement vous aide à stabiliser et à faire croître votre entreprise après l’obtention du financement initial.
Posez-vous ces trois questions :
Des outils comme le vérificateur d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à filtrer les programmes par province, industrie et stade de développement en quelques secondes.
Supposer que tout le financement autochtone est non remboursable
De nombreux programmes sont des prêts. Le financement remboursable est normal et n’est généralement pas considéré comme un revenu imposable (Source : Native Commercial Credit Corporation).
Ne pas vérifier les restrictions sectorielles
Certains secteurs sont exclus. Confirmez toujours avant de présenter une demande.
Présenter une demande sans capitaux propres prêts
La plupart des prêteurs s’attendent à une contribution de 10 à 25 % du propriétaire. L’absence de ces fonds retarde les approbations.
Ignorer les règles de cumul
Il est permis de combiner prêts, subventions et capital, mais vous devez divulguer toutes les sources de financement.
Q : Les entreprises autochtones peuvent-elles obtenir du financement sans garantie ?
Oui. De nombreux prêteurs axés sur les Autochtones évaluent la viabilité du projet et l’expérience plutôt que les garanties traditionnelles, surtout pour les entreprises situées sur réserve (Source : Native Commercial Credit Corporation).
Q : Ces prêts sont-ils considérés comme un revenu imposable ?
Non. Les prêts remboursables ne sont généralement pas considérés comme un revenu imposable au Canada.
Q : Dois-je être incorporé ?
Certains programmes exigent l’incorporation, tandis que d’autres acceptent les entreprises individuelles ou les partenariats. Vérifiez toujours les règles du programme.
Q : Puis-je présenter une demande si mon entreprise est située sur réserve ?
Oui. De nombreux programmes autochtones sont conçus spécifiquement pour les entreprises situées sur réserve.
Q : Puis-je combiner le financement d’EDC avec d’autres prêts autochtones ?
Souvent oui, si vos flux de trésorerie le permettent et si tous les bailleurs de fonds sont informés (Source : Export Development Canada).
Après la foire aux questions :
GrantHub suit des milliers de programmes actifs de subventions et de prêts partout au Canada — y compris des financements spécifiquement destinés aux Autochtones — afin que vous puissiez rapidement voir quelles options correspondent au profil de votre entreprise.
Les entreprises autochtones au Canada disposent de plus d’options de financement que jamais. Le choix de la bonne combinaison est essentiel. Commencez par clarifier votre stade de croissance et vos besoins en capital. Ensuite, associez-les à des programmes conçus pour les entrepreneurs autochtones. GrantHub peut vous aider à identifier les prêts, les programmes de capital et le financement d’expansion les plus pertinents en fonction de votre situation et de l’orientation de votre entreprise.
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