Canada Small Business Financing Program (CSBFP): How to Apply + Eligible Uses

Programme de financement des petites entreprises du Canada (PFPEC) : Comment faire une demande + utilisations admissibles

Obtenir l’approbation d’un prêt bancaire traditionnel peut être difficile, surtout si votre entreprise est nouvelle ou en forte croissance. Le Programme de financement des petites entreprises du Canada (PFPEC) aide en partageant le risque avec les prêteurs. Cela facilite l’accès au financement pour les petites entreprises. Le programme soutient les entreprises ayant des revenus annuels de 10 millions $ ou moins et est offert dans toutes les provinces et tous les territoires (Source : Innovation, Sciences et Développement économique Canada).

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Qu’est-ce que le Programme de financement des petites entreprises du Canada?

Le Programme de financement des petites entreprises du Canada est un programme fédéral de garantie de prêt. Ce n’est pas une subvention. Le gouvernement du Canada ne prête pas d’argent directement. Il garantit plutôt une partie du prêt émis par une banque ou une caisse populaire. Cela encourage les prêteurs à approuver des prêts qu’ils auraient autrement refusés (Source : Innovation, Sciences et Développement économique Canada).

Il existe deux principales options dans le cadre du PFPEC :

• Prêts à terme pour les achats importants et les améliorations
• Marge de crédit pour le fonds de roulement

Puisque le prêt est garanti par le gouvernement, les prêteurs peuvent se montrer plus flexibles concernant les garanties ou l’historique de l’entreprise que pour les prêts commerciaux réguliers.

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Critères d’admissibilité au PFPEC

Votre entreprise doit répondre à tous les critères suivants pour être admissible au PFPEC :

• Exploiter une entreprise à but lucratif au Canada
• Avoir des revenus annuels bruts de 10 millions $ ou moins
• Être une petite entreprise ou une entreprise en démarrage (constituée ou non constituée en société)
• Présenter une demande auprès d’une institution financière participante (banques ou caisses populaires)

Entreprises non admissibles :

• Entreprises agricoles (celles-ci doivent utiliser le Programme de la Loi sur les prêts agricoles du Canada)
• Organismes de bienfaisance et organismes sans but lucratif
• Entreprises exerçant principalement leurs activités à l’extérieur du Canada

(Source : Innovation, Sciences et Développement économique Canada)

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Combien pouvez-vous emprunter dans le cadre du PFPEC?

Le PFPEC fixe des limites claires selon l’utilisation des fonds :

Prêts à terme

• Jusqu’à 1 million $ pour l’achat ou l’amélioration de biens immobiliers
• À l’intérieur de ce 1 million $ :
  • Jusqu’à 500 000 $ pour l’équipement et les améliorations locatives
  • De ce 500 000 $, un maximum de 150 000 $ peut servir à des actifs incorporels et au fonds de roulement

Marge de crédit

• Jusqu’à 150 000 $ pour les coûts de fonds de roulement comme les dépenses d’exploitation

Frais et intérêts :

• Frais d’enregistrement de 2 % sur le montant du prêt (généralement ajoutés au prêt)
• Les taux d’intérêt sont plafonnés à :
  • Taux préférentiel + 3 % pour les prêts à taux variable
  • Taux préférentiel + 5 % pour les marges de crédit

(Source : Innovation, Sciences et Développement économique Canada)

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Utilisations admissibles des fonds du PFPEC

Le Programme de financement des petites entreprises du Canada soutient les dépenses qui aident votre entreprise à croître. Il n’est pas destiné à la survie quotidienne.

Dépenses admissibles :

• Achat ou rénovation d’un immeuble commercial
• Achat d’équipement neuf ou usagé
• Améliorations locatives
• Achat d’actifs incorporels (logiciels, licences, franchises)
• Coûts de fonds de roulement (dans les limites du programme)

Dépenses non admissibles :

• Achat d’inventaire au-delà de la limite du fonds de roulement
• Refinancement d’une dette existante
• Écarts d’acquisition (goodwill)
• Frais de franchise dépassant les plafonds du programme

(Source : Innovation, Sciences et Développement économique Canada)

Pour une analyse plus détaillée, consultez aussi :

• Quelles dépenses d’entreprise sont admissibles aux subventions et prêts canadiens?

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Comment faire une demande au Programme de financement des petites entreprises du Canada

Vous ne présentez pas de demande directement au gouvernement fédéral. Les demandes sont traitées par les prêteurs.

Processus de demande étape par étape :

1. Préparez vos documents

   • Plan d’affaires ou plan de croissance
   • États financiers ou prévisions
   • Détails sur les actifs que vous souhaitez acheter

2. Contactez un prêteur participant

   • La plupart des grandes banques canadiennes et de nombreuses caisses populaires participent

3. Évaluation par le prêteur

   • Le prêteur examine votre demande et décide si vous êtes admissible

4. Enregistrement du prêt

   • Si votre demande est approuvée, le prêteur enregistre le prêt dans le cadre du PFPEC

Les délais d’approbation dépendent du prêteur, et non du gouvernement. Des outils comme le jumelage d’admissibilité GrantHub peuvent vous aider à vérifier si le PFPEC et d’autres subventions conviennent à votre entreprise.

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Erreurs courantes à éviter

• Penser que le PFPEC est une subvention
  Il s’agit d’un prêt que vous devez rembourser. Prévoyez votre budget pour les paiements dès le départ.

• Demander des dépenses non admissibles
  Les règles du PFPEC sont strictes. Les demandes pour l’inventaire ou le refinancement de dettes entraînent souvent des refus.

• Ne contacter qu’un seul prêteur
  Chaque banque évalue le risque différemment. Si un prêteur refuse, essayez-en un autre.

• Ignorer les règles de cumul
  Certaines subventions peuvent être combinées avec un prêt PFPEC, mais pas toutes. Vérifiez toujours la compatibilité.

Voir aussi :

• Comment cumuler subventions et prêts sans enfreindre les règles de financement

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Foire aux questions

Q : Le Programme de financement des petites entreprises du Canada est-il une subvention ou un prêt?
C’est un prêt garanti par le gouvernement, pas une subvention. Vous devez rembourser la totalité du montant plus les intérêts, selon les modalités de votre prêteur (Source : Innovation, Sciences et Développement économique Canada).

Q : Les entreprises en démarrage sont-elles admissibles au PFPEC?
Oui. Les entreprises en démarrage au Canada ayant des revenus de moins de 10 millions $ sont admissibles, si elles répondent aux exigences du prêteur.

Q : Dois-je présenter une demande au gouvernement pour un prêt PFPEC?
Non. Vous devez faire votre demande auprès d’une banque ou d’une caisse populaire participante, et non par un portail fédéral.

Q : Combien de temps prend l’approbation d’un prêt PFPEC?
Les délais dépendent du prêteur et de vos documents. Certaines approbations prennent quelques semaines, d’autres plus longtemps.

Q : Les intérêts sur un prêt PFPEC sont-ils déductibles d’impôt?
Souvent, les intérêts peuvent être déduits comme dépense d’entreprise. Vérifiez avec votre comptable pour en être certain.

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Prochaines étapes

Le Programme de financement des petites entreprises du Canada peut aider votre entreprise à croître. Il fonctionne bien avec des subventions non remboursables ou du financement régional. GrantHub suit des milliers de programmes de subventions et de prêts à travers le Canada et vous aide à trouver des options adaptées à votre secteur, votre emplacement et vos projets. Avant de présenter une demande, comparez votre admissibilité au PFPEC et à d’autres sources de financement pour faire le meilleur choix pour votre entreprise.