Attendre un financement confirmé peut mettre votre flux de trésorerie sous pression. Le financement relais aide les petites entreprises et les organismes sans but lucratif canadiens à couvrir les coûts à court terme. Il est utilisé pendant que vous attendez le versement d’une subvention, d’une contribution ou d’un prêt à long terme. Ce type de financement est courant dans les projets de développement communautaire, de construction et d’impact social. Dans ces cas, le financement est approuvé mais pas encore débloqué.
Le financement relais n’est pas une subvention. Il est temporaire et doit être remboursé. Vous l’utilisez pour combler un décalage de trésorerie. Une fois votre financement attendu reçu, vous remboursez le prêt relais.
Le financement relais est un prêt à court terme. Vous l’utilisez pour payer des dépenses maintenant, avec l’intention de le rembourser dès que vous recevez une autre source de financement.
Voici quelques situations courantes où le financement relais est utilisé :
Le financement relais dure généralement quelques mois, pas des années. Parce qu’il est temporaire, les prêteurs se concentrent sur la certitude de vos fonds entrants.
La plupart des programmes de financement relais au Canada suivent un processus similaire :
Vous démontrez des fonds entrants confirmés ou très probables
Cela peut être une entente de subvention signée, une lettre d’approbation de contribution ou un prêt engagé.
Un prêteur avance des fonds à court terme
Le montant est généralement plafonné en fonction du financement confirmé et de vos besoins de trésorerie.
Vous utilisez les fonds pour des coûts admissibles à court terme
Ceux-ci incluent souvent la paie, le loyer, les factures de sous-traitants ou les coûts de démarrage de projet.
Vous remboursez le prêt dès que les fonds arrivent
Le remboursement a lieu dès que la subvention ou la contribution est versée.
Les taux d’intérêt et frais varient selon le programme. Certains prêteurs axés sur la communauté offrent des conditions plus souples que les banques commerciales.
L’une des principales options fédérales pour les organismes sans but lucratif et les organisations axées sur la communauté est le Fonds de développement communautaire (FDC) de la CBDC.
Le financement de la CBDC est flexible. Les utilisations approuvées incluent souvent :
Le fonds peut soutenir le financement relais lorsque votre organisation a une source de financement approuvée ou attendue, mais a besoin de liquidités immédiates pour avancer.
Le Fonds de développement communautaire de la CBDC est entièrement remboursable. Il ne s’agit pas d’une subvention. Les modalités de remboursement et le taux d’intérêt sont déterminés par votre CBDC locale selon le risque et les détails du projet.
(Source : Corporations de développement communautaire)
Vous pouvez utiliser l’outil de correspondance d’admissibilité de GrantHub pour filtrer les programmes remboursables comme celui-ci par province, type d’organisation et objectif de financement en quelques secondes.
Le financement relais se situe entre les subventions et les prêts traditionnels :
Pour une comparaison plus détaillée, consultez :
Financement remboursable vs non remboursable pour entreprises au Canada
Le financement relais n’est pas de l’argent gratuit. Traitez-le comme un prêt dans votre budget et vos prévisions de trésorerie.
La plupart des prêteurs exigent une preuve de financement approuvé ou très probable. Les promesses verbales ne suffisent presque jamais.
Les prêteurs plafonnent généralement le financement relais à un montant inférieur à votre financement attendu pour réduire le risque.
Si le paiement de votre subvention est retardé, vous devrez quand même payer des intérêts. Prévoyez toujours une marge de sécurité dans votre planification.
Q : Le financement relais est-il réservé aux organismes sans but lucratif?
Non. Les petites entreprises utilisent aussi le financement relais, surtout pour des projets de construction, d’exportation ou d’innovation. Les programmes axés sur la communauté comme la CBDC sont plus courants pour les organismes sans but lucratif.
Q : Combien de temps dure généralement un financement relais?
La plupart des prêts relais durent quelques mois. La durée exacte dépend du moment où votre financement confirmé est versé. (Source : Corporations de développement communautaire)
Q : Les entreprises sociales peuvent-elles demander un financement relais de la CBDC?
Oui. Les entreprises sociales peuvent être admissibles si elles opèrent comme, ou en partenariat avec, un organisme sans but lucratif et soutiennent des objectifs de développement communautaire. (Source : Corporations de développement communautaire)
Q : Quels coûts le financement relais peut-il couvrir?
Les coûts admissibles incluent souvent la paie, le loyer, les honoraires professionnels et les premières dépenses de projet liées au financement approuvé.
Q : Le financement relais influence-t-il l’admissibilité à de futures subventions?
Habituellement non. Cependant, certaines subventions limitent l’utilisation de fonds empruntés. Vérifiez toujours votre entente de subvention.
Le financement relais peut aider votre projet à avancer lorsque le calendrier est le seul obstacle. L’essentiel est de trouver des programmes adaptés à la structure, à l’emplacement et à la source de financement de votre organisation.
GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de financement remboursable partout au Canada. Vous pouvez rapidement vérifier quelles options de financement relais et de développement communautaire conviennent à votre entreprise ou à votre organisme sans but lucratif. Si vous avez besoin d’aide supplémentaire, le centre de ressources de GrantHub propose des guides et des conseils pour démarrer avec le financement à court terme.
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