Se développer au-delà du Canada signifie souvent des coûts plus élevés avant de voir une hausse des ventes. De nouveaux équipements, du fonds de roulement et des dépenses liées à l’entrée sur de nouveaux marchés peuvent mettre à rude épreuve la trésorerie, même pour les exportateurs rentables. C’est pourquoi les gouvernements offrent des programmes de financement axés sur l’expansion des entreprises, le commerce et l’admissibilité au financement de l’exportation—pas seulement pour les jeunes entreprises en démarrage.
Un exemple est le programme Trade Growth Investment Financing Program du Manitoba, qui offre du financement remboursable pour aider les petites et moyennes entreprises établies à accroître leurs exportations et leur productivité (Source : Gouvernement du Manitoba).
Les programmes de financement du commerce et de l’exportation sont généralement des prêts remboursables, et non des subventions. Ils sont conçus pour les entreprises qui génèrent déjà des revenus et souhaitent croître grâce à l’exportation, à de nouveaux marchés ou à des investissements en productivité.
Dans l’ensemble des programmes fédéraux et provinciaux, l’admissibilité se concentre souvent sur trois volets :
La plupart des programmes exigent que votre entreprise soit déjà viable. Cela signifie habituellement :
Par exemple, le prêt BDC Pivot to Grow exige des ventes annuelles d’au moins 2 millions de dollars, un flux de trésorerie positif et la preuve que l’entreprise était viable avant des perturbations commerciales comme les tarifs américains (Source : Banque de développement du Canada).
Vous devez démontrer que le financement appuie une croissance liée au commerce, telle que :
Le prêt Pivot to Grow de BDC cible les entreprises où au moins 15 % des ventes proviennent des exportations vers les États-Unis, ou qui peuvent démontrer une forte probabilité d’être touchées négativement par les tarifs ou l’incertitude commerciale (Source : BDC).
Contrairement aux prêts généraux, le financement du commerce doit être lié à des besoins précis d’expansion, tels que :
Des outils comme le filtre d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à cibler les programmes par province et secteur en quelques secondes, surtout lorsque vous évaluez plusieurs options d’expansion.
Faire une demande de financement commercial ou d’exportation comporte plusieurs étapes pour s’assurer que votre entreprise respecte les critères d’admissibilité et présente un dossier solide aux prêteurs ou organismes de financement.
1. Préparez vos états financiers
La plupart des prêteurs exigent des états financiers à jour démontrant un flux de trésorerie positif et la rentabilité. Assurez-vous que vos dossiers sont actuels et exacts.
2. Développez un plan d’expansion clair
Expliquez comment le financement soutiendra la croissance des exportations ou les activités commerciales. Incluez des objectifs précis, des échéanciers et les résultats attendus.
3. Identifiez le bon programme
Examinez les options fédérales et provinciales comme le prêt BDC Pivot to Grow ou le TGIF du Manitoba. Chaque programme a ses propres exigences—comparez-les au profil de votre entreprise.
4. Rassemblez les documents justificatifs
Vous pourriez avoir besoin de vos statuts de constitution, de données sur les ventes à l’exportation et de preuves des impacts commerciaux (comme des changements de tarifs ou des perturbations de la chaîne d’approvisionnement).
5. Soumettez votre demande
Suivez les instructions de chaque programme. Certains exigent des formulaires en ligne, d’autres peuvent demander une proposition détaillée.
L’utilisation de ressources comme GrantHub peut vous aider à trouver rapidement les programmes qui correspondent à la taille et au secteur de votre entreprise.
Le Trade Growth Investment Financing Program (TGIF) est un programme provincial qui soutient les PME du Manitoba investissant dans une croissance axée sur l’exportation (Source : Gouvernement du Manitoba).
Principaux critères d’admissibilité :
Le TGIF offre des prêts remboursables, et non des subventions non remboursables. La province évalue chaque projet selon son impact économique et les fondamentaux de l’entreprise plutôt qu’un montant maximal fixe (Source : Gouvernement du Manitoba).
Cela fait du TGIF une option intéressante si votre entreprise a besoin de capitaux flexibles pour une expansion axée sur l’exportation, plutôt qu’un simple soutien marketing à court terme.
Le prêt BDC Pivot to Grow soutient les exportateurs canadiens qui s’adaptent aux perturbations commerciales, notamment celles liées aux tarifs américains (Source : Banque de développement du Canada).
Faits saillants de l’admissibilité :
Financement disponible :
Utilisations admissibles :
(Source : Banque de développement du Canada)
Présenter un plan d’expansion faible
Les prêteurs veulent voir comment le financement mènera à une croissance commerciale mesurable. Des objectifs vagues réduisent vos chances d’approbation.
Croire que tous les programmes commerciaux sont des subventions
Beaucoup de programmes d’exportation sont des prêts. Mal comprendre les modalités de remboursement peut nuire à votre planification de trésorerie.
Négliger la préparation financière
Un flux de trésorerie positif et des états financiers propres sont souvent incontournables.
Oublier les programmes provinciaux
Les entreprises se concentrent souvent uniquement sur les options fédérales et passent à côté de solides programmes régionaux comme le TGIF.
Q : Le financement commercial et d’exportation est-il la même chose qu’une subvention ?
Non. La plupart des programmes de financement commercial sont des prêts remboursables. Ils sont conçus pour soutenir la croissance tout en étant remboursés au fil du temps (Source : BDC ; Gouvernement du Manitoba).
Q : Dois-je exporter à l’international pour être admissible ?
Habituellement oui, mais certains programmes acceptent les entreprises qui se préparent à exporter ou qui adaptent leur chaîne d’approvisionnement en raison d’impacts commerciaux.
Q : Quel montant de financement puis-je recevoir ?
Cela dépend du programme. Le prêt BDC Pivot to Grow offre jusqu’à 5 millions de dollars, tandis que le financement TGIF est évalué au cas par cas (Source : BDC ; Gouvernement du Manitoba).
Q : Le financement peut-il couvrir le fonds de roulement ?
Oui, s’il est lié à la croissance des exportations, à la stabilité opérationnelle ou à des ajustements commerciaux.
Q : Les prêts sont-ils un revenu imposable ?
Non. Les prêts ne sont pas considérés comme un revenu imposable, mais les paiements d’intérêts sont une dépense d’entreprise (Source : BDC).
Après la FAQ, il est utile de noter que GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subventions et de financement à travers le Canada—vous aidant à voir lesquels correspondent à votre profil d’exportation et d’expansion.
Si vous planifiez une expansion d’entreprise par le commerce ou l’exportation, commencez par dresser le portrait de vos finances, de votre exposition à l’exportation et de votre plan de croissance. Une fois vos chiffres en main, il est plus facile de voir si des programmes comme le TGIF ou le financement de la BDC correspondent à vos objectifs. GrantHub vous aide à comparer l’admissibilité entre les options fédérales et provinciales afin que vous puissiez vous concentrer sur les programmes adaptés à votre entreprise, et non seulement sur ceux qui font les plus gros titres.
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