Prêt pour bons de commande de BDC : comment faire une demande au Canada

Recevoir une commande importante d’un client est une excellente nouvelle, mais cela peut créer des défis de trésorerie si vous devez payer vos fournisseurs avant d’être payé par votre client. Le prêt pour bons de commande de BDC est conçu pour ce type de situation. Il aide les entreprises canadiennes à financer des commandes confirmées afin que vous puissiez livrer à temps sans épuiser votre trésorerie (Source : BDC).

Ce guide explique comment faire une demande de prêt pour bons de commande de BDC, ce que BDC évalue et comment bien vous préparer afin d’accélérer le traitement de votre demande.

Qu’est-ce que le prêt pour bons de commande de BDC?

Le prêt pour bons de commande de BDC est un produit de financement remboursable, et non une subvention. BDC avance des fonds pour vous permettre de payer vos fournisseurs et d’exécuter une commande client confirmée. Vous remboursez BDC une fois le paiement reçu de votre client.

Principales conditions à connaître :

Montant du financement : 100 000 $ à 750 000 $
Couverture : Jusqu’à 90 % des coûts admissibles de la commande
Durée de remboursement : Jusqu’à 18 mois
Utilisation des fonds : Paiements aux fournisseurs, stocks et coûts directement liés à l’exécution d’une commande confirmée
Structure : Il ne s’agit pas d’affacturage — vous demeurez responsable du paiement des fournisseurs et du recouvrement auprès des clients
(Source : Banque de développement du Canada)

Ce financement est couramment utilisé par les fabricants, les grossistes, les distributeurs et les entreprises d’import/export ayant des délais de production ou d’expédition plus longs.

Étape par étape : comment faire une demande de prêt pour bons de commande de BDC

Vérifiez que vous répondez aux critères d’admissibilité de BDC

Avant de faire une demande, assurez-vous que votre entreprise respecte les critères de base de BDC :

Établie au Canada
Génère des revenus depuis au moins 12 mois
Entreprise enregistrée et en activité
Bon historique de crédit personnel et commercial
Bon de commande confirmé d’un client
(Source : BDC)

BDC évaluera également si vos marges brutes sont suffisantes pour permettre le remboursement du prêt après l’exécution de la commande.

Préparez les renseignements et documents clés

Avoir vos documents prêts peut réduire les allers-retours après le dépôt de votre demande. BDC demande généralement :

Détails d’enregistrement de l’entreprise
Renseignements sur les propriétaires et les actionnaires
Pièce d’identité délivrée par le gouvernement
Chèque d’entreprise annulé
Détails du bon de commande (client, valeur, échéancier de livraison)
Devis ou contrats des fournisseurs
(Source : FAQ sur le financement de BDC)

Conseil : l’outil de jumelage d’admissibilité de GrantHub peut vous aider à repérer d’autres programmes de fonds de roulement qui pourraient convenir à votre profil d’entreprise pendant que vous préparez votre demande auprès de BDC.

Soumettez la demande de prêt pour bons de commande en ligne

Les demandes se font directement par l’entremise du formulaire Financement des bons de commande de BDC. Vous devrez fournir :

Renseignements sur l’entreprise et la structure de propriété
Valeur du bon de commande et détails du client
Coûts des fournisseurs et modalités de paiement
Échéancier de remboursement prévu
(Source : bdc.ca)

Une fois soumise, votre demande est assignée à un représentant de BDC.

Discutez avec un représentant de BDC

Après le dépôt de votre demande :

Un directeur de comptes de BDC examine votre projet
Des documents supplémentaires ou des précisions peuvent être demandés
BDC évalue le risque, les marges et la faisabilité de la livraison
(Source : BDC)

Soyez prêt à fournir des chiffres clairs et des échéanciers réalistes afin d’augmenter vos chances d’approbation.

Examinez l’offre et les modalités de financement

Si votre demande est approuvée, BDC vous remettra une offre de prêt précisant :

Le montant du prêt approuvé
Le taux d’intérêt et les frais
Le calendrier de remboursement (jusqu’à 18 mois)
Toute condition liée au bon de commande

Les fonds sont généralement versés pour soutenir les paiements aux fournisseurs selon les modalités convenues.

Erreurs courantes à éviter

Faire une demande sans bon de commande confirmé
Les devis ou engagements verbaux sont généralement insuffisants. BDC exige une commande ferme (Source : BDC).
Sous-estimer les coûts des fournisseurs et de la logistique
Si vos coûts réels sont plus élevés que prévu, le remboursement du prêt peut devenir difficile.
Marges brutes insuffisantes
Même avec une commande importante, des marges trop faibles peuvent entraîner un refus.
Divulgation incomplète du crédit
BDC vérifie les antécédents de crédit. Les surprises tardives ralentissent les approbations.

Foire aux questions

Q : Le prêt pour bons de commande de BDC est-il une subvention?
Non. Il s’agit d’un prêt remboursable, et non d’une subvention non remboursable (Source : BDC).

Q : Quel montant BDC peut-elle financer dans le cadre de ce programme?
BDC peut financer jusqu’à 90 % des coûts admissibles de la commande, pour un financement total entre 100 000 $ et 750 000 $ (Source : BDC).

Q : Combien de temps ai-je pour rembourser le prêt?
Les modalités de remboursement peuvent aller jusqu’à 18 mois, selon le cycle de votre commande (Source : BDC).

Q : Les entreprises en démarrage peuvent-elles faire une demande de financement de bons de commande?
La plupart des demandeurs doivent avoir au moins 12 mois de revenus et un solide historique de crédit (Source : BDC).

Q : Les fonds du prêt sont-ils considérés comme un revenu imposable?
Non. Les fonds d’un prêt ne constituent pas un revenu imposable, mais les intérêts payés sont une dépense d’entreprise (Source : BDC).

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Prochaines étapes

Si une commande importante met votre trésorerie sous pression, le prêt pour bons de commande de BDC peut être une solution pratique. D’autres programmes de financement fédéraux et provinciaux peuvent également soutenir vos stocks, votre croissance ou votre fonds de roulement. GrantHub vous aide à comparer des centaines de programmes actifs de subventions et de prêts partout au Canada, afin d’identifier les options les mieux adaptées à votre entreprise avant de prendre une décision.

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