Si vous cherchez du financement gouvernemental au Canada, la partie la plus difficile est souvent de choisir le bon type. Les subventions, les prêts et les crédits d’impôt soutiennent tous la croissance des entreprises, mais ils fonctionnent très différemment. Choisir la mauvaise option peut nuire à votre flux de trésorerie, retarder des projets ou vous faire manquer du soutien disponible.
Les gouvernements canadiens offrent des centaines de programmes à travers ces trois types de financement. Comprendre comment chacun fonctionne—et à quel stade il convient à votre entreprise—vous aide à prendre des décisions de financement plus rapides et plus éclairées (Source : Gouvernement du Canada).
Les subventions sont généralement des contributions non remboursables liées à un projet précis. Elles sont idéales lorsque vous prenez un risque, comme l’embauche de personnel, le développement de nouvelles technologies ou l’entrée sur de nouveaux marchés.
Fonctionnement typique des subventions
Exemple réel : Programme d’aide à la recherche industrielle du CNRC (PARI-CNRC)
Le PARI-CNRC soutient les petites et moyennes entreprises qui travaillent sur des projets innovants de R-D. Il couvre une partie des coûts de main-d’œuvre interne et des sous-traitants pour les projets admissibles (Source : Gouvernement du Canada – PARI CNRC).
Idéal pour
Inconvénients
Les prêts garantis par le gouvernement doivent être remboursés, mais ils offrent généralement de meilleures conditions que le financement bancaire traditionnel. Ces prêts visent la croissance, la productivité et l’adoption numérique plutôt que le risque d’innovation pur.
Fonctionnement des prêts gouvernementaux
Exemple réel : Prêt du Programme canadien d’adoption du numérique (PCAN)
Par l’entremise de la Banque de développement du Canada, les entreprises admissibles peuvent obtenir jusqu’à 100 000 $ en financement pour soutenir leur transformation numérique. Le prêt offre 0 % d’intérêt la première année (Source : Banque de développement du Canada).
Idéal pour
Inconvénients
Les crédits d’impôt réduisent le montant d’impôt que vous devez ou vous offrent un remboursement après la production de votre déclaration. Ils ne sont pas versés d’avance, mais peuvent générer un retour de liquidités important une fois réclamés.
Fonctionnement des crédits d’impôt
Exemple réel : Programme de la recherche scientifique et du développement expérimental (RS&DE)
La RS&DE est le plus grand incitatif fiscal à la R-D au Canada. Les entreprises admissibles peuvent récupérer jusqu’à 35 % des coûts de R-D admissibles sous forme de crédits d’impôt à l’investissement. Les crédits peuvent être remboursables pour les sociétés privées sous contrôle canadien (Source : Agence du revenu du Canada).
Les coûts admissibles peuvent inclure :
(Source : Agence du revenu du Canada – RS&DE)
Idéal pour
Inconvénients
| Type de financement | Remboursable | Moment | Niveau de risque | Meilleure utilisation |
|---|---|---|---|---|
| Subventions | Non | Pendant ou après le projet | Examen rigoureux | Innovation, embauche |
| Prêts | Oui | À l’avance | Moyen | Croissance, technologie |
| Crédits d’impôt | Non (habituellement) | Après la déclaration de revenus | Moyen | Récupération de R-D |
Des outils comme le filtre d’admissibilité de GrantHub vous aident à repérer les programmes par province, secteur et type de financement en quelques secondes.
Posez-vous trois questions :
Avez-vous besoin de liquidités avant ou après avoir dépensé?
Votre entreprise peut-elle assumer un risque de remboursement?
À quelle étape se trouve votre entreprise?
Beaucoup d’entreprises canadiennes utilisent une combinaison. Par exemple, une société peut utiliser un prêt PCAN pour les coûts initiaux et récupérer ensuite les dépenses de R-D grâce à la RS&DE.
Présenter une demande après le début du projet
La plupart des subventions exigent une approbation avant le début des travaux. Commencer trop tôt peut rendre votre projet inadmissible.
Croire que les prêts sont un “mauvais financement”
Les prêts gouvernementaux à faible taux d’intérêt peuvent être plus sûrs que de céder des parts ou de retarder la croissance.
Sous-estimer la documentation pour les crédits d’impôt
Les programmes comme la RS&DE exigent des dossiers techniques et financiers détaillés. Une documentation faible réduit vos réclamations.
Mal empiler les programmes
Certaines sources de financement influencent le montant que vous pouvez réclamer d’autres programmes. Les règles comptent.
Q : Les subventions sont-elles meilleures que les prêts au Canada?
Pas toujours. Les subventions sont non remboursables, mais elles sont compétitives et restrictives. Les prêts peuvent être plus rapides et flexibles pour les dépenses de croissance.
Q : Puis-je utiliser des subventions et des crédits d’impôt ensemble?
Oui, dans bien des cas. Toutefois, le financement par subvention peut réduire le montant des dépenses admissibles à des crédits d’impôt comme la RS&DE (Source : Agence du revenu du Canada).
Q : La RS&DE est-elle réservée aux grandes entreprises?
Non. Les startups et petites entreprises, y compris les sociétés de logiciels, peuvent être admissibles si elles effectuent du travail de R-D admissible au Canada (Source : Agence du revenu du Canada).
Q : Les prêts gouvernementaux affectent-ils ma cote de crédit?
Ils peuvent. Comme tout financement, l’historique de remboursement compte, mais les prêts garantis par le gouvernement offrent souvent des conditions plus souples.
Q : Combien de temps faut-il pour recevoir du financement?
Les subventions et prêts peuvent prendre des semaines ou des mois. Les crédits d’impôt sont reçus après la déclaration et l’évaluation. Les délais varient selon le programme.
Le choix entre subventions, prêts et crédits d’impôt dépend du moment, du risque et de vos objectifs d’affaires. La plupart des entreprises prospères utilisent plus d’une option au fil du temps.
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Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.