De nombreuses petites entreprises canadiennes ont besoin de capital avant d’être admissibles aux subventions. Les prêts et les services-conseils peuvent vous aider lorsque la trésorerie est serrée. Ils couvrent l’équipement, les rénovations et la planification de la croissance. L’un des programmes les plus utilisés est le Programme de financement des petites entreprises du Canada (PFPEC), qui aide les entreprises admissibles à accéder à des prêts en partageant le risque avec les prêteurs (Source : Innovation, Sciences et Développement économique Canada).
Ce guide explique comment fonctionnent les prêts aux entreprises, le financement et les services-conseils au Canada—et si votre entreprise est admissible.
Les programmes de financement des entreprises se divisent en trois grandes catégories : les prêts garantis par le gouvernement, le financement direct et les services-conseils, ainsi que les programmes régionaux ou sectoriels. Chacun a ses propres règles d’admissibilité.
Le PFPEC n’est pas une subvention. Il s’agit d’un programme de prêts offert par les banques et les coopératives de crédit. Le gouvernement fédéral partage une partie du risque.
Principales règles d’admissibilité
(Source : Innovation, Sciences et Développement économique Canada – PFPEC)
Montant que vous pouvez emprunter
(Source : Innovation, Sciences et Développement économique Canada)
À quoi peut servir le prêt
Les prêts sont émis par votre prêteur, non par le gouvernement. Les taux d’intérêt et modalités de remboursement sont fixés par la banque, selon les règles du PFPEC.
Certains programmes misent moins sur l’argent et plus sur l’expertise. Les services-conseils de la BDC appuient la planification de la croissance, la stratégie de vente et l’amélioration opérationnelle.
Qui est admissible
(Source : Banque de développement du Canada)
Ce que vous obtenez
Ces services sont souvent utilisés en complément du financement. Un prêteur peut même recommander un accompagnement-conseil dans le cadre d’une demande de prêt.
Selon votre emplacement ou le type d’entreprise, vous pourriez être admissible à d’autres programmes de financement.
Exemples :
L’admissibilité varie selon la province, la région et le secteur (Source : répertoire des programmes du gouvernement du Canada). Des outils comme l’outil d’admissibilité de GrantHub vous permettent de filtrer les programmes par province et secteur en quelques secondes, ce qui facilite la recherche d’options adaptées à vos besoins d’affaires.
La demande de prêt d’entreprise comporte plusieurs étapes. Une bonne préparation augmente vos chances de succès.
Évaluez vos besoins
Déterminez le montant dont vous avez besoin et à quoi il servira. Faites la liste de l’équipement, des rénovations ou d’autres coûts.
Vérifiez l’admissibilité
Passez en revue les critères de chaque programme de prêt. Assurez-vous que votre entreprise répond aux exigences.
Rassemblez les documents
La plupart des prêteurs exigent des états financiers, un plan d’affaires et une preuve de propriété. Certains peuvent demander des déclarations de revenus ou des prévisions.
Rencontrez un prêteur
Prenez rendez-vous avec votre banque ou coopérative de crédit. Présentez vos projets et informez-vous sur les options de prêt.
Remplissez la demande
Remplissez les formulaires et soumettez tous les documents requis. Soyez clair et honnête sur votre entreprise et vos finances.
Attendez l’approbation
Le prêteur examine votre demande. Il peut demander des renseignements supplémentaires ou suggérer des services-conseils pour renforcer votre dossier.
Examinez les modalités et acceptez
Si votre demande est acceptée, examinez le taux d’intérêt et les modalités de remboursement. Assurez-vous de bien comprendre vos obligations avant d’accepter le prêt.
GrantHub vous aide à comparer les programmes de prêts et de services-conseils à travers le Canada, afin de préparer une demande plus solide.
Croire que le PFPEC est une subvention
Les prêts du PFPEC doivent être remboursés. Considérez-les comme une dette dans votre planification de trésorerie.
Faire une demande avant de parler à un prêteur
Les banques décident d’approuver ou non votre prêt PFPEC. Une demande faible peut nuire à vos chances plus tard.
Utiliser les fonds pour des dépenses non admissibles
L’inventaire, le marketing et le refinancement sont souvent restreints selon les règles du PFPEC (Source : ISDE).
Ignorer les services-conseils
Les programmes de services-conseils peuvent renforcer votre plan d’affaires et améliorer vos chances d’obtenir un prêt.
Q : Le Programme de financement des petites entreprises du Canada s’adresse-t-il seulement aux entreprises en démarrage?
Non. Les entreprises en démarrage et les petites entreprises existantes peuvent présenter une demande, tant que les revenus annuels sont de 10 millions $ ou moins (Source : ISDE).
Q : Dois-je faire une demande directement au gouvernement pour le PFPEC?
Non. Vous devez passer par une banque ou une coopérative de crédit participante. Le gouvernement garantit une partie du prêt pour réduire le risque du prêteur.
Q : Les prêts PFPEC sont-ils moins chers que les prêts bancaires réguliers?
Les taux d’intérêt sont plafonnés, mais fixés par les prêteurs. Les taux sont généralement concurrentiels, mais ne sont pas sans intérêt (Source : ISDE).
Q : Puis-je combiner des prêts et des subventions?
Souvent oui, mais les règles varient selon le programme. Certaines subventions exigent que vous divulguiez toutes les autres sources de financement.
Q : Les services-conseils sont-ils obligatoires pour obtenir du financement?
Non, mais ils peuvent renforcer votre plan d’affaires et réduire le risque aux yeux des prêteurs.
Les prêts et les services-conseils peuvent combler les besoins de financement que les subventions ne peuvent pas couvrir. L’essentiel est d’associer le profil de votre entreprise au bon programme. GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de financement à travers le Canada—vous permettant de voir quels prêts, services-conseils et occasions de subvention conviennent à votre entreprise avant de présenter une demande.
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.