De nombreux organismes sans but lucratif et coopératives au Canada ont besoin de capital, mais ne répondent pas aux critères traditionnels des banques. Les prêts d’investissement communautaire comblent cette lacune. Ces prêts sont conçus pour les organisations ayant une mission sociale. Les conditions sont souvent plus flexibles et le processus d’approbation tient compte de l’impact communautaire, pas seulement des rendements financiers. En Colombie-Britannique, Vancity Community Investment est un exemple bien connu (Source : Vancity).
Les prêts d’investissement communautaire sont des prêts remboursables offerts par des prêteurs axés sur les avantages sociaux et communautaires. Contrairement aux subventions, ces prêts doivent être remboursés. Le prêteur peut offrir du capital patient, une sécurité flexible ou évaluer l’impact dans ses critères.
Les organismes sans but lucratif et les coopératives utilisent les prêts d’investissement communautaire pour :
Vancity Community Investment fonctionne par l’entremise de Vancity, une coopérative de crédit appartenant à ses membres en Colombie-Britannique. Ses programmes de prêt soutiennent les organisations qui créent un impact social, environnemental ou économique (Source : Vancity).
Vancity Community Investment n’est pas un programme de subvention. Il offre des prêts et des investissements aux organisations axées sur la mission qui ne sont pas admissibles aux prêts bancaires réguliers (Source : Vancity).
Les demandeurs admissibles incluent souvent :
L’admissibilité est évaluée au cas par cas. La viabilité financière et l’impact communautaire sont importants (Source : Vancity).
Les prêts d’investissement communautaire de Vancity aident souvent les organisations à :
L’accent est mis sur le bénéfice communautaire à long terme, pas sur le profit à court terme (Source : Vancity).
Vancity ne publie pas de montant minimum ou maximum fixe pour les prêts. Les conditions dépendent de :
Des intérêts s’appliquent et une garantie peut être requise, selon l’entente (Source : Vancity).
Si vous souhaitez comparer les programmes de prêt par province et type d’organisation, des outils comme le moteur d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider.
Les prêts d’investissement communautaire sont disponibles ailleurs qu’en Colombie-Britannique. Par exemple, le Financement collectif pour l’entrepreneuriat d’Investissement Québec offre des prêts remboursables à partir de 50 000 $. Ils peuvent couvrir jusqu’à 100 % des coûts du projet et offrir des conditions allant jusqu’à 25 ans pour les actifs immobilisés (Source : Investissement Québec). Vérifiez toujours les détails officiels du programme avant de faire une demande, car les conditions peuvent changer.
Les prêts d’investissement communautaire se situent entre les subventions et les prêts bancaires réguliers.
Comparé aux subventions :
Comparé aux prêts conventionnels :
GrantHub suit les programmes de financement remboursable et de subvention à travers le Canada, ce qui facilite la recherche d’options adaptées à votre organisation.
Vancity n’utilise pas de formulaire de demande public standard. Le processus comprend généralement :
Vous devrez fournir :
(Source : Vancity)
Penser qu’il s’agit d’une subvention
Les prêts d’investissement communautaire sont des dettes. Prévoyez le remboursement.
Faire une demande sans plan de revenus
Les prêteurs doivent voir comment vous rembourserez le prêt.
Ignorer la mesure de l’impact
Les résultats sociaux ou environnementaux sont aussi importants que les finances.
Attendre que les écarts de financement deviennent urgents
Les prêts prennent du temps à organiser. Faites une demande avant d’avoir besoin de liquidités immédiates.
Q : Vancity Community Investment est-il une subvention ou un prêt?
C’est un programme de prêt et d’investissement, pas une subvention. Tout financement est remboursable, avec des conditions adaptées aux organisations axées sur la communauté (Source : Vancity).
Q : Un organisme sans but lucratif peut-il être admissible sans actifs immobiliers?
Oui, parfois. Vancity examine le risque global et l’impact, pas seulement la propriété d’actifs. Une garantie peut tout de même être requise (Source : Vancity).
Q : Ce financement est-il uniquement disponible à Vancouver?
Non. Vancity Community Investment dessert les organisations partout en Colombie-Britannique dans les zones de service de Vancity (Source : Vancity).
Q : Les prêts d’investissement communautaire sont-ils considérés comme un revenu imposable?
Non. Les prêts ne sont pas un revenu. Consultez votre comptable pour le traitement des intérêts et la comptabilité (Source : Vancity).
Q : Les coopératives peuvent-elles faire une demande?
Oui. Les coopératives sont souvent bien adaptées grâce à leur structure détenue par les membres et leur orientation communautaire (Source : Vancity).
Les prêts d’investissement communautaire peuvent aider lorsque les subventions ne suffisent pas et que les banques refusent. Si votre organisme sans but lucratif ou coopérative a une mission claire et un plan de remboursement, ce financement peut vous convenir. GrantHub vous aide à comparer les prêts, subventions et programmes hybrides à travers le Canada afin de choisir le financement adapté à vos besoins d’impact et financiers.
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