Si vous exploitez une petite entreprise dans une communauté rurale ou de petite taille au Canada, les prêts de Community Futures représentent souvent une option de financement pratique. Ils s’adressent aux entreprises qui ne sont pas admissibles aux prêts bancaires traditionnels. Toutefois, l’approbation n’est pas garantie. Comprendre les documents requis, les attentes en matière de crédit et les délais d’approbation peut vous aider à éviter des retards auprès de votre bureau local.
Les organismes Community Futures sont présents dans plus de 260 communautés à travers le Canada et prêtent collectivement plus de 300 millions de dollars aux petites entreprises chaque année (Source : Community Futures Network of Canada).
Community Futures n’est pas un programme national unique de prêts. Chaque Société d’aide au développement des collectivités (SADC) locale établit ses propres politiques dans le cadre d’un programme fédéral. Les exigences peuvent varier selon la région, mais les attentes principales sont similaires partout au Canada.
La plupart des prêts Community Futures se situent dans les fourchettes suivantes :
Vous pouvez utiliser les fonds pour :
(Source : Community Futures Network of Canada)
Les prêts Community Futures peuvent parfois être jumelés à des subventions ou d’autres financements gouvernementaux, tant que votre financement total ne dépasse pas les coûts admissibles du projet. Pour plus de détails, consultez : Comment combiner des subventions et des prêts sans enfreindre les règles de financement.
Community Futures accorde une grande importance à votre niveau de préparation. L’absence de documents est une cause fréquente de retard.
Vous devrez généralement fournir :
Plan d’affaires
États financiers
Renseignements financiers personnels
Documents fiscaux de l’entreprise
Preuve de mise de fonds ou d’investissement du propriétaire
Certains bureaux peuvent également demander :
L’outil de correspondance d’admissibilité de GrantHub peut vous aider à trouver des prêts et subventions selon votre province et le stade de votre entreprise avant de commencer à rassembler vos documents.
Certaines personnes croient que Community Futures ne tient pas compte de la cote de crédit. Ce n’est pas le cas.
Les attentes typiques incluent :
Community Futures accorde plus d’importance à :
Une faible cote de crédit ne signifie pas automatiquement un refus, mais vous devrez fournir une explication solide et un dossier d’affaires convaincant (Source : Community Futures Network of Canada).
Les délais d’approbation dépendent de l’exhaustivité de votre demande et de la fréquence des réunions du comité local de prêts.
Un échéancier typique est :
La plupart des emprunteurs attendent environ 4 à 8 semaines entre la demande et la réception des fonds. Dans les petits bureaux ou en période de pointe, cela peut prendre plus de temps (Source : Community Futures Network of Canada).
Si le délai est important pour vous, demandez à votre bureau local à quelle fréquence leur comité de prêts se réunit avant de déposer votre demande.
Les comités de prêts se concentrent sur votre capacité de remboursement. Si votre prévision de trésorerie est vague ou trop optimiste, votre demande risque d’être refusée.
La plupart des prêts Community Futures exigent une garantie personnelle. Certains demandeurs sont surpris par cette exigence tard dans le processus.
Vous êtes habituellement tenu d’investir vos propres fonds. Les demandes avec peu ou pas de contribution du propriétaire sont examinées de plus près.
Chaque bureau a sa propre tolérance au risque. Un refus dans une région ne signifie pas nécessairement un refus ailleurs.
Q : Les prêts Community Futures sont-ils réservés aux entreprises rurales?
En grande partie, oui. Community Futures se concentre sur les communautés rurales et de petite taille, mais l’admissibilité dépend de la définition de la zone desservie dans votre région (Source : Community Futures Network of Canada).
Q : Les entreprises en démarrage peuvent-elles obtenir un prêt Community Futures?
Oui. Les démarrages sont admissibles, mais ils doivent soumettre un plan d’affaires détaillé et des prévisions de trésorerie sur une plus longue période.
Q : Les prêts Community Futures exigent-ils une garantie?
Souvent, oui. La garantie peut inclure de l’équipement, des conventions de garantie générale ou des garanties personnelles, selon le montant du prêt.
Q : Puis-je combiner un prêt Community Futures avec des subventions gouvernementales?
Dans bien des cas, oui. Les prêts servent souvent à couvrir des coûts non remboursés par les subventions. Pour en savoir plus, consultez : Comment les subventions gouvernementales interagissent avec les prêts et le financement par actions au Canada.
Q : Que se passe-t-il si ma demande est refusée?
Beaucoup de bureaux offrent des commentaires et vous permettent de présenter une nouvelle demande après avoir corrigé les lacunes, comme améliorer vos prévisions de trésorerie ou augmenter votre mise de fonds.
Les prêts Community Futures sont flexibles, mais une bonne préparation accélère et facilite le processus. Plus vos documents et prévisions sont complets, meilleures sont vos chances d’obtenir une approbation rapide. Avant de faire une demande, envisagez d’utiliser GrantHub pour vérifier d’autres programmes de subventions et de prêts à travers le Canada qui pourraient convenir à votre entreprise et bien s’agencer avec le financement Community Futures.
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