Acheter, construire ou agrandir un immeuble commercial mobilise beaucoup de capital. De nombreux propriétaires d’entreprises canadiennes se tournent vers le prêt immobilier commercial de la BDC parce qu’il offre de longues périodes de remboursement et des options flexibles que la plupart des banques n’offrent pas. Si vous souhaitez comprendre comment fonctionne la demande et ce que la BDC évalue, ce guide explique clairement le processus.
(Source : Banque de développement du Canada)
Le prêt immobilier commercial de la BDC est un produit de financement remboursable offert par la Banque de développement du Canada (BDC). Il est conçu pour les entreprises canadiennes établies qui ont besoin d’un financement à long terme pour des projets immobiliers.
Selon la BDC, ce prêt peut servir à :
Voici à quoi vous pouvez vous attendre :
Vous devez rembourser ce prêt. Les fonds reçus ne constituent pas un revenu imposable.
La BDC se concentre sur les entreprises établies ayant des antécédents éprouvés. Pour être admissible à un prêt immobilier commercial de la BDC, votre entreprise doit généralement respecter les critères de base suivants :
Les startups et les entreprises en phase de prérevenus ne sont généralement pas admissibles à ce programme.
Le processus de demande comporte des étapes claires.
Vous commencez par remplir une demande en ligne sur le site Web de la BDC. Vous devrez fournir :
Après l’envoi de votre demande, un directeur de comptes de la BDC communiquera avec vous. Il ou elle :
Les documents courants comprennent les états financiers, les détails de la propriété et les projections financières.
Si votre demande est approuvée, la BDC vous présente une offre de prêt personnalisée en fonction de :
À cette étape, des conditions comme le report du capital et la durée de remboursement sont finalisées.
Des outils comme le vérificateur d’admissibilité de GrantHub peuvent vous aider à filtrer les programmes de financement et de subvention par province et par profil d’entreprise en quelques secondes, avant de commencer une demande.
Faire une demande trop tôt
Les entreprises ayant moins de 24 mois d’activités sont généralement refusées. Assurez-vous d’abord de respecter l’historique minimal requis.
(Source : BDC)
Sous-estimer les coûts totaux du projet
Les budgets incomplets soulèvent des signaux d’alarme. Incluez les dépassements de construction, les honoraires professionnels et les coûts de contingence.
Projections financières faibles
La BDC examine attentivement votre capacité à assurer le service de la dette. Des prévisions de revenus irréalistes peuvent retarder ou compromettre l’approbation.
Ignorer les problèmes de crédit
Un mauvais crédit personnel peut nuire à l’approbation même si l’entreprise performe bien. Réglez les problèmes de crédit avant de faire une demande.
Q : Quel montant puis-je emprunter avec un prêt immobilier commercial de la BDC ?
Vous pouvez financer jusqu’à 100 % des coûts admissibles du projet, selon votre profil financier et le risque du projet. Il n’existe pas de plafond fixe en dollars annoncé publiquement.
(Source : Banque de développement du Canada)
Q : Quelle est la durée maximale de remboursement ?
La BDC offre des durées de remboursement allant jusqu’à 25 ans, ce qui aide à maintenir des paiements mensuels gérables pour les projets d’envergure.
(Source : BDC)
Q : Puis-je reporter le remboursement du capital au début ?
Oui. La BDC peut vous permettre de reporter le remboursement du capital jusqu’à 36 mois, selon la nature du projet.
(Source : BDC)
Q : Les startups peuvent-elles faire une demande pour ce prêt ?
Non. Les entreprises doivent être en activité et générer des revenus depuis au moins 24 mois pour être admissibles.
(Source : BDC)
Q : Ce prêt est-il considéré comme une subvention ?
Non. Il s’agit d’un prêt remboursable, et non d’une subvention, et les fonds doivent être remboursés en totalité.
(Source : BDC)
GrantHub suit des centaines de programmes actifs de subvention et de financement partout au Canada — vérifiez lesquels correspondent à votre profil d’entreprise avant de vous engager dans une seule option.
Le prêt immobilier commercial de la BDC est conçu pour les entreprises établies et offre des durées de remboursement plus longues et des options plus flexibles que de nombreuses banques traditionnelles. Toutefois, certaines coopératives de crédit et certains prêteurs provinciaux peuvent également proposer du financement immobilier commercial, parfois avec des règles d’admissibilité ou des taux différents. Comparer plusieurs options peut vous aider à trouver celle qui convient le mieux aux besoins et à la capacité de remboursement de votre entreprise.
Un prêt immobilier commercial de la BDC peut être une option solide si votre entreprise est établie et planifie un investissement immobilier majeur. Avant de faire une demande, comparez-le à d’autres programmes de financement fédéraux et provinciaux qui pourraient réduire vos besoins d’emprunt. La plateforme GrantHub peut vous aider à découvrir et à comparer les plus récentes possibilités de subvention et de prêt afin de prendre une décision plus éclairée.
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