Si votre entreprise canadienne exporte des biens ou des services, obtenir suffisamment de fonds de roulement peut être difficile. Le Programme de garantie à l’exportation d’EDC (EGP) aide les exportateurs canadiens à obtenir plus de financement de leur banque en partageant le risque avec votre prêteur. Au lieu de vous prêter directement, Exportation et développement Canada (EDC) offre une garantie à votre banque, ce qui facilite l’approbation ou l’augmentation de votre crédit par votre institution financière (Source : Exportation et développement Canada).
Le Programme de garantie à l’exportation d’EDC n’est pas une subvention. Il s’agit d’une garantie fédérale qui appuie des prêts, des marges de crédit ou d’autres financements bancaires.
Voici comment cela fonctionne :
EDC garantit une partie du financement de votre banque
EDC partage le risque avec votre institution financière. Cela rend votre banque plus à l’aise de prêter aux exportateurs canadiens (Source : Exportation et développement Canada).
Votre banque est votre principal contact
Vous ne faites pas de demande directement auprès d’EDC. Votre gestionnaire de compte bancaire travaille avec EDC pour mettre en place la garantie (Source : Exportation et développement Canada).
Le financement soutient le fonds de roulement lié à l’exportation
Vous pouvez utiliser le financement pour l’inventaire. Il couvre aussi les comptes clients, les paiements aux fournisseurs et les coûts liés à la croissance de vos ventes internationales (Source : Exportation et développement Canada).
Comme la garantie est en arrière-plan, de nombreuses entreprises utilisent l’EGP sans savoir que leur prêt est soutenu par EDC.
Pour utiliser l’EGP par l’entremise de votre banque, votre entreprise doit répondre à plusieurs exigences.
Les critères d’admissibilité typiques incluent :
Les jeunes entreprises peuvent parfois être admissibles, mais l’EGP fonctionne généralement mieux pour les sociétés ayant de l’expérience à l’exportation et des finances établies (Source : Exportation et développement Canada).
L’outil d’admissibilité de GrantHub peut aider les exportateurs canadiens à vérifier si leur entreprise correspond aux programmes de financement soutenus par EDC.
Le processus de demande commence avec votre banque. Voici les étapes :
Discutez avec votre gestionnaire de compte bancaire
Informez-le que vous exportez ou que vous souhaitez développer vos activités à l’international et que vous avez besoin de plus de fonds de roulement.
Votre banque examine vos besoins
Elle analysera votre flux de trésorerie, vos contrats d’exportation, vos comptes clients et vos plans de croissance.
Votre banque communique avec EDC
Si l’EGP convient, votre prêteur envoie une demande de garantie à EDC.
EDC et votre banque examinent votre entreprise
Les deux évaluent votre risque, votre exposition à l’exportation et la stabilité de votre entreprise.
Le financement est accordé avec une garantie d’EDC
Si approuvé, votre banque vous accorde une nouvelle facilité de crédit ou une augmentation, avec EDC qui partage le risque.
Il n’y a pas de date limite publique. L’EGP est offert toute l’année, tant que votre banque et EDC approuvent votre demande (Source : Exportation et développement Canada).
EDC ne fixe pas de maximum pour le Programme de garantie à l’exportation. Le montant dépend de :
Dans la plupart des cas, l’EGP soutient des facilités de crédit de six ou sept chiffres pour les exportateurs établis. Le montant exact est déterminé au cas par cas (Source : Exportation et développement Canada).
Les exportateurs canadiens et leurs banques devraient garder ces points à l’esprit :
1. Croire que l’EGP est une subvention
Le Programme de garantie à l’exportation est un financement remboursable. Vous devez rembourser votre banque.
2. Contacter EDC avant votre banque
Les demandes commencent avec votre institution financière. Si vous contactez EDC en premier, ils vous redirigeront habituellement vers votre banque.
3. Attendre que le flux de trésorerie soit problématique
L’EGP fonctionne mieux lorsqu’il est planifié avant la croissance à l’exportation. Ce n’est pas une solution d’urgence.
4. Ne pas démontrer comment le financement soutient l’exportation
Votre banque et EDC doivent voir que l’argent servira à vos ventes ou à votre expansion internationale.
Tous les conseils ici s’adressent aux exportateurs canadiens et aux banques canadiennes.
Utiliser des outils comme GrantHub peut vous aider à trouver d’autres programmes qui pourraient compléter l’EGP.
Q : Dois-je faire une demande directement auprès d’EDC pour le Programme de garantie à l’exportation?
Non. Les demandes doivent passer par votre institution financière canadienne, qui travaille avec EDC pour vous (Source : Exportation et développement Canada).
Q : Le Programme de garantie à l’exportation d’EDC est-il non remboursable?
Non. Ce n’est pas une subvention. Le programme garantit un financement bancaire, que vous devez rembourser selon votre entente de prêt ou de crédit.
Q : L’EGP peut-il servir à des dépenses domestiques?
Oui, si ces dépenses soutiennent votre activité d’exportation. Cela inclut l’inventaire, le personnel ou les paiements aux fournisseurs liés à des ventes internationales (Source : Exportation et développement Canada).
Q : Les jeunes entreprises canadiennes peuvent-elles accéder au Programme de garantie à l’exportation?
Certaines peuvent être admissibles, mais l’EGP exige habituellement une activité d’exportation active et une bonne relation bancaire.
Q : L’EGP remplace-t-il d’autres produits d’EDC?
Non. Vous pouvez utiliser l’EGP avec d’autres solutions d’EDC, comme l’assurance crédit ou le cautionnement, au besoin.
Toutes les réponses ici s’adressent aux exportateurs canadiens et aux banques canadiennes.
Si votre entreprise canadienne exporte ou prévoit croître à l’international, le Programme de garantie à l’exportation d’EDC peut vous aider à obtenir du financement bancaire sans perdre la propriété ou le contrôle. Commencez par discuter de vos plans d’exportation avec votre banque. Ensuite, explorez d’autres programmes de financement et de soutien à l’exportation qui pourraient fonctionner en complément de l’EGP. GrantHub aide les entreprises canadiennes à trouver et comparer ces occasions selon le secteur, la province et les plans de croissance.
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