Tous les prêts aux entreprises au Canada ne sont pas conçus pour le même type de demandeur. Votre admissibilité dépend de qui vous êtes ainsi que de ce que fait votre entreprise. Les prêteurs et les programmes soutenus par le gouvernement vérifient des éléments comme votre âge, la durée d’exploitation de votre entreprise, qui en est le propriétaire et pourquoi vous avez besoin de financement. Ils examinent ces facteurs avant de décider si vous pouvez obtenir un prêt (Source : Futurpreneur Canada ; BDC).
Ce guide explique les prêts aux entreprises au Canada selon le type de demandeur, avec des exemples de programmes réels — y compris le prêt du Programme d’adoption du numérique du Canada (CDAP) — pour que vous puissiez rapidement voir où votre entreprise se situe.
De nombreuses banques traditionnelles exigent au moins deux ans d’historique d’exploitation. Les prêteurs soutenus par le gouvernement comblent le manque pour les entreprises plus récentes.
Caractéristiques d’admissibilité courantes
Exemples de programmes
Programme de démarrage principal de Futurpreneur
Prêt aux petites entreprises de BDC
Les entreprises en démarrage sont souvent approuvées en fonction de l’expérience et du crédit du propriétaire. Les prêteurs ne se fient pas uniquement au flux de trésorerie de l’entreprise.
Si votre entreprise génère des revenus stables, vous pouvez accéder à la gamme la plus large de prêts aux entreprises au Canada.
Admissibilité typique
Exemples de programmes
Prêt de fonds de roulement de BDC
Prêt du Programme d’adoption du numérique du Canada (CDAP)
Vous pouvez utiliser des outils comme le jumelage d’admissibilité de GrantHub pour trier les programmes de prêts selon l’âge de l’entreprise, la province et l’objectif du financement.
Certains prêts aux entreprises au Canada dépendent de l’âge du demandeur.
Critères clés
Exemple
Programme de démarrage principal de Futurpreneur
Les programmes selon l’âge sont souvent plus flexibles concernant les garanties et l’historique d’exploitation.
Les nouveaux résidents permanents peuvent avoir de la difficulté à obtenir des prêts bancaires traditionnels, car ils ont peu ou pas d’historique de crédit canadien.
Admissibilité courante
Exemple
Programme pour nouveaux arrivants de Futurpreneur Canada
Certains prêts aux entreprises au Canada sont offerts uniquement dans certaines provinces et sont administrés par des prêteurs locaux.
Exemple
Programme de garantie de prêt aux petites entreprises de la Nouvelle-Écosse
L’admissibilité aux prêts aux entreprises évolue à mesure que votre entreprise grandit. Les entreprises en démarrage doivent souvent présenter un plan d’affaires solide et un bon crédit personnel. Les entreprises établies doivent démontrer des revenus stables et un historique. Certains programmes sont réservés aux nouvelles entreprises, tandis que d’autres exigent au moins un ou deux ans d’exploitation. Vérifiez toujours les règles avant de soumettre votre demande.
Soumettre une demande sans vérifier les règles selon le type de demandeur
De nombreux refus surviennent parce que le demandeur ne répond pas aux exigences d’âge, de résidence ou de stade d’entreprise.
Confondre prêts et subventions
Les programmes comme les prêts CDAP sont entièrement remboursables, même s’ils sont sans intérêt (Source : ISDE Canada).
Ignorer les exigences de propriété
Certains programmes exigent une propriété majoritaire par le demandeur admissible.
Utiliser les fonds pour des dépenses non admissibles
Les ententes de prêt limitent souvent la façon dont l’argent peut être utilisé.
Trouver le bon prêt signifie faire correspondre le profil de votre entreprise au bon programme. Vérifiez le stade de votre entreprise, la propriété et l’emplacement. Utilisez des ressources en ligne ou consultez votre centre d’affaires local pour obtenir des conseils. GrantHub répertorie des centaines de programmes de prêts et de subventions aux entreprises à travers le Canada, ce qui accélère et facilite votre recherche.
Q : Les prêts aux entreprises au Canada sont-ils accessibles aux propriétaires uniques ?
Oui. Plusieurs programmes, dont les prêts BDC, acceptent les propriétaires uniques tant que l’entreprise opère au Canada et répond aux exigences de revenus ou de crédit (Source : BDC).
Q : Le prêt CDAP est-il considéré comme une subvention ?
Non. Le prêt CDAP est un prêt remboursable sans intérêt offert par BDC (Source : ISDE Canada).
Q : Puis-je être admissible à plus d’un prêt aux entreprises en même temps ?
Souvent oui, mais les prêteurs vérifieront votre dette totale et votre flux de trésorerie. Le cumul est permis si vous pouvez démontrer votre capacité de remboursement.
Q : Les prêts aux entreprises exigent-ils des garanties personnelles ?
La plupart des prêts pour les entreprises en démarrage et en phase initiale en exigent. Les PME établies peuvent être admissibles sans garanties personnelles complètes.
Q : Les prêts soutenus par le gouvernement sont-ils plus faciles à obtenir que les prêts bancaires ?
Ils sont souvent plus flexibles concernant les garanties et l’âge de l’entreprise, mais vous devez tout de même fournir des documents solides.
Connaître les prêts aux entreprises au Canada selon le type de demandeur vous aide à éviter les demandes inutiles et à cibler les programmes pour lesquels vous êtes réellement admissible. Avant de soumettre votre demande, examinez les exigences selon le stade de votre entreprise, votre âge et votre emplacement. GrantHub peut vous aider à voir quels programmes de prêts et de subventions correspondent à votre profil.
Voir aussi :
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.