Vous avez un contrat d’exportation prêt, mais votre banque souhaite plus d’assurance avant de débloquer les fonds. Exportation et développement Canada (EDC) peut vous aider dans cette situation. Plusieurs exportateurs canadiens se demandent si le financement à l’exportation d’EDC ou les garanties à l’exportation d’EDC conviennent mieux à leur entente. La réponse dépend de qui a besoin de l’argent, de la façon dont le risque est partagé et de ce que votre prêteur exige. Chaque programme a ses propres avantages (Source : Exportation et développement Canada).
Le financement à l’exportation d’EDC et les garanties à l’exportation aident tous deux les entreprises canadiennes à conclure des ventes internationales, mais ils fonctionnent différemment.
Le financement à l’exportation d’EDC vous donne, à vous ou à votre acheteur étranger, des fonds liés à une entente d’exportation précise. Les fonds peuvent aller à :
Points principaux :
Choisissez cette option si la trésorerie est votre principal obstacle et que vous ne pouvez pas avancer sans fonds initiaux (Source : Exportation et développement Canada).
Les garanties à l’exportation d’EDC ne vous donnent pas d’argent directement. EDC partage plutôt le risque avec votre banque. Cela rend votre banque plus disposée à vous prêter.
Types courants de garanties :
Points principaux :
Cette option convient lorsque votre entreprise est déjà « finançable » par la banque, mais que votre prêteur souhaite une sécurité supplémentaire en raison des risques liés à l’exportation (Source : Exportation et développement Canada).
| Caractéristique | Financement à l’exportation d’EDC | Garanties à l’exportation d’EDC |
|---|---|---|
| Qui fournit les fonds | EDC | Votre banque |
| But principal | Financer directement l’entente | Encourager le prêt bancaire |
| Porteur du risque | EDC | Partagé (EDC et banque) |
| Idéal pour | Contrats d’exportation importants ou complexes | Croissance continue à l’exportation |
| S’agit-il d’une subvention ? | Non (remboursable) | Non (remboursable) |
L’outil de correspondance d’admissibilité de GrantHub peut vous aider à comparer les programmes d’exportation selon la province et la taille de l’entreprise. C’est utile pour choisir entre les options de financement et de garantie.
Réfléchissez à ces questions :
Votre acheteur demande-t-il de longs délais de paiement ?
Le financement à l’exportation est souvent préférable lorsque l’acheteur a besoin de financement.
Votre banque vous appuie-t-elle mais souhaite-t-elle une couverture de risque ?
Les garanties à l’exportation sont conçues pour cela.
S’agit-il d’un contrat important ponctuel ou d’une croissance continue à l’exportation ?
Les ententes ponctuelles conviennent souvent au financement. La croissance continue correspond aux garanties.
Avez-vous déjà une bonne relation avec votre banque ?
Les garanties fonctionnent mieux si votre prêteur est déjà impliqué.
Penser qu’il s’agit de subventions
Les deux programmes doivent être remboursés. Ils aident votre trésorerie, mais ce n’est pas de l’argent gratuit.
Attendre que votre entente soit signée
Il est plus facile d’organiser le soutien d’EDC avant de finaliser les modalités du contrat.
Faire une demande sans parler à votre banque
Pour les garanties, votre banque doit être impliquée tôt, sinon le processus peut bloquer.
Ignorer d’autres options de financement
Vous pouvez souvent combiner le soutien d’EDC avec des subventions provinciales ou fédérales à l’exportation.
Q : Le financement à l’exportation d’EDC est-il réservé aux grandes entreprises ?
Non. Les exportateurs de taille moyenne et petite peuvent être admissibles. Cela dépend de la taille de l’entente, de l’acheteur et de l’impact de l’exportation (Source : Exportation et développement Canada).
Q : Puis-je utiliser à la fois le financement à l’exportation et une garantie ?
Parfois. Pour les ententes complexes, EDC peut utiliser les deux outils, mais cela dépend de votre entente et de votre prêteur.
Q : Combien de temps prend l’approbation ?
Les garanties liées à votre banque existante peuvent être plus rapides. L’approbation du financement dépend de la vérification diligente et des détails de l’entente.
Q : EDC soutient-elle les exportations de services ou seulement de biens ?
Oui. EDC soutient les exportations de services, comme la technologie, l’ingénierie et les services professionnels (Source : Exportation et développement Canada).
Q : Ces programmes sont-ils disponibles partout au Canada ?
Oui. EDC travaille à l’échelle nationale et soutient les exportateurs dans chaque province.
GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de financement partout au Canada. Vous pouvez vérifier lesquels correspondent à vos projets d’exportation.
Choisir entre le financement à l’exportation d’EDC et les garanties à l’exportation dépend de vos besoins de financement et de l’endroit où se situe le risque. Avant de faire une demande, cartographiez votre contrat d’exportation, votre relation bancaire et vos besoins en trésorerie. Ensuite, des plateformes comme GrantHub peuvent vous présenter d’autres subventions et programmes de financement à l’exportation que vous pourriez utiliser en complément du soutien d’EDC à mesure que votre entreprise se développe à l’international.
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