Fonctionnement de l’assurance crédit à l’exportation, des garanties et des cautionnements au Canada

L’exportation peut aider votre entreprise à croître, mais elle comporte aussi de nouveaux risques. Les paiements en retard, les contrats annulés ou les exigences de cautionnement peuvent bloquer des ententes avant même qu’elles ne commencent. Au Canada, l’assurance crédit à l’exportation, les garanties et les cautionnements sont des outils qui réduisent ces risques. Exportation et développement Canada (EDC) offre ces soutiens pour aider les exportateurs à vendre en toute confiance (Source : Exportation et développement Canada).

Comprendre l’assurance crédit à l’exportation, les garanties et les cautionnements

Ces outils ne sont pas des subventions. Il s’agit de soutiens de gestion des risques garantis par le gouvernement fédéral. Les exportateurs canadiens de toutes tailles les utilisent. Chaque outil répond à un besoin différent.

1) Assurance crédit à l’exportation : protéger les factures impayées

L’assurance crédit à l’exportation vous aide si un client international ne paie pas.

Fonctionnement

Vous assurez des clients étrangers précis avant d’expédier des biens ou de fournir des services.
Si le client ne paie pas en raison d’insolvabilité, de défaut ou de risque politique, EDC vous verse un pourcentage de la perte.
Vous gardez le contrôle de la relation client et des recouvrements.

Programme canadien clé

Assurance crédit EDC (y compris l’Assurance crédit Sélective)
- Couvre jusqu’à 90 % des pertes assurées (Source : Exportation et développement Canada).
- Conçue pour des modalités de paiement de jusqu’à 180 jours.
- Couverture maximale de 500 000 $ par client dans le cadre de l’Assurance crédit Sélective (Source : Exportation et développement Canada).
- Offerte aux entreprises canadiennes qui exportent des biens ou services, ou qui approvisionnent un autre exportateur canadien (Source : Exportation et développement Canada).

L’assurance crédit à l’exportation est souvent utilisée pour :

Offrir des modalités de paiement plus longues afin de remporter des contrats.
Protéger la trésorerie lors de l’exportation vers de nouveaux marchés ou des marchés à risque plus élevé.
Appuyer le financement, car les banques préfèrent les comptes clients assurés.

Le filtre d’admissibilité de GrantHub vous aide à cibler les programmes d’assurance à l’exportation et de financement selon votre province et votre secteur.

2) Garanties à l’exportation : faciliter l’accès au financement

Les garanties à l’exportation ne paient pas les factures de vos clients. Elles réduisent le risque pour votre prêteur.

Fonctionnement

EDC accorde une garantie à votre banque.
Cela transfère une partie du risque de prêt de la banque vers EDC.
Votre banque peut augmenter votre marge de crédit ou approuver un prêt plus important.

Programme canadien clé

Programme de garanties à l’exportation (PGE)
- Soutient le fonds de roulement et les prêts à terme pour les exportateurs (Source : Exportation et développement Canada).
- Vous devez être une entreprise canadienne ayant des ventes internationales ou une stratégie claire de croissance à l’exportation (Source : Exportation et développement Canada).
- Offert en partenariat avec votre institution financière actuelle (Source : Exportation et développement Canada).

Les garanties à l’exportation servent à :

Financer de grosses commandes à l’exportation.
Financer l’achat d’équipement ou des investissements pour la croissance internationale.
Soutenir l’expansion à l’étranger ou les investissements internationaux.

3) Assurance de contrat et cautionnement : répondre aux exigences des acheteurs

De nombreux acheteurs internationaux exigent des cautionnements avant d’attribuer un contrat. Ces cautionnements protègent l’acheteur si vous ne respectez pas les modalités du contrat.

Fonctionnement du cautionnement

Un cautionnement garantit votre performance ou vos obligations financières.
Les cautionnements incluent les cautionnements de soumission, d’exécution et de paiement anticipé.
La capacité de cautionnement est souvent limitée pour les petits et moyens exportateurs.

Soutien canadien clé

Assurance de contrat et cautionnement EDC
- Aide les exportateurs à satisfaire aux exigences d’assurance de contrat et de cautionnement pour des projets internationaux (Source : Exportation et développement Canada).
- Facilite l’accès au cautionnement en partageant le risque avec votre fournisseur de cautionnement (Source : Exportation et développement Canada).

Ce soutien est important dans la construction, l’ingénierie, les infrastructures et l’exportation de gros équipements.

Fonctionnement combiné de ces outils

De nombreux exportateurs utilisent plus d’un outil à la fois.

Par exemple :

L’assurance crédit protège vos comptes clients.
Les garanties à l’exportation aident votre banque à financer ces comptes clients assurés.
L’assurance de contrat et le cautionnement vous permettent de vous qualifier pour le contrat.

Ensemble, ces outils réduisent les risques à chaque étape du cycle d’exportation, de la soumission au paiement final.

Erreurs courantes à éviter

Faire une demande après l’expédition des biens
La plupart des assurances crédit à l’exportation exigent une approbation avant d’expédier les biens ou de fournir les services (Source : Exportation et développement Canada).
Croire que les ventes nationales sont couvertes
L’assurance crédit EDC vise uniquement les clients internationaux, y compris les chaînes d’approvisionnement liées à l’exportation (Source : Exportation et développement Canada).
Surestimer les limites de couverture
L’Assurance crédit Sélective couvre jusqu’à 500 000 $ par client. Les expositions plus importantes nécessitent d’autres structures (Source : Exportation et développement Canada).
Considérer les garanties comme des subventions
Les garanties à l’exportation soutiennent les prêts. Vous devez tout de même rembourser votre prêteur.

Foire aux questions

Q : L’assurance crédit à l’exportation est-elle obligatoire pour exporter du Canada?
Non. Elle est facultative. Plusieurs entreprises l’utilisent lorsqu’elles vendent à crédit ou entrent sur de nouveaux marchés (Source : Exportation et développement Canada).

Q : L’assurance crédit EDC couvre-t-elle le risque politique?
Oui. La couverture peut inclure des risques comme les restrictions sur les transferts de devises ou les interventions gouvernementales empêchant le paiement (Source : Exportation et développement Canada).

Q : Les petites entreprises peuvent-elles utiliser les garanties à l’exportation?
Oui. Les petites et moyennes entreprises ayant une activité d’exportation et une relation bancaire canadienne peuvent être admissibles (Source : Exportation et développement Canada).

Q : Les indemnités d’assurance sont-elles imposables?
Les indemnités d’assurance sont généralement considérées comme un revenu d’entreprise. Consultez votre comptable (Source : Exportation et développement Canada).

Q : Combien de temps prend l’approbation?
Les délais dépendent de la cote de risque du client et de la complexité du dossier. Les cas simples sont habituellement plus rapides (Source : Exportation et développement Canada).

Prochaines étapes

L’assurance crédit à l’exportation, les garanties et les cautionnements peuvent rendre vos ventes internationales plus sûres et prévisibles. Choisissez la bonne combinaison selon la taille de votre contrat, votre marché et vos besoins de trésorerie. GrantHub suit des centaines de programmes canadiens d’exportation et de financement—vérifiez ceux qui conviennent à votre entreprise avant de signer un contrat.

À consulter aussi :

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