La plupart des propriétaires d’entreprise au Canada frappent le même mur à un moment donné : vous avez besoin de capital pour croître, mais vous ne savez pas quelle option de financement vous donne la meilleure chance d’approbation à un coût raisonnable. Un prêt de la BDC, un prêt bancaire traditionnel et une garantie de prêt financent tous la croissance — mais ils fonctionnent très différemment. Comprendre ces différences vous aide à choisir la bonne voie pour votre entreprise.
Le prêt bancaire est la forme de financement d’entreprise la plus courante au Canada. Vous empruntez directement d’une banque à charte et remboursez le montant total avec intérêts.
Fonctionnement habituel des prêts bancaires
Quand un prêt bancaire est logique
Les banques évitent généralement les projets de croissance à risque plus élevé. Si votre entreprise est en démarrage ou que les flux de trésorerie sont irréguliers, l’approbation peut être difficile.
La Banque de développement du Canada (BDC) accorde des prêts directement aux entreprises, avec le mandat de soutenir la croissance là où les prêteurs traditionnels hésitent.
Principales caractéristiques des prêts de la BDC
Les prêts de la BDC sont tout de même des dettes. Vous devez les rembourser en totalité. Toutefois, la BDC est souvent plus à l’aise avec le risque lié à la croissance que les banques commerciales (Source : Banque de développement du Canada).
Avec une garantie de prêt, vous obtenez un prêt de votre banque, mais la BDC partage une partie du risque avec la banque.
Un exemple clé est le BDC Financing — Accelerator Loan Guarantee (Source : Banque de développement du Canada).
Fonctionnement de la BDC Accelerator Loan Guarantee
Détails du programme
Vous devez présenter votre demande auprès d’une institution financière participante, et non directement à la BDC.
Des outils comme le filtre d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à repérer en quelques secondes les programmes adaptés à votre province, vos revenus et votre stade d’entreprise.
| Caractéristique | Prêt bancaire | Prêt de la BDC | Garantie de prêt BDC |
|---|---|---|---|
| Qui prête l’argent | Banque | BDC | Banque |
| Partage du risque | Banque seulement | BDC seulement | Banque + BDC |
| Souplesse d’approbation | Faible–moyenne | Moyenne–élevée | Moyenne |
| Idéal pour | Entreprises stables | Entreprises en croissance | Entreprises jugées « limites » par les banques |
| Usage typique | Équipement, immobilier | Expansion, innovation | Fonds de roulement |
Si une banque refuse, un prêt de la BDC ou une garantie de prêt appuyée par la BDC peut demeurer une option viable.
Croire que les garanties de prêt sont des subventions
Une garantie de prêt de la BDC reste un prêt remboursable. Vous devez rembourser 100 % du montant emprunté (Source : BDC).
Faire une demande directement à la BDC pour la garantie
Pour la Accelerator Loan Guarantee, la demande se fait auprès de votre banque, pas à la BDC.
Oublier les plafonds de revenus
La BDC Accelerator Loan Guarantee est réservée aux entreprises ayant moins de 10 millions de dollars de revenus.
Utiliser un prêt de fonds de roulement pour des actifs à long terme
Ces prêts sont conçus pour les besoins de trésorerie et à court terme, pas pour l’immobilier ou l’équipement durable.
Q : La BDC Accelerator Loan Guarantee est-elle un prêt ou une subvention?
Il s’agit d’un prêt remboursable accordé par une institution financière et garanti par la BDC. Ce n’est pas une subvention (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Quel montant puis-je obtenir avec la garantie de prêt de la BDC?
Les entreprises admissibles peuvent accéder à un financement de fonds de roulement entre 25 000 $ et 500 000 $ (Source : BDC).
Q : Dois-je faire la demande directement à la BDC pour une garantie de prêt?
Non. Vous devez faire la demande auprès d’une institution financière canadienne participante, qui travaille avec la BDC pour la garantie.
Q : À quoi peut servir le prêt garanti?
Les usages typiques incluent la gestion des flux de trésorerie, le paiement des dépenses d’exploitation et le soutien aux besoins de croissance à court terme (Source : BDC).
Q : Combien de temps prend l’approbation habituellement?
Les délais varient selon le prêteur, mais l’approbation est souvent plus rapide que pour un prêt bancaire non garanti, car le risque est partagé avec la BDC.
GrantHub suit des centaines de programmes de subventions et de prêts actifs partout au Canada — vérifiez ceux qui correspondent à votre profil d’entreprise.
Choisir entre un prêt de la BDC, un prêt bancaire ou une garantie de prêt dépend du risque, du stade de votre entreprise et de la rapidité à laquelle vous avez besoin de capital. Si votre banque hésite mais que votre entreprise est en croissance, une garantie de prêt appuyée par la BDC peut combler l’écart. GrantHub vous aide à comparer les options de financement et de subventions en un seul endroit, afin que vous puissiez vous concentrer sur les programmes pour lesquels vous êtes le plus susceptible d’être admissible.
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