Acheter ou refinancer une propriété commerciale est l’une des décisions financières les plus importantes que votre entreprise puisse prendre. De nombreuses entreprises canadiennes ont de la difficulté à obtenir du financement à long terme auprès des banques traditionnelles, surtout lorsqu’elles sont en croissance ou qu’elles réinvestissent leurs profits. Le prêt immobilier commercial de la BDC est conçu pour combler cet écart en offrant des options de financement personnalisées pour les propriétés commerciales occupées par leur propriétaire partout au Canada (Source : Banque de développement du Canada).
Le prêt immobilier commercial de la BDC est un programme de financement offert par la Banque de développement du Canada (BDC). Il soutient les entreprises canadiennes qui souhaitent acheter, rénover, construire ou refinancer des biens immobiliers commerciaux utilisés principalement pour leurs propres activités (Source : Banque de développement du Canada).
Ce prêt n’est pas une subvention. Il doit être remboursé, avec intérêts. Toutefois, la BDC offre souvent des périodes de remboursement plus longues — appelées périodes d’amortissement (la durée dont vous disposez pour rembourser le prêt) — et des modalités plus souples que celles des prêteurs traditionnels, ce qui peut améliorer les flux de trésorerie pendant les phases de croissance.
Les utilisations admissibles comprennent généralement :
(Source : Banque de développement du Canada)
La BDC se concentre sur le soutien aux entrepreneurs canadiens et aux petites et moyennes entreprises. Bien que chaque demande soit évaluée individuellement, certains critères d’admissibilité sont communs.
Vous devez généralement répondre aux conditions suivantes :
La BDC peut être plus flexible que les banques à charte en ce qui concerne les exigences en matière de capitaux propres, surtout pour les entreprises en croissance, mais un investissement du propriétaire est tout de même attendu (Source : Banque de développement du Canada).
Des outils comme le vérificateur d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à filtrer les programmes de financement et de subventions par province et par stade d’entreprise en quelques secondes.
Il n’existe aucun montant maximal fixe publié pour le prêt immobilier commercial de la BDC. Le financement dépend notamment :
Les modalités du prêt, les taux d’intérêt et les périodes d’amortissement (la durée de remboursement du prêt) varient selon le projet. La BDC est reconnue pour offrir des périodes de remboursement plus longues que de nombreux prêteurs privés, ce qui peut réduire les paiements mensuels (Source : Banque de développement du Canada).
Comme les modalités sont personnalisées, vous devez être prêt à fournir des renseignements financiers détaillés durant le processus de demande.
Le processus est plus complexe qu’un prêt commercial typique. La préparation est essentielle.
Vous présentez votre projet, l’historique de votre entreprise et vos besoins de financement. Cette première discussion permet à la BDC de comprendre vos objectifs et de déterminer si votre projet correspond à ses critères.
Vous devrez fournir des états financiers, des projections de flux de trésorerie et des détails sur la propriété. Disposer de documents récents et exacts peut accélérer le processus.
La BDC examine la valeur de la propriété, son utilisation prévue et le niveau de risque global. Elle peut demander des évaluations, des rapports environnementaux ou des renseignements supplémentaires sur la propriété.
En cas d’approbation, la BDC présente une offre de financement précisant le montant du prêt, le taux d’intérêt, la période d’amortissement et les conditions.
Une fois l’offre acceptée, la documentation juridique est préparée. Après la signature, les fonds sont déboursés et vous pouvez aller de l’avant avec votre projet.
(Source : Banque de développement du Canada)
La BDC peut également travailler en collaboration avec d’autres prêteurs, plutôt que de les remplacer entièrement.
La BDC analyse de près votre capacité de remboursement. Des projections faibles ou irréalistes peuvent retarder ou bloquer l’approbation.
La BDC se concentre sur l’immobilier occupé par le propriétaire. Les propriétés purement locatives ou spéculatives sont moins susceptibles d’être admissibles.
Des dossiers incomplets ralentissent le processus. Préparez des états financiers à jour avant de présenter votre demande.
De nombreuses entreprises combinent des prêts avec des subventions ou des crédits d’impôt afin de réduire le coût global du projet.
Q : Le prêt immobilier commercial de la BDC est-il une subvention?
Non. Il s’agit d’un prêt remboursable avec intérêts. Toutefois, ses modalités à plus long terme peuvent rendre les remboursements plus faciles à gérer (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Puis-je refinancer une hypothèque commerciale existante avec la BDC?
Oui. Le refinancement est une utilisation admissible s’il améliore la situation financière et les flux de trésorerie de votre entreprise (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Quels types de propriétés la BDC finance-t-elle?
La BDC finance généralement des propriétés commerciales occupées par le propriétaire et utilisées pour des activités commerciales, comme des bureaux, des installations de fabrication et des entrepôts (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Quelle mise de fonds est requise?
Il n’y a pas de pourcentage unique. La BDC exige habituellement des capitaux propres, mais les exigences peuvent être plus souples que celles des banques traditionnelles selon la solidité de votre entreprise (Source : Banque de développement du Canada).
Q : Les intérêts sur le prêt sont-ils déductibles d’impôt?
Les fonds du prêt ne constituent pas un revenu imposable. Les intérêts sont généralement une dépense d’entreprise déductible. Confirmez avec votre comptable.
GrantHub suit des centaines de programmes de subventions et de financement actifs partout au Canada — vérifiez lesquels correspondent au profil de votre entreprise.
Si vous planifiez l’achat ou l’agrandissement d’une propriété, ces guides pourraient aussi vous être utiles :
Un prêt immobilier commercial de la BDC peut être une excellente option si votre entreprise a besoin d’un financement à long terme et adapté pour une propriété occupée par le propriétaire. Avant de présenter une demande, examinez vos états financiers et vérifiez si des subventions ou des programmes complémentaires pourraient réduire vos besoins d’emprunt globaux. GrantHub aide les entreprises canadiennes à identifier les programmes de financement qui correspondent à leurs plans de croissance et à leurs projets d’investissement.
Le gouvernement canadien a financé plus de 400 000 entreprises à travers 1,27 million de subventions et contributions. Vérifiez votre admissibilité en 60 secondes.