Si vous hésitez entre une subvention, un prêt ou un crédit d’impôt, vous n’êtes pas seul. Ces trois types de financement peuvent sembler similaires au premier abord, mais ils fonctionnent très différemment en matière de flux de trésorerie, de risque et de reddition de comptes. Choisir la mauvaise option peut mettre à mal vos finances ou vous faire passer à côté d’un soutien précieux.
Ce guide pratique aidera les entreprises canadiennes à choisir la meilleure option selon l’étape de l’entreprise, le type de projet et les besoins en liquidités.
Ce que c’est :
Les subventions sont des contributions non remboursables provenant des gouvernements ou d’organismes. Vous recevez des fonds pour des coûts admissibles spécifiques. Tant que vous respectez les règles du programme, vous n’avez pas à rembourser l’argent.
Principales caractéristiques :
Exemple : Programme canadien d’adoption numérique – Améliorez la technologie de votre entreprise (CDAP-BYBT)
Cette subvention fédérale aide les petites et moyennes entreprises à adopter des outils numériques.
Les subventions conviennent si :
Des outils comme le sélecteur d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à filtrer rapidement les programmes de subvention par province, secteur et taille d’entreprise.
Ce que c’est :
Les prêts vous donnent des liquidités immédiates que vous devez rembourser, généralement avec intérêts. Au Canada, les prêts garantis par le gouvernement offrent souvent de meilleures conditions que les prêts privés.
Principales caractéristiques :
Utilisations typiques :
Les prêts conviennent si :
Voir aussi : Financement d’entreprise remboursable vs non remboursable au Canada : exemples de programmes expliqués
Ce que c’est :
Les crédits d’impôt réduisent le montant d’impôt que vous devez après avoir dépensé pour des activités admissibles. Certains sont remboursables, ce qui signifie que vous pouvez obtenir un remboursement en espèces même si vous devez peu ou pas d’impôt.
Principales caractéristiques :
Exemple : Programme d’encouragement à la recherche scientifique et au développement expérimental (RS&DE)
RS&DE est géré par l’Agence du revenu du Canada. Il soutient les entreprises qui font de la recherche et développement au Canada.
Les crédits d’impôt conviennent si :
En comparant une subvention, un prêt ou un crédit d’impôt, posez-vous ces questions :
Avez-vous besoin de liquidités immédiates ?
Les prêts offrent du capital tout de suite. Les subventions et crédits d’impôt vous remboursent généralement plus tard.
Votre projet est-il clairement défini ?
Les subventions conviennent mieux aux projets précis et limités dans le temps. Les prêts sont plus flexibles.
Pouvez-vous gérer la conformité et la paperasse ?
Les subventions et crédits d’impôt exigent documentation et reddition de comptes. Les prêts se concentrent sur le remboursement.
Votre entreprise est-elle déjà rentable ?
Les crédits d’impôt remboursables (comme RS&DE pour les SPCC) peuvent vous fournir des liquidités même si votre entreprise n’est pas encore rentable.
De nombreuses entreprises utilisent un mélange d’options. Par exemple, vous pourriez utiliser un prêt pour acheter de l’équipement, une subvention pour couvrir une partie du projet, et un crédit d’impôt après la fin de l’année.
Si vous avez besoin d’aide pour comparer les programmes, l’outil de profil d’entreprise de GrantHub peut vous montrer les subventions, prêts et crédits d’impôt auxquels vous pourriez avoir droit.
Croire que les subventions sont de “l’argent gratuit”
La plupart des subventions vous remboursent seulement après que vous ayez dépensé votre propre argent. Planifiez votre flux de trésorerie avec soin.
Ignorer les règles de cumul
Certains programmes limitent le montant total de financement gouvernemental que vous pouvez obtenir pour un même projet.
Manquer les dates limites des crédits d’impôt
Par exemple, les demandes RS&DE doivent être déposées dans les 18 mois suivant la fin de votre exercice financier. Les demandes tardives ne sont pas acceptées.
Choisir le mauvais type de financement pour vos besoins
Pour les opérations courantes, les prêts peuvent être plus pratiques que les subventions.
Q : Un crédit d’impôt est-il préférable à une subvention ?
Cela dépend. Les crédits d’impôt sont généralement plus prévisibles et moins compétitifs, mais vous devez d’abord dépenser l’argent. Les subventions peuvent couvrir une plus grande part des coûts, mais sont plus difficiles à obtenir.
Q : Puis-je utiliser un prêt et une subvention pour le même projet ?
Souvent oui. De nombreuses entreprises utilisent des prêts pour les coûts initiaux et des subventions pour les parties admissibles, tant que les règles de cumul le permettent.
Q : Les crédits d’impôt sont-ils considérés comme un revenu ?
Certains crédits, comme RS&DE, peuvent affecter votre revenu imposable et doivent être déclarés correctement. Votre comptable devrait inclure cela dans vos déclarations fiscales. (Source : Agence du revenu du Canada)
Q : Quel financement convient le mieux aux startups ?
Les entreprises en démarrage s’appuient souvent sur les subventions et les crédits d’impôt remboursables avant de contracter une dette. Le meilleur choix dépend de vos revenus et de votre flux de trésorerie.
Choisir entre une subvention, un prêt ou un crédit d’impôt est plus facile lorsque vous pouvez comparer toutes vos options. GrantHub recense des milliers de programmes actifs de subvention, prêt et crédit d’impôt à travers le Canada, vous aidant à trouver ceux qui correspondent à votre profil d’entreprise, votre emplacement et vos objectifs.
Vous pourriez aussi trouver ces ressources utiles :
Le bon mélange de financement peut réduire les risques, protéger votre flux de trésorerie et aider votre entreprise à croître.
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.