De nombreuses petites entreprises au Canada ont du mal à obtenir des prêts bancaires, surtout lorsqu’elles commencent. Les prêts communautaires et les micro-prêts comblent cette lacune. Ces prêts sont plus petits et plus flexibles. Ils proviennent de groupes locaux ou soutenus par le gouvernement et incluent souvent des conseils et du soutien. Cela en fait une option intéressante pour les nouveaux entrepreneurs et ceux qui sont mal desservis.
Les prêteurs communautaires partout au Canada offrent du financement remboursable. Ce soutien aide à créer des emplois, à stimuler les économies locales et à encourager plus de personnes à lancer leur entreprise (Source : agences provinciales de finances ; Community Business Development Corporations).
Les prêts communautaires et les micro-prêts sont conçus pour les entreprises qui ne peuvent pas obtenir de prêts bancaires classiques. Les montants sont plus petits et les règles sont moins strictes. Les décisions sont généralement prises par des personnes de votre région.
Voici comment ces prêts aident les petites entreprises à croître au Canada :
Barrières à l’entrée réduites
Plusieurs programmes ne demandent pas une longue histoire d’entreprise ni de gros investissements personnels.
Montants de prêt ciblés et plus petits
La plupart des prêts varient de 5 000 $ à 150 000 $. Cet argent est utile pour acheter de l’équipement, couvrir les coûts de démarrage ou développer votre entreprise.
Accent sur l’économie locale
Ces programmes sont liés à certaines provinces ou régions. Ils visent souvent à créer des emplois et à soutenir la communauté.
Soutien-conseil
Certains prêteurs offrent aussi des conseils d’affaires et de la planification en plus du prêt.
Le moteur d’admissibilité de GrantHub peut vous aider à trouver les programmes de prêts communautaires dans votre province et selon l’étape de votre entreprise.
Voici quelques programmes concrets qui montrent comment les prêts communautaires et les micro-prêts favorisent la croissance des petites entreprises au Canada.
Le programme de prêts CEDF est géré par le gouvernement du Manitoba. Il vise à aider les économies locales à croître (Source : Gouvernement du Manitoba).
Faits saillants du programme :
Ce programme est populaire auprès des entreprises rurales et axées sur la communauté qui ont besoin de prêts flexibles.
Ce prêt s’adresse aux nouveaux entrepreneurs en milieu rural dans les provinces de l’Atlantique. Il est offert par les Community Business Development Corporations (CBDC) (Source : CBDC).
Faits saillants du programme :
De nombreux fondateurs sans longue histoire de crédit utilisent ce programme s’ils ont un bon plan d’affaires.
Ce prêt aide les entreprises existantes en milieu rural à croître et à rester stables (Source : CBDC).
Faits saillants du programme :
Ce programme offre des prêts plus petits pour les besoins en démarrage ou particuliers (Source : Finance PEI).
Faits saillants du programme :
Ce programme vise les projets plus importants, comme démarrer ou développer une entreprise (Source : Finance PEI).
Faits saillants du programme :
Croire que les micro-prêts sont des subventions
Ces prêts doivent être remboursés. Planifiez votre flux de trésorerie dès le départ.
Ignorer les limites régionales
Plusieurs programmes exigent que votre entreprise soit située dans une province ou une région rurale précise.
Faire une demande sans plan clair
Les prêteurs veulent voir un budget détaillé et un plan sur la façon dont l’argent aidera votre entreprise à croître.
Oublier les règles de cumul
Parfois, vous pouvez combiner prêts et subventions, mais il y a des règles (Source : Gouvernement du Manitoba ; CBDC).
Q : Les prêts communautaires et micro-prêts sont-ils plus faciles à obtenir que les prêts bancaires ?
Souvent, oui. Les prêteurs communautaires peuvent accepter une histoire d’entreprise plus courte ou des vérifications de crédit différentes, mais vous devez tout de même avoir un plan d’affaires solide.
Q : Puis-je utiliser un prêt communautaire pour le fonds de roulement ?
Plusieurs programmes le permettent. Par exemple, Finance PEI vous permet d’utiliser jusqu’à 35 000 $ pour le fonds de roulement dans son Entrepreneur Loan Program (Source : Finance PEI).
Q : Dois-je être rentable pour être admissible ?
Pas toujours. Les entreprises en démarrage et les nouveaux propriétaires peuvent être admissibles s’ils présentent des plans réalistes et des avantages pour la communauté.
Q : Peut-on combiner ces prêts avec des subventions ?
Parfois. Cela dépend des règles de chaque programme et du montant total de financement public (Source : Gouvernement du Manitoba).
Q : Combien de temps prend l’approbation ?
Cela varie. Les prêteurs communautaires sont souvent plus rapides que les banques, mais certaines demandes peuvent prendre quelques semaines.
GrantHub suit des centaines de programmes de subventions et de prêts partout au Canada. Cela vous aide à trouver les prêts communautaires et micro-prêts qui correspondent à vos besoins d’entreprise.
Les prêts communautaires et les micro-prêts sont une façon essentielle pour les petites entreprises canadiennes de croître lorsque les prêts bancaires ne sont pas une option. Le meilleur programme pour vous dépend de l’emplacement de votre entreprise, de son étape et du montant de financement nécessaire. GrantHub peut vous aider à trouver les prêts communautaires et les subventions qui correspondent à votre entreprise, afin que vous puissiez avancer avec confiance.
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