Si vous envisagez un prêt auprès de la Banque de développement du Canada (BDC), vous vous posez probablement une question centrale : qu’est-ce que la BDC recherche réellement lors de l’approbation d’un prêt commercial? Contrairement aux subventions, les prêts de la BDC doivent être remboursés, mais ils sont conçus pour les petites et moyennes entreprises canadiennes qui ne sont pas admissibles au financement bancaire traditionnel. Comprendre les critères d’admissibilité de la BDC à l’avance peut vous faire gagner du temps et vous aider à présenter une demande en toute confiance.
La BDC est une société d’État fédérale axée sur le développement économique. Elle finance plus de 100 000 entreprises canadiennes chaque année, avec le mandat de prendre plus de risques que les banques commerciales tout en prêtant de façon responsable (Source : BDC).
La BDC ne publie pas de seuils d’approbation stricts. Elle évalue plutôt votre entreprise dans son ensemble. Cela dit, il existe des tendances claires dans la façon dont la BDC analyse les demandes.
La BDC examine à la fois le crédit personnel et le crédit d’entreprise, surtout pour les petites entreprises et les entreprises en démarrage.
La BDC accorde moins d’importance à la perfection qu’à la capacité d’expliquer et de résoudre les problèmes de crédit (Source : BDC).
Les exigences en matière de revenus dépendent du type de prêt et de la phase de votre entreprise.
La BDC accorde une grande importance à votre capacité à rembourser la dette. Vos flux de trésorerie prévus doivent couvrir confortablement les paiements du prêt, même selon des hypothèses prudentes (Source : BDC).
La BDC s’attend presque toujours à ce que le propriétaire partage le risque.
La BDC veut voir que vous avez investi vos propres ressources, et non que le prêt est votre seule source de financement (Source : BDC).
Les exigences en matière de garanties varient selon le produit de prêt.
La BDC est souvent plus flexible que les banques concernant la couverture des garanties, mais une forme de sûreté est présente dans la plupart des dossiers (Source : BDC).
Au-delà des chiffres, la BDC évalue :
Des explications claires sont essentielles. Une demande bien préparée peut compenser des indicateurs plus faibles. Des outils comme l’outil d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à repérer rapidement les subventions qui réduisent le montant à emprunter, améliorant ainsi votre dossier auprès de la BDC.
Présenter une demande sans projections claires de flux de trésorerie
Même les entreprises rentables se font refuser si elles ne démontrent pas comment les paiements seront couverts.
Sous-estimer les exigences de contribution du propriétaire
S’attendre à un financement à 100 % est une cause fréquente de refus.
Ignorer les problèmes de crédit personnel
Les problèmes de crédit inexpliqués suscitent des inquiétudes. Soyez proactif et fournissez des explications.
Emprunter au-delà de la capacité de l’entreprise
Demander plus que ce que votre entreprise peut réellement supporter mène souvent à un refus ou à une offre réduite.
Q : Quelle cote de crédit est requise pour un prêt BDC au Canada?
La BDC ne publie pas de cote de crédit minimale. Plusieurs emprunteurs approuvés ont une cote dans les milieu des 600 ou plus, mais la BDC examine l’ensemble de la situation financière, pas seulement un chiffre (Source : BDC).
Q : Les entreprises en démarrage peuvent-elles obtenir un prêt BDC sans revenus?
Oui. Les entreprises en démarrage peuvent être admissibles si elles présentent un plan d’affaires solide, des projections financières réalistes et un investissement significatif du propriétaire (Source : BDC).
Q : La BDC exige-t-elle une mise de fonds?
Dans la plupart des cas, oui. La BDC s’attend généralement à une contribution du propriétaire de 10 % à 30 %, selon le risque et le type de prêt (Source : BDC).
Q : Une garantie est-elle toujours requise pour le financement de la BDC?
La plupart des prêts de la BDC exigent une forme de garantie, comme de l’équipement, un immeuble ou une convention générale de sûreté. Les exigences varient selon le produit (Source : BDC).
Q : Puis-je combiner un prêt BDC avec des subventions?
Oui. Plusieurs entreprises combinent des prêts BDC avec des subventions non remboursables pour réduire le risque et le besoin d’emprunt, tant que les règles de financement le permettent.
L’admissibilité à un prêt BDC ne se résume pas à un seul critère. La cote de crédit, les revenus, l’investissement du propriétaire et la viabilité de l’entreprise sont tous pris en compte. Avant de présenter une demande, il est souvent avantageux de réduire le montant à emprunter.
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