Beaucoup de propriétaires d’entreprises canadiennes font une demande de « subvention » en s’attendant à recevoir de l’argent gratuit, puis découvrent avec surprise des clauses de remboursement cachées dans l’entente. Cette confusion est fréquente, car une grande part du financement gouvernemental au Canada est accordée sous forme de contributions remboursables, et non de simples chèques que vous gardez à jamais. Comprendre comment fonctionnent les modalités de remboursement et les clauses de remise peut protéger votre entreprise contre des problèmes de liquidités inattendus, longtemps après la fin d’un projet.
Le financement gouvernemental au Canada se divise généralement en trois grandes catégories :
Les règles de remboursement dépendent du type de financement que vous recevez et des déclencheurs de remboursement précisés dans votre entente.
Les subventions non remboursables n’ont pas à être remboursées si vous respectez toutes les conditions du programme. Cela signifie :
Si vous manquez les échéances de rapport ou utilisez les fonds de façon incorrecte, le gouvernement peut tout de même exiger le remboursement. Non remboursable ne veut pas dire qu’il n’y a aucune règle.
Les contributions remboursables fonctionnent davantage comme des prêts gouvernementaux sans intérêt, liés à vos résultats.
Caractéristiques typiques :
Certains programmes basent le remboursement sur les revenus, tandis que d’autres utilisent un calendrier fixe, peu importe la performance de votre entreprise.
Si votre entente indique que le remboursement est inconditionnel, la remise ne s’applique généralement pas.
C’est ici que les clauses de remise sont les plus importantes.
Dans le cas d’un financement remboursable sous condition, vous remboursez les fonds seulement si certains événements surviennent, comme :
Si ces conditions ne se réalisent jamais, une partie ou la totalité du financement peut être remise.
Ce modèle est courant dans les programmes d’innovation, de technologies propres et de commercialisation, car il permet de partager le risque entre votre entreprise et le gouvernement.
Une clause de remise n’est pas une annulation automatique de la dette. Il s’agit d’une promesse conditionnelle inscrite dans votre entente de financement.
La remise dépend généralement de :
Structures courantes de remise :
Si vous cessez d’envoyer des rapports, fermez sans préavis ou ne respectez pas l’entente, les clauses de remise deviennent souvent nulles.
Même un remboursement sans intérêt peut mettre votre entreprise sous pression si vous ne planifiez pas à l’avance.
Points clés à considérer :
Les investisseurs demandent souvent si le financement gouvernemental doit être remboursé et dans quelles conditions. Des clauses de remise claires peuvent rendre votre entreprise plus attrayante si le risque est partagé.
Voir aussi :
Croire que « subvention » signifie argent gratuit
Plusieurs programmes canadiens utilisent le mot subvention même lorsqu’un remboursement s’applique.
Ignorer les obligations après le projet
Le remboursement et la production de rapports se poursuivent souvent pendant des années après la fin du financement.
Manquer les échéances de rapport
Des rapports en retard ou incomplets peuvent annuler votre chance d’obtenir une remise.
Ne pas prévoir le remboursement dans vos prévisions
Même un remboursement conditionnel devrait apparaître dans vos scénarios de trésorerie les plus prudents.
Q : Les subventions gouvernementales au Canada sont-elles toujours non remboursables?
Non. Plusieurs programmes fédéraux et provinciaux utilisent des contributions remboursables ou remboursables sous condition, surtout pour l’innovation et la commercialisation.
Q : Le remboursement peut-il être annulé si mon entreprise échoue?
Parfois. La remise dépend des clauses précises de votre entente et si l’échec répond aux conditions définies par le programme.
Q : Les contributions remboursables portent-elles intérêt?
La plupart des programmes canadiens ne chargent pas d’intérêt, mais les modalités de remboursement sont appliquées strictement.
Q : Que se passe-t-il si je vends mon entreprise?
Une vente ou une acquisition déclenche souvent un remboursement immédiat, sauf indication contraire dans l’entente.
Q : Les modalités de remboursement peuvent-elles être renégociées?
Rarement. Les gouvernements peuvent ajuster les échéanciers dans des cas exceptionnels, mais les modalités sont généralement fixes une fois signées.
Les modalités de remboursement et les clauses de remise sont aussi importantes que le montant du financement lui-même. Avant de faire une demande, vérifiez quels programmes exigent un remboursement et dans quelles conditions.
GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de contributions partout au Canada — y compris si le financement est remboursable, remboursable sous condition ou non remboursable — afin que vous puissiez cibler les options qui conviennent à votre entreprise et à votre tolérance au risque.
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