Choisir entre des subventions et des prêts au Canada est une décision de financement importante pour les propriétaires d’entreprise. Les subventions peuvent réduire vos coûts, car vous n’avez pas à les rembourser. Les prêts vous donnent un accès plus rapide à des montants plus élevés, mais vous devez les rembourser avec intérêts. Le bon choix dépend de votre flux de trésorerie, de votre stade de croissance et du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter.
Chaque année, des milliers d’entreprises canadiennes utilisent à la fois des subventions et des prêts. Le gouvernement fédéral fournit des milliards de dollars en financement aux entreprises par l’intermédiaire de ces programmes (Source : Gouvernement du Canada). Comprendre le fonctionnement de chaque option vous aide à éviter les pénuries de liquidités et les occasions manquées.
La principale différence entre les subventions et les prêts concerne le remboursement et le risque.
Les subventions aux entreprises sont généralement non remboursables si vous respectez les règles du programme. Elles sont souvent liées à des activités précises comme l’embauche, la recherche et développement, l’exportation ou les mises à niveau numériques.
Principales caractéristiques des subventions :
Les subventions sont courantes aux niveaux fédéral et provincial et sont habituellement administrées par des ministères ou des organismes gouvernementaux (Source : Gouvernement du Canada).
Les prêts aux entreprises sont un financement remboursable. Ils vous aident à agir rapidement, à investir davantage ou à gérer votre flux de trésorerie.
Principales caractéristiques des prêts :
Un exemple bien connu est le Programme de financement des petites entreprises du Canada (PFPEC).
Selon Innovation, Sciences et Développement économique Canada :
Avant de choisir une subvention ou un prêt, réfléchissez aux besoins actuels et aux projets futurs de votre entreprise.
Posez-vous les questions suivantes :
Répondre à ces questions vous aidera à choisir le bon financement. Par exemple, si vous avez besoin d’argent rapidement pour l’inventaire ou la paie, un prêt peut être préférable. Si vous pouvez attendre et respecter les règles du programme, une subvention peut réduire vos coûts.
Les subventions sont souvent le meilleur choix si votre entreprise peut attendre l’approbation et respecte des critères stricts.
Les subventions peuvent vous convenir si :
Par exemple, de nombreux programmes d’adoption numérique et d’innovation financent uniquement des dépenses bien définies et exigent des rapports détaillés.
L’outil de correspondance d’admissibilité de GrantHub peut vous aider à filtrer rapidement les programmes par province et par industrie, ce qui est utile puisque les règles des subventions sont très précises.
Les prêts sont idéaux lorsque vous avez besoin d’argent rapidement ou lorsque votre projet n’est pas admissible aux subventions.
Un prêt peut être la meilleure option si :
Un exemple est le prêt du Programme canadien d’adoption du numérique (PCAN), offert par la Banque de développement du Canada.
Principaux détails :
Bien qu’il s’agisse d’un prêt, le faible taux d’intérêt facilite la gestion pour les nouvelles entreprises.
Oui. De nombreuses entreprises canadiennes combinent des subventions et des prêts pour financer un même projet.
Un exemple courant :
Il est important d’être transparent quant à toutes vos sources de financement. La plupart des programmes exigent que vous déclariez tous les financements. Si vous réclamez trop pour une même dépense, vous pourriez devoir rembourser une partie des fonds (Source : Gouvernement du Canada).
Pour plus de détails, consultez :
Penser que les subventions sont de « l’argent gratuit ».
Les subventions comportent des exigences de rapports, des vérifications et des règles strictes. Le non-respect d’une condition peut vous faire perdre le financement.
Utiliser des prêts pour des dépenses admissibles aux subventions sans vérifier d’abord.
Certaines subventions n’autorisent pas des coûts déjà financés par d’autres sources.
Ne pas planifier le flux de trésorerie.
De nombreuses subventions vous remboursent après que vous avez dépensé l’argent. Vous pourriez quand même avoir besoin d’un prêt ou d’une marge de crédit au départ.
Ignorer les détails d’admissibilité.
La taille de l’entreprise, l’emplacement et les seuils de revenus sont importants. Présenter une demande lorsque vous n’êtes pas admissible fait perdre un temps précieux.
La base de données de programmes de GrantHub peut vous aider à éviter ces erreurs en affichant les critères d’admissibilité de centaines de programmes.
Q : Les subventions sont-elles meilleures que les prêts pour les petites entreprises au Canada ?
Pas toujours. Les subventions réduisent vos coûts, mais elles sont plus lentes et plus difficiles à obtenir. Les prêts sont plus rapides et plus flexibles, mais ils doivent être remboursés.
Q : Dois-je avoir des revenus pour être admissible à des subventions ?
Certains programmes exigent des revenus, tandis que d’autres soutiennent les entreprises en démarrage. Cela dépend du programme précis (Source : Gouvernement du Canada).
Q : Les startups peuvent-elles obtenir des prêts aux entreprises au Canada ?
Oui. Des programmes comme le Programme de financement des petites entreprises du Canada sont ouverts aux petites et moyennes entreprises admissibles au Canada (Source : Innovation, Sciences et Développement économique Canada).
Q : Le fait de contracter un prêt réduira-t-il mes chances d’obtenir une subvention ?
Généralement non. Vous devez déclarer tous les financements, mais il est souvent possible d’utiliser les deux si vous respectez les règles.
Q : Combien de temps faut-il pour obtenir une subvention ?
L’approbation peut prendre des semaines ou des mois. Le paiement est souvent effectué après que vous avez payé vos dépenses. Les délais varient selon le programme.
Choisir entre des subventions et des prêts au Canada dépend de vos échéanciers, de votre tolérance au risque et de vos objectifs d’affaires. De nombreuses entreprises prospères utilisent les deux à différents moments.
GrantHub suit des centaines de subventions actives et de prêts garantis par le gouvernement partout au Canada. Vérifiez ceux qui conviennent à votre entreprise avant de présenter une demande ou de vous engager dans un financement.
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