Vendre à des clients à l’extérieur du Canada comporte des risques supplémentaires. Les retards de paiement, les défauts de paiement des acheteurs ou des actions gouvernementales soudaines peuvent tous nuire à votre trésorerie. Le choix entre l’assurance crédit d’EDC, l’assurance des comptes clients et l’assurance contre le risque politique dépend de l’origine de votre risque : votre client, vos finances ou le pays dans lequel vous exercez vos activités.
Ce guide explique le fonctionnement de chaque produit, qui les utilise et comment les exportateurs canadiens les combinent souvent.
Ces produits d’assurance protègent contre différents types de problèmes :
Exportation et développement Canada (EDC), l’organisme de crédit à l’exportation du Canada, offre les trois types d’assurance, parfois en collaboration avec des assureurs privés (Source : Exportation et développement Canada).
Idéal pour : les entreprises canadiennes qui vendent à crédit à des clients au Canada ou à l’international.
L’assurance crédit d’EDC protège votre entreprise si un client ne paie pas en raison d’une insolvabilité, d’une faillite ou de retards prolongés. Certaines polices couvrent également certains événements politiques.
Caractéristiques clés :
Il s’agit du choix le plus courant pour les petites et moyennes entreprises canadiennes exportatrices qui vendent des biens ou des services avec des modalités de paiement comme net 30 ou net 60.
Idéal pour : les entreprises qui souhaitent améliorer leur trésorerie et leur capacité d’emprunt.
L’assurance des comptes clients est semblable à l’assurance crédit, mais elle se concentre sur l’ensemble de vos comptes clients. L’objectif principal est de renforcer votre bilan, et non seulement de vous protéger contre un client en particulier.
Utilisations courantes :
Certaines banques canadiennes exigent ou privilégient une assurance des comptes clients avant d’augmenter les marges de crédit d’exploitation pour les exportateurs (Source : pratiques bancaires canadiennes, EDC).
EDC offre ce type de police, tout comme des assureurs privés.
Idéal pour : les investissements, contrats ou projets à long terme dans des pays présentant un risque plus élevé.
L’assurance contre le risque politique vous protège contre les pertes causées par des actions gouvernementales ou par l’instabilité politique, et non par vos clients.
Risques couramment couverts :
Cette assurance est courante pour :
L’assurance contre le risque politique d’EDC est souvent utilisée par des entreprises canadiennes de taille moyenne et grande qui s’étendent vers de nouveaux marchés plus risqués (Source : EDC).
| Caractéristique | Assurance crédit d’EDC | Assurance des comptes clients | Assurance contre le risque politique |
|---|---|---|---|
| Risque principal couvert | Non-paiement du client | Faiblesse des comptes clients et de la trésorerie | Actions gouvernementales ou risques pays |
| Utilisateurs typiques | PME exportatrices | Exportateurs en croissance ayant besoin de plus de financement | Investisseurs et exportateurs par projets |
| Couvre le défaut de paiement de l’acheteur | ✅ | ✅ | ❌ |
| Couvre les événements politiques | Parfois | Parfois | ✅ |
| Aide au financement bancaire | ✅ | ✅✅ | Parfois |
Si vous souhaitez voir quels programmes de soutien à l’exportation correspondent à votre entreprise et à votre secteur, la base de données de programmes de GrantHub peut vous aider à comparer les options, surtout lorsque les coûts d’assurance influencent vos plans de trésorerie.
Les assurances ne sont généralement pas payées par des subventions, mais les subventions à l’exportation peuvent aider à couvrir des coûts connexes comme l’entrée sur de nouveaux marchés, les déplacements et le marketing international.
Un bon exemple est CanExport PME, offert par le Service des délégués commerciaux (Source : Affaires mondiales Canada).
CanExport PME en bref :
(Source : Service des délégués commerciaux)
De nombreux exportateurs utilisent le financement CanExport pour entrer sur un nouveau marché, puis ajoutent une assurance crédit d’EDC une fois les ventes commencées.
L’assurance crédit standard couvre principalement le non-paiement par le client. Les risques liés aux événements dans un pays nécessitent souvent une police distincte contre le risque politique.
L’assurance doit être en place avant l’expédition ou la facturation. Il est généralement impossible d’assurer des comptes déjà en souffrance.
Même de petits clients peuvent causer des problèmes de trésorerie si plusieurs d’entre eux ne paient pas en même temps.
Certaines banques n’accordent pas de financement à l’exportation si vos comptes clients ne sont pas assurés. Il est important de poser la question tôt pour éviter des problèmes.
Q : L’assurance crédit d’EDC est-elle obligatoire pour les exportateurs canadiens?
Non. Elle est facultative, mais de nombreux exportateurs l’utilisent pour protéger leur trésorerie et améliorer les conditions de financement offertes par leur banque (Source : EDC).
Q : Les petites entreprises peuvent-elles obtenir une assurance contre le risque politique?
Oui, mais elle est plus courante pour les contrats ou investissements de plus grande envergure. EDC évalue chaque projet selon sa taille, le pays et le niveau de risque.
Q : L’assurance des comptes clients remplace-t-elle l’assurance crédit?
Pas exactement. Il s’agit généralement d’un type d’assurance crédit qui couvre l’ensemble de votre portefeuille de comptes clients, et non un seul acheteur.
Q : Les primes d’assurance sont-elles couvertes par CanExport PME?
Non, les primes d’assurance ne sont pas admissibles. CanExport couvre des coûts d’entrée sur le marché comme les déplacements, le marketing et la recherche (Source : Service des délégués commerciaux).
Q : Puis-je utiliser l’assurance d’EDC et une assurance privée en même temps?
Oui. Certains exportateurs utilisent les deux, surtout s’ils exercent leurs activités dans plusieurs pays ou secteurs.
GrantHub tient à jour une liste de plus de 200 programmes de subvention et de financement actifs à travers le Canada, ce qui facilite la recherche de soutien pour vos projets d’exportation et de croissance.
Pour choisir la bonne assurance, commencez par déterminer où se situe votre plus grand risque : votre client, votre trésorerie ou le pays lui-même. De nombreux exportateurs canadiens utilisent plus d’un type d’assurance à mesure que leur entreprise se développe.
Si vous souhaitez vous étendre vers de nouveaux marchés, il est également utile de voir quelles subventions peuvent couvrir vos coûts initiaux. GrantHub est une ressource qui vous aide à trouver des programmes d’exportation et de croissance adaptés à votre entreprise, afin que vous puissiez planifier à la fois la gestion des risques et le financement.
Voir aussi :
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.