Choisir entre une subvention et un prêt est l’une des premières grandes décisions de financement auxquelles font face les propriétaires d’entreprises au Canada. Les subventions réduisent vos coûts et n’ont pas à être remboursées. Les prêts vous donnent un accès plus rapide à des montants plus élevés, mais vous devez les rembourser. Le bon choix dépend de votre trésorerie, du stade de votre entreprise et du niveau de risque que vous pouvez assumer.
Les subventions et les prêts soutiennent les entreprises de différentes façons.
Les subventions canadiennes aux entreprises sont généralement non remboursables. Elles proviennent des gouvernements fédéral, provinciaux ou municipaux. Les subventions appuient des activités précises comme l’embauche, la recherche, l’exportation ou l’adoption de nouvelles technologies.
Principales caractéristiques des subventions :
Par exemple, les subventions en innovation remboursent souvent les coûts de main-d’œuvre ou techniques après l’envoi de preuves de dépenses (Source : Gouvernement du Canada).
Les prêts aux entreprises doivent être remboursés, généralement avec intérêts. Au Canada, vous pouvez obtenir des prêts auprès des banques, des coopératives de crédit ou de prêteurs gouvernementaux comme la Banque de développement du Canada (BDC).
Principales caractéristiques des prêts :
Un bon exemple est le prêt du Programme canadien d’adoption du numérique (PCAN) offert par la BDC. Vous pouvez obtenir jusqu’à 100 000 $ à 0 % d’intérêt pendant la première année pour soutenir des projets numériques (Source : BDC).
Voici comment les subventions et les prêts se comparent généralement :
Subventions
Prêts
Vous pouvez utiliser des outils comme le vérificateur d’admissibilité de GrantHub pour voir rapidement quelles subventions correspondent à votre entreprise et comparer plus facilement vos options de financement.
Les subventions sont souvent le meilleur choix si :
Les entreprises en démarrage commencent souvent par des subventions pour tester des idées sans prendre trop de risques. Pour en savoir plus, consultez : Can You Get Grant Funding Without Revenue? Early-Stage Eligibility Explained.
Les prêts sont logiques si :
Des programmes comme le prêt du PCAN se situent entre le prêt traditionnel et le soutien gouvernemental. Le prêt est remboursable, mais il comprend une période sans intérêts et appuie l’adoption du numérique (Source : BDC).
Oui. De nombreuses entreprises canadiennes utilisent à la fois des subventions et des prêts pour un même projet. Par exemple, une subvention peut couvrir une partie de vos coûts, tandis qu’un prêt vous aide à payer les dépenses initiales.
Les principales règles :
Pour plus de détails, consultez : How to stack grants and loans without violating funding rules.
Penser que les subventions sont de « l’argent gratuit »
Les subventions comportent des règles strictes. Si vous ne respectez pas une exigence, vous pourriez devoir rembourser les fonds.
Ignorer le calendrier de trésorerie
La plupart des subventions vous remboursent après que vous ayez dépensé votre propre argent. Si vous ne pouvez pas couvrir les coûts à l’avance, un prêt peut être préférable.
Choisir un prêt alors qu’une subvention est disponible
Certains projets, comme l’embauche d’étudiants ou l’adoption de technologies, sont souvent admissibles à des subventions. Vérifiez avant d’emprunter.
Ne pas vérifier les limites de cumul
Si vous combinez les financements de la mauvaise façon, votre demande pourrait être refusée.
Q : Les subventions sont-elles toujours meilleures que les prêts au Canada?
Non. Les subventions réduisent vos coûts, mais elles sont difficiles à obtenir et lentes à verser. Les prêts sont plus rapides et plus flexibles, mais ils doivent être remboursés.
Q : Ai-je besoin d’un bon crédit pour obtenir une subvention aux entreprises?
Habituellement non. Les subventions se concentrent davantage sur votre projet et votre admissibilité que sur votre cote de crédit.
Q : Le financement du Programme canadien d’adoption du numérique est-il une subvention ou un prêt?
Le PCAN offre les deux. Le prêt du PCAN est remboursable, jusqu’à 100 000 $ par l’entremise de la BDC, avec 0 % d’intérêt pendant la première année (Source : BDC).
Q : Les startups peuvent-elles être admissibles à des subventions plutôt qu’à des prêts?
Oui. De nombreux programmes destinés aux entreprises en démarrage soutiennent les startups, même sans revenus, si le projet correspond aux objectifs du programme.
Q : Puis-je présenter une demande de subventions et de prêts en même temps?
Oui, tant que vous déclarez toutes les sources de financement et respectez les règles de cumul.
Au Canada, les subventions et les prêts ne sont pas toujours un choix exclusif. La meilleure combinaison dépend de votre projet, de votre échéancier et de votre tolérance au risque. GrantHub suit des centaines de programmes de subventions actifs partout au Canada — voyez lesquels correspondent au profil de votre entreprise, puis déterminez si un prêt est nécessaire pour combler les écarts.
Ces guides pourraient aussi vous être utiles :
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.